香港vs内地：收入优势

据网络上的数据显示：2018年香港房价的中位数为540万港币（按照当时汇率，折合人民币约185万），深圳房价中位数则为352万人民币。

而最近公布的香港及深圳收入中位数中，深圳为5199元，香港为18400港币（以0.83汇率来算，折合人民币15,272元。

不难看出，香港房产的中位数总价仅比深圳高38%，但与此同时，香港的收入中位数却是深圳的3倍多。

另一方面，超低的税率也无形中增强了购买力。

如果你曾经在香港工作，相信对超低的个人所得税有所体会。

以一个年薪100万港币的中高收入家庭为例，假设夫妻每人每年收入为50万港币，若家中有一个孩子，夫妻双方需要供养两边四位60岁以上且不住在一起的父母。

按照香港2019-2020财年的所得税表和减免计划，夫妻两人本年度缴纳的个人所得税仅为34,780港币。

香港vs内地：*款贷**优势

按照按揭保险新例，在香港购买800万港元以下的房产最高可向银行借九成的房贷；而800至900万则最高可借八至九成（最高*款贷**额为720万）；900至1,000万最高可借八成。

换句话说，如果你要买的是一套600万港元的房子，最少只需要准备60万的首付就可以荣升业主。

不过要提醒大家，做按揭的过程中，相对困难的是压力测试或供款比例一环，但如果你每月的固定收入充足，便不用担心。再不然，也可以考虑通过多支出首付，从而降低通过标准的难度。

无论如何，一旦通过了压力测试或供款比例，买房这事就差不多成功一大半了。而除此之外，银行*款贷**也会有回赠、还可以选择高利息挂钩账户，你可以通过存钱来抵消房贷产生的利息，非常人性化。

当然最不能忽略的还是，低税率带来的低房贷利息。

在香港，P按实际利率仅2.25%，而相对应的，深圳目前按照最新的LPR房贷规则，首套房*款贷**利率不低于5.15%。

*款贷**利率对*款贷**者的负担有决定性影响，以30年的400万房贷来计算，2.25%和5.15%利率各自对应的月供分别为1.53万、2.18万。

换句话说，在香港和深圳买同样价格的房子，前者每个月的负担会比后者低整整6,500元。

香港买房难，似乎是每个还没买房的人口中的习惯语，但如果真的去计算、去比对、去规划，却又可以从中得到些新的启发。