这是小编在某网站和网友沟通的帖子，略加修改分享一下。

视频讲解

中高端医疗险，区别于普通接触的百万医疗险（住院医疗险等），最典型的特征就是保费贵、保障范围覆盖全。

其实我平时很不理解的一点是，很多人那么有钱，还买百万医疗险，干嘛不买好点的，可能是他们真不知道吧。有点感觉是千万富翁了，还开着一辆桑塔纳，不是不行，而是完全可以略微多付出一点点钱换取更好的。

网友A：

目前30多岁，身体机能感觉下降很快，算是自由职业，只配置了居民医疗+百万医疗。考虑到随着年龄增大，或有基础疾病后不好买保险，为了获得更好的医疗资源，以及出国旅行时的医疗问题，最近考虑配置一款中高端的医疗保险。

问1、如何购买，是在内地买，还是去香港买较好

答1、购买主要还是找到保险销售人员，目前国内的中高端医疗险在保险中介渠道较多，产品库也较全。

健康类保险，还是国内买更合适。去香港购买保险，主要还是一些分红类的保险，港险在浮动分红方面具有较高的优势；或者是出于资产配置方面的目的。

问2、有什么可信赖的公司推荐

答2、目前国内比较知名的还是bupa，一家医疗保险服务商，除了太贵没啥缺点了，同类型的还有MSH、GBG和中间带等医疗保险服务商，或者是安盛、招商信诺、平安、复星联合等保险公司。

各家公司产品都有自己的特点，对不同保费预算的客户人群都有针对性的产品。整体上前一种医疗服务商，不承担赔偿责任，在保险服务上做的非常好，后一种保险公司自己负责全部流程，在理赔上不错。其实就看客户有什么需求，买什么样的都行。

问3、赔付问题，是否会拒赔，是否要先体检

答3、赔付问题，核心还是看被保人的体况是否符合要求，也就是有无基础性疾病、过去体检中有无问题上。一身的病去投保，赔付肯定会出问题的。

根据经验，买高端医疗险的朋友，大概率会就医的；同时高端医疗险的服务和赔付问题不大，至少要比百万医疗险高上好几个量级，很少会出现问题。

购买保险不强制要求体检，但是如果有既往症，或者是被保的人在过去体检中存在问题，会要求复查，确保承保前是一个健康的体况。

如果以前没得病、体检也无问题的话，那么就不会要求体检的。

问4、可以续保到多少岁，会不会老年失保

答4、续保到多少岁，宣传上一般会提到允许续保到80周岁、99周岁等。

中、高端医疗险全部都是一年一承保，除非这家公司暂停了国内业务，暂未听说过有续保的问题。这里面真正的问题在于原产品停售后，是否还能购买的问题，部分公司给出一个约定，让原客户转保至该公司的同类其他产品中。

老年时失保，这个问题不敢确定，健康险管理办法上就禁止了保障终身。目前国内最好的就是保证续保20年的百万医疗险，然后部分公司可能在特别约定里面加上了保证续保到80岁等字样。

高端医疗险的续保稳定性肯定不如百万医疗险，所以如果在意这一点，可以同时购买中高端医疗险+百万医疗险。

问5、如何处理国外就医

答5、处理国外就医，如果是长期在国外，那就在国外购买当地的医疗险；如果是国内长期居住，临时出国（三个月以内），那就购买国内的医疗险，但要选择可以扩展国外一定时间保障的医疗险即可；如果只是短途出游，也可以直接够买境外旅行险（本质上是个意外险）。

有国外赔付责任的险种，对于国外就医的赔付没什么问题，国外的病历资料直接传回国内即可。这几家中高端医疗险公司，要么是外资保险、要么是中外合资，也是经常处理境外理赔资料。

怕的是人一直在国外，然后买国内的医疗险，出事后来国内理赔，这个才是盲区。因为保险公司在定价的时候，针对的都是国内长期居住的人群，而长期在国外的话，就不符合保险公司的要求了。

问6、目*考前**虑居民医保+当地大病补充医疗，再配置一份中端医疗。如果经济条件上升，不知能否无痛升级成相应的高端医疗

答6、居民医保+大病补充医疗，这两个是必需的，也是商业险的基础。不能无痛升级，会再次经历核保；但是可以无痛降级

网友B：

问1，可能当下最缺的是哪个医院能够提供专业、舒适的就医体验

答1： 他要的是中高端医疗险，玩法和普通人接触的百万医疗险完全不一样了。

30岁一年一万的保费，除非先天性、遗传性病，或者自己做个整容外，基本上就能实现国内医疗自由了……

问2：层主说的这个自由，是指买了高端医疗险之后，保险公司包约名医和安排医院的床位吗？是不是可以随时去三甲医院看专家，不用排队。有病随时可以入院，住高级病房，1-2个人一个套间那种？

答2：是的，包约名医和安排床位。预约医院目前没有任何问题，真不行就把人往和睦家送，预约医生，如果是国内那种顶级大牛全国就他一个人，比如钟南山这种真有点难度，但是普通的主任主治医生没有任何难度。

问3：不同年龄保费是否不同？50岁？70岁？

答3：随着年龄的增大，保费也会逐步的增加；同时，同一个年龄段的保费都一样，保险公司不对个人单独区分费率

提供一个保费不太贵的中高端医疗险费率表，供参考

问4：这种一年一买的 随着年龄增长，陆续得了高血压、糖尿病、冠心病等长期疾病，这样还能接受投保吗，没办法一直保持健康体呀

答4：可以一直承保，是一直续下去。

保险看的是被保的人这个人在买保险前的情况，买保险后陆续得了高血压糖尿病这些，没事，都在医疗险的赔付范围内。

问5：请教一下层主，有没有那种不需要赔付，只保证约医生和安排床位的险种。

答5：这种其实是医疗服务，保险公司本身并不提供这些，哪怕有险种附赠这些内容，也是由第三方服务商提供。

消费者可以购买单独的医疗服务卡来保证，当然实际效果如何，另说。要是真有用，黄牛早就灭绝了。