凌晨12点多，被一阵急促的微信提示音惊醒，一个抖音粉丝给我发来了一大堆的私信，大概情况我整理出来给大家描述一下：我是一位25岁的外地人，目前信用卡有几万块的欠债，最近老家父母口挪肚攒了10万块钱，我着急买婚房，所以就稀里糊涂地联系了朋友圈里面的一家中介，去看房。当天比较冲动，稀里糊涂地交了定金。现在非常后悔... ...
其实这个粉丝一直和我有交流，他的预算十万出头，而且月供能力有限。所以我一直建议他选一个五十万左右的一室或者小两室，满足他的刚需。
我们再来看看他朋友圈的中介给他推介的房子，开发商和产品可以接受，但是价格一般，性价比一般。最要命的是中介让这个孩子选择的是首付分期的方式来购房，买了一套90多万的房子。月供4000多。姑且不说这个孩子有没有能力完成月供，分期的首付怎么处理？
在这里有必要和大家说一说分期首付的话题，首先，分期首付是否违规，我觉得某种程度上是睁一只眼闭一只眼的事情，或者是打个擦边球。首付分期是指购房人先按照一定的比例支付部分首付款并签订*款贷**合同，然后在一定期限内将剩余首付款尾款补齐。开发商垫付的首期款和利息，客户只需与开发商签订有关合同，约定分期还款时间以及相关违约责任即可。目前（沈阳）市场用所谓的“低首付”甚至“0首付”来吸引消费者。举个例子，比如一套80万的房子，三成首付需要24万，购房者可能会在一年到三年的时间里分批分次偿还首付款。
这样做的好处是可以降低购房的门槛，助力预算有限的人实现购房的梦想。也帮助开发商提高了销量，缓解了销售压力。
但是首付分期风险很大。有的开发商为购房者提前垫付了首付款，并帮助购房者完成了*款贷**办理，这样的开发商还算是良心企业。有的开发商则不会垫付，是等到补齐首付后再协助购房者完成*款贷**，这种情况会造成购房者的资金风险，一旦开发商资金链断裂会造成购房者的房钱两空。
首付分期并并适用于所有人，因为大部分的人除了工资没有额外收入，后续补齐首付也要面对很大压力，这种作法容易给人造成一种没压力的错觉。首付分期适用的人群是那些在近期会有资金进账的家庭。比如房屋刚刚置换，还没有拿到房款；比如有一笔大额存单即将到期；比如年末会有一笔生意款项收入进账等等。绝对不是那些本来预算和收入就有限的人群。
再说回我的这位粉丝，家庭本不赋予，90万的房款，首付要达到小30万，就算分三期两年完成付款，本来每月收入就很固定，还有每月背负几千的*款贷**。他又凭什么能在短时间内积累剩下的首付款呢？这种购房方式无疑加大了这位购房者的杠杆，也透支了他的青春和幸福。我们常说要翘着脚买房子，要给未来留有一些空间。但是绝不是飘在天上买房子，不切实际。
最后说说给他选房的中介，我们知道房子是用来住的，一定是按照每个人的需求去买，按照每个人的实际情况去作预算。你现在是用首付分期让他走上了购房的不归路，但是你为他想过后续吗？难道你的良知就可以容忍你帮他办理好了首付分期，批了*款贷**，拿了佣金草草了事？专业是水平的事，职业则是道德层面的事。
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