通州泰康分公司 (泰康分公司)

51 阳了个阳，就安单单躺家里了。

今天算是正式上班，要录工号了。

早课还是一样的节凑：司歌司训。然后就是保险产品的讲解。

今日主题车险。

1. 车险的主要构成来源

-- 交强险，必须交，不交不能车不能上路。每个公司统一定价。上年未出险情况下，保费可减免10%，浙江的话，最低保费是665。

-- 车船税，必须交，不交不能过年检。每个公司统一定价。新能源车不涉及。

1.0升以下：180元/年；

1.0~1.6升(含):300元/年；

1.6~2.0升(含):480元/年；

2.0~2.5升(含):720元/年；

2.5~3.0升(含):1800元/年；

3.0~4.0升(含):3000元/年；

4.0升以上：4500元/年。

-- 商业险，每个公司报价不一致。也是各家车险价格的主要差异构成

2. 商业险保费的计算规则

保费=基准纯风险保费/(1-附加费用率)*NCD*自主定价系数*商业违法系数

其中，商业违法系数只限制：北京、上海、深圳、江苏

基准纯风险保费/(1-附加费用率) 以及 NCD 所有公司统一

唯一区别在于自主定价系数，银保监要求每个保险公司的平均系数不低于0.95。

3. 商业险包含内容

车损险：主要是用于赔偿自然灾害和意外事故造成的自己车辆的损失。常见的刮、蹭、碰撞，都可以由保险公司来赔付维修费用。这是一种新手必买险，老司机可以酌情购买

三者险：第三者责任险是保障被保险人以及其允许的驾驶人在使用车辆过程中，因意外造成第三者人身伤亡或财产损失。这个是必须买的保险，主要是为了对自己以及他人负责

医保‮责外‬任险：第三者责任险中的附加险，主要作用是对医保外的医疗费用进行赔付，如果被保险人在驾驶被保险车辆过程中出现了意外情况，导致第三方出现人身伤亡，第三者责任险一般会赔付医保内的医疗费用，医保外的医疗费用则由个人承担，如果购买了医保外医疗费用责任险，保险公司就会承担这一部分的赔付，从而进行费用报销，可以最大程度上对伤者进行赔付。

不计免赔特约险：不计免赔特约险是一种附加保险，在投保车辆损失险与第三者责任险后才可以投保。购买了不计免赔特约险后，车辆损失险与第三者责任险中的免赔金额将会被取消，即保险公司对于以上两种保险的赔付率为100%。

座位险： 专门保障车上乘客（包括驾驶员）的一个险种，投保通常是按照司机和乘客座位来确定每个座位的保额。能够给驾驶员和乘客带来很大的保障，假如车辆发生了全责事故，那么交强险和 三者险 都是无法赔付给自己的。所以对于买车后经常要搭家人、朋友出去玩的，并且自己的驾驶技术还不够熟练，或者喜欢开快车的人来说，买一份座位险会更有保障。如果 司机没有责任的情况下，车上人员受伤保险公司是一分钱也不会给你理赔的。

驾乘险：全称为“驾乘人员意外伤害保险”，指被保险人在驾驶机动车或乘坐机动车发生意外事故时，保险公司对被保险人进行赔偿。跟车、或跟人投保。属于意外险，无论事故责任方是谁，只要是车上的人，都能获得赔偿，不影响车险的赔偿金，是一种补充保险。因为驾乘险属于意外险，就算出险了，第二年也不会影响车辆商业险的保费，不会说因为你驾乘险出险了而保费上涨。