不知道大家有没有听说过一类观点是“香港保险优于内地保险”，学姐还是经常听到有人这样认为的。但是实际上并不是，学姐认为无论是香港保险，还是内地保险，都有其优缺点，不能一概而论。

投保人在购买保险的时候，不应该仅凭是香港保险或者是内地保险就判定一款保险是否值得购买，而应从实际出发，去看这款保险是否适合自己购买。

今天学姐就来跟大家分享一下香港保险和内地保险的一些区别，以及当内地人想要购买香港保险的时候，需要注意哪些事情！

本文重点：

一、香港保险和内地保险的区别

二、内地人买香港保险的注意事项

一、香港保险和内地保险的区别

1.产品价格

香港保险由于香港的人均寿命比较长，所以在产品的费率上会相对来说比较便宜，这其实也是很多想购置香港保险的重要原因之一。

2.分红差异

香港很多保险都带有分红，没有预定利率上限要求，由保证收益和不保证收益组成，保证收益较低，但是分红收益预期年化较高。

内地的分红险的收益是不确定的，虽然银保监会规定保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户，但是可分配盈余毕竟不是利润，能不能有且不说，盈余多少也是无法保证的。

3.重疾保障

香港保险和内地保险在保障内容上的差异还是蛮大的，特别是重疾保障这块。

如果我们在内地购买重疾险的话，那么市面上的重疾险都会保障银保监会规定的28类重大疾病，因为这是必保的，而香港保险并没有这样的硬性要求。

不同的公司对于疾病会有不同的定义，在细分保障疾病的种类、数量时也会有一定的差异。

所以在对比内地保险和香港保险时，不能只对比保障疾病的数量，还是需要进一步看保障什么类型的疾病，高发性的重疾是否有保障。

4.健康告知

香港的核保相对来说比内地的严格，这是因为香港和内地采用的健康告知要求不一样。

香港要求无限告知，也就是说无论问不问你，你都要一五一十地说，包括没问到的情况，否则可能会影响后期的出险理赔。

内地则是有限告知，即遵循有问必答，不问不答的原则，而且内地保险条款中有不可抗辩条款，是指如果投保人由于个人疏忽等原因未能尽如实告知义务，且事故发生时，投保时间已超2年，保险公司也应当赔付，而香港保险则无类似条款。

那么如果内地人想买香港的保险，要注意哪些问题呢？

二、内地人买香港保险的注意事项

1.须亲自赴港办理手续

如果内地人想要购买香港保险的话，是需要亲自赴港办理手续的，如果是父母为没满18岁的孩子投保，那么孩子可以不用到现场。

学姐建议在去香港购买保险前，要先了解清楚自己要办理的这款保险到底适不适合自己，以及提前致电咨询办理该保险需要的各种证件及材料有哪些。

另外补充一个小知识，非港居民去香港要先办理港澳通行证。

2.汇率风险

内地人一般持有的是人民币，而购置香港保险所缴纳的保费、给付的保险金通常都是以港币、美元等外币结算，而港币是与美元采用联系汇率直接挂钩的，这样一来，投保人在投保时就要承担汇率风险，一旦美元贬值，那么保单的现金价值也会贬值。

特别是对于需要购置长期险的人群，未来几十年的汇率变动是难以预测的。

3.法律风险

香港的法律与内地的法律是属于不同的体系，而且香港打官司的费用相对来说比较高，所以一旦与保险公司有争议，需要诉诸法律时，对于投保人或被保人来说，会是一件比较麻烦的事情，而且可能会带来更大的经济负担。

最后，学姐认为买保险不需要一味追求只去香港买保险，内地也有不错的保险，在购买保险时，可以多多比较，寻找适合自己的保险。

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