首发于公众号「尹娜」，本文是「尹娜」第 64 篇原创文章

从事保险经纪人工作10个月了，重新开始记录日常工作，把每周的总结发布在网络上，既是对自己的督促，也为大家提供一些了解保险经纪人的视角。

我把每天的工作分为四类：

1、客户服务。这部分工作由我和助理共同完成，包括需求分析、体况分析及预核保、制定方案、方案沟通、投保落地、保单整理、合同条款讲解、保全理赔等。其中我负责需求分析、体况分析、制定方案、合同条款讲解、理赔服务等，我的助理Monica负责预核保、投保落地、保单整理、保全理赔操作等工作。

2、内容输出。这部分工作基本上是我自己完成，助理负责排版、表格制作、图片处理等辅助工作。主要是输出保险科普、职场、人生视野等内容。既包括我在公众号、知乎、新浪微博、豆瓣、头条等平台发布的文章，也包括我在团队内的一些分享课程。

3、学习输入。包括读书、参加保险类知识培训课程、和优秀的前辈、同行取经等内容。

4、休闲健康。身体是革命的本钱，在紧张的工作之余，留出足够的时间关心自己的精神和身体健康，恢复能量。

一、 客户服务

本周为4个家庭做了需求分析，累计服务时长9小时27分。持续打磨客户服务流程，花费48分。

惊奇的发现本周的咨询者竟然都是男性，跟平时来咨询保险的客户主要以女性居多截然不同。

其中W先生家是典型的一线城市中产家庭，家庭年收入150万，两个小娃，W先生在互联网行业工作，家里只有太太配置了50万保额重疾险。

W先生和太太都很在意保险公司的服务能力和品质，希望是资本实力强、综合服务能力好、增值服务有品质的保险公司，给他们介绍了中英人寿、中意人寿、同方全球三家合资保险公司的股东背景和增值服务特色，表示很满意。

这三家公司的重疾险都是市场上第一档的「真▪不分组」多次赔付重疾险，并且中英人寿、同方全球的重疾险还都可以实现癌症二次赔付。绝大多数中产及高净值客户都是配置这几家公司的产品。

中英人寿的增值服务有足够强的竞争力，除重疾、轻症就医绿通之外，还有平时四次挂专家号的机会，一次专人陪诊服务，孩子留学英国名校有20%奖学金，全球SOS救援服务等。我自己家也配置了中英的重疾险。

W先生拿中信保诚代理人给出的年金险方案请我帮忙看看怎么样，金刚智选是一款分红型年金险，确定利益部分25年年化利率仅有1.16%。W先生配置年金险就是为了给家庭配置一部分保本保收益的稳定性资产，那么，我们能不能在确定的前提下，追求一个更高的收益率呢？随便从优势产品库里选了一个，15年年化利率就有2.53%。

业务员还跟客户说这款年金险可以附赠一个每年400多块钱就能保400万的医疗险，其实，只不过是这家公司的医疗险不能单独购买，只能在购买年金险后重疾险后才能买。而事实上市场上很多更好的百万医疗险都是可以单独购买的。

论有一个靠谱保险经纪人的重要性啊！

二、 内容输出

本周在知乎发布一篇回帖：《买保险，买友邦还是平安靠谱点？》，在微信公众号发布一篇文章《<人鼠之间>：废掉一个人，就让他无牵无挂》。

写作时长总计9小时43分。

主要时间都花费在知乎回帖上，其实想买到靠谱的保险，并不是只看公司就可以了，一条重要的原则是：先看产品条款，后看公司。白纸黑字的合同条款是最踏实的。其次是我们自己要靠谱，也就是在投保阶段做好健康告知。当然，选个靠谱的保险业务员也很重要。

三、 学习输入

这周在大理参加团建，学习方面以团队组织的内训为主，虽然带了四本书过来，但是只看了二十多页。

1、

深圳的卢鹏娜伙伴、上海的陈正杰伙伴都分享了他们用年金险为客户做家庭资产配置的心得，我的中产和高净值客户50%以上都给家庭配置了年金险（或终身寿险），他们的配置理由，跟卢鹏娜、陈正杰的客户差不多，都是为了：

（1）长期稳定、确定的复利增值；

（2）提前确定孩子教育、自己养老的现金流；

（3）提前规划家庭资产传承；

（4）家族或婚姻财富的安全隔离；

2、

山东的王晓睿伙伴分享了她从2018年转型保险经纪人以来走过的「鸡血」之路，很受鼓舞。她和我一样，原来也在银行工作，她是一名高级柜员，最开始是兼职形式转型做保险经纪人的，那真是一段我都不敢想象的艰辛之路。

她说有半年多的时间，她都是白天临柜，晚上带娃，娃睡了之后，加班给客户做方案、学习保险知识。幸亏她有非常给力，也非常支持她的公公婆婆、老公。所以才能在刚刚生完宝宝之后，就付出这么多时间精力在保险工作上。她2019年全职转做了保险经纪人，达成MDRT，现在已经是销售经理了。

3、

推荐大家看看《生命的重建》这本书，是美国心理学家露易丝▪海的作品，我们大多数国人还不够重视心理健康，物质的追求是无止境的，富足、能够自我支持的精神世界才能给我们持久的满足感。

露易丝说：“你的大脑是一个可以按照自己想要的方式随意使用的工具。”你可以支配、训练你的大脑，让它给你足够的心理支持。

四、 休闲健康

团队有伙伴说我是个工作狂人，非也。最近这一年工作强度确实不低，但自我解压和放松也必不可少。

这一周在大理总计的游玩时间23小时18分，平均每天3小时19分，非常舒服。深度游逛了大理古城、喜洲古镇、崇圣三塔寺，还徒步苍山、骑行环游洱海，又去了高尔夫别墅参观、大理玫瑰庄园PARTY，最后以民宿发呆结束了这一周。

一群人在一起是快乐的，大家会交流工作、生活，相互鼓励、安慰；一群人在一起也是消耗能量的，不知不觉在三塔寺走了两万步，不知不觉和上海、广西的朋友夜聊到凌晨两点。

所以偶尔也需要静一静，徒步苍山到一半的时候，我停下来在七龙女峡的驿站独自看会儿书；在骑行环游洱海结束后，我提前回到了酒店休息；逛完喜洲古镇，我没和大部队一起去玩皮划艇，而是留在既见▪欢喜民宿发呆。

计划很重要，打乱计划也很开心。

善待自己，世界才会善待你。

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尹娜 人民大学本硕丨经济学

金融行业10余年

曾任某国有银行团队主管

明亚保险经纪资深合伙人 丨MDRT

专注中产及高净值人群理财服务

公众号「尹娜」作者

「保险科普群」丨「银行人交流群」群主

知乎专栏「国有银行十年实录」主笔

头条丨雪球丨简书丨网易号有「尹娜随笔」