原创：丙松 （微信：caijingMBA）
大家好，欢迎做客财经MBA，今天我们讲的话题是：普通人如何拥有亿万财富。
看着一个亿遥不可及，其实制定好切实可行的计划，我们每个人都是可以实现的，前提是要坚持存钱、找到一个年化10%的投资标的、有50年的时间可以用。
如果此时的你还在抱怨自己为什么不是富二代，那就更不能剥夺自己儿女成为富二代的权利了！
先给大家贴一个收益图
解释一下这个图
每年投资10万+年化10%收益+50年=1个亿
按目前平均寿命77岁算，如果你以后没有50年的时间可以用了，那就更应该尽快开始你的财务计划，如果未来还有20年可以用，那也能达到600万的财富值，即使加上每年3%的通货膨胀，拿着600万也能过一个非常不错的晚年了，如果有人说每年我只能存1万，那该是多少呢？
再贴一个图(每年投1万)
看到上边两张图后我们肯定都明白了，投入越多、年华越高、时间越久总资金收入也就越高！是的理解的没问题！那就来一一解读这三个维度。
1、如何多存钱投入财务计划
有人说赚的工资的100%的钱我都不够花，还要借消费贷才能度日呢，那就问下你了总是花钱去消费，付各种账单，打算什么时候为自己储蓄呢，如果此时不储蓄只能等到子女或国家救助了，这是你期望的没有尊严的晚年吗，显然不是。
如果想摆脱金钱对于生活的束缚，只有两条路要么多存钱，好么少花钱。
想要多存钱首先要多赚钱，当然多赚钱取决于老板的意愿，唯一的方法就是不断学习提高自己在业内的影响力，如果你创造的财富远远高于工资的收入，那么猎头肯定都抢着来挖人了，当然要身处一个前途光明的行业，如果你是一个操作工即使工作再努力，技能再娴熟一个月也只能拿到很少的薪水。
再来说说花钱，花钱分为两种：一种是为了赚更多的钱，一种是纯消费。
投资花钱就是为赚更多的钱，还有很多老板买豪车吃大餐也是为了促成交易，以便赚更多的钱。
有的人赚钱就是为了花钱酒地，没钱还总想着借钱消费，这种人可能一辈子都没有机会了，现在存钱是为了以后过有钱人的生活，而不是在财富积累之初挥霍本金。
巴菲特当小报童的时候，他就已经开始储蓄了，他不买车也不买房，甚至结婚后他女儿都放在一个抽屉改的小床里睡觉。他媳妇苏珊后来要买套新房并且做了装修，这都让他心疼不已。所有的富一代们，在他们积累财富之初，无疑都是省吃俭用，赚钱多而花钱少的。所以他们才创立了伟大的公司。
因为富人们都懂得一个道理，赚的钱都是要缴税的，节省下来的钱可都是纯收入，他们同样懂得吃掉种子的农民将无种可播的道理。
当然也不是一味的存钱让我们变成一个守财奴，说的是那种可花可不花的，比如戒烟戒酒这种事，一般写字楼普遍不让吸烟，要是吸烟还得跑到楼下去抽，影响工作不说还污染环境，如果戒掉每个月可以剩下上千块，有人说我抽烟是为了社交啊，其实递给别人一块水果糖也能聊上一大会，就看自己想不想戒了。
还有的人每天早晨喜欢喝咖啡，买一杯星巴克的要20，其实从网上买咖啡粉冲也是一样的，一包才几块钱，据说味道都差不多，这样每个月又可以剩下几百！
又比如你的同事们都买了30万的B级车，但你却刚买了房子，孩子也要上学，其实对你来说10万的车也完全够用了，为了跟某某同事攀比，你也必须买一个比他还贵的，四五十万的车，这就有点没必要了。买了这个车之后，你每月的生活质量下降，但同事并不会对你有任何高看一眼的地方。通常不自信的人才活在别人的视线里，而自信的人穿什么吃什么用什么都无所谓。马云午餐吃个方便面，有人会认为他穷吃不起饭吗？乌镇互联网大会那些大佬们聚在一起，也就啃几个猪蹄，吃点家常菜，喝几十块钱一大坛的黄酒。没人会瞧不起他们吗。相反，地铁上你背一个香奈儿的包，穿一身阿玛尼的西服，谁也不会认为你是个有钱人。更不会给你让座。何必活在别人的世界里浪费自己的金钱呢。因为我们已经知道了多储蓄投资才能更快的达到自己设定的投资目标。
当然也不是一味的储蓄，等储蓄到1万块钱的时候就可以拿出1千快奖励下自己，出去玩一下或吃顿大餐，这是为了让自己时刻保持对金钱的饥渴，如果只储蓄不消费大多数人很难坚持下去。奢侈性消费也不是不可以，等通过储蓄产生的利息可以覆盖这些消费的时候也就可以腐败一下了。
在储蓄的时候要把每月必须消费的钱和投资的钱分开，这样才能有利于长期投资，不至于急用钱的时候卖出投资组合，刚刚买进去的时候有可能是亏损的且手续费也高。
当你坚持每月储蓄的时候，就已经开始了实现‘小目标’的第一步了。
2、年化收益-复利
说到年化收益率，肯定是投资股市回报率更高，当然说的股市指的是指数基金，目前A股的平均年化是13%左右(沪深300+中证500)，A股一般是熊长牛短，所以有了更多的超额收益的机会，以后A股肯定也会像美股一样走出慢牛行情，主要策略就是股债均配，债券一般年化5%(利率债+信用债)，加上每年的动态再平衡基本可以达到10%了，即:每年调整一下股债比例，如果债超过50%了就把多余的补到股上，如果股超过了50%就把多余的补到债上，做这个在平衡基本每年多2-3%的收益！长期年化10%还是可以的！鲁迅说了：投资组合是世界上免费的午餐，所以不用担心亏损，因为永远有50%的仓位等着削峰填谷。
有人要问了为什么买债券呢，全仓股票不是收益更高吗？
那要带出另外一个话题了，投资是为了赚更多钱吗？是，也不是！投资的目的是为了让生活过的更好，如果全仓买了股票长的时候大涨，跌得时候血亏，每天心神不宁无法入眠，这样就失去投资的意义了。
投资的第一步其实不是赚钱而是不赔或是少赔钱，因为赔掉50%需要涨100%才能回本。
加上债是为了让整体仓位的波动率更小，亏得时候最多亏25%，赚的时候能跟上75%的涨幅。大概率的事情反复做就不会心慌了，因为你算好了未来的预期收益，自然会睡的非常踏实。
股债均配模型
*场赌**里的*家庄**赔了钱会心慌吗？当然不会，即使玩100把赔掉99把，只要你一直玩下去肯定是输完离场，因为*家庄**知道他赢的概率是53%，而你是47%。投资赚钱就是要有*家庄**思维，大概率的事情反复做到，最后一定是赚钱的，如果你只赌1把估计谁都不敢给你玩，因为*家庄**也不知道这1把到底是输还是赢。
如果有人告诉你他每年都可以帮你赚1倍，说这话的人多半是个*子骗**，即使翻倍也是某年翻倍，不可能持续下去，如果每年翻1倍30年后1块钱将变成10个亿，你没听错就是10个亿，当你了解了这些还会相信这些鬼话吗？
守住自己的能力圈就吃每年10%的平均收益，这就已经打败了80%的投资者了，因为投资市场永远是8赔1平1赚，永远是少数人赚多数人的钱。如果你不满足了贪心了赚了超出自己能力范围内的钱，也就离赔钱不远了。
3、投资时间越久收益越高
复利加上时间将拥有原*弹子**般的威力。
有一个例子，写进了美国教科书，富兰克林1790年去世的时候，留给了波士顿和费城各1000美元，他的馈赠附带了一些条件，具体而言就是这些钱只能用来投资，而且100年不许动。100年后，可以每个城市从账户中取出50万美元用于城市建设，然后账户里剩下的钱，还是100年不许动继续投资，最终富兰克林去世后的200年里，美国股市平均复合回报是8%，每个城市都得到了捐赠资金接近650万美元，大家想一想，1000美元，200年后变成了650万美元，这还是在中间取过一次的情况下发生的。这充分体现了时间就是金钱的哲学理念，有效诠释了时间+复利对资产所带来的增值效果。
有人采访漫步华尔街的作者-马尔基尔教授，问他大多数投资者刚开始投资时常犯下的错误是什么，马尔基尔教授说，最大的错误就是没有充分利用复利+时间，复利+时间被认为是人类历史上最重要的发明。
他举了个例子，说有一对孪生兄弟，威廉和詹姆斯，他们都是65岁，威廉投资比较早，20岁就开立了自己的退休金账户，接下来20年里，每年投资4000美金，到他40岁的时候，就不再继续投入了，而是把钱放在免税的投资领域，以获得每年10%的税后收益。而詹姆斯则40才开始储蓄养老金，此时威廉已经停止储蓄了，詹姆斯也每年投资4000美元，每年也是10%的免税收益。但他一直投资持续到65岁，投了25年。算了下，威廉一共投入8万，而弟弟詹姆斯起步晚，投入了10万，收益基本相同，最后的结果是，投入更少钱，开始比较早的威廉，要比投入比较晚，投入更多钱的詹姆斯，多赚了6倍。但二人在退休的时候，其实总金额都已经超过200万美元。
当你知道了这些就让自己活的足够久吧！
巴菲特和搭档查理芒格，两个人加起来都快200岁了还在工作，李嘉诚90岁也才退休，总感觉有钱人掌握了某种抗衰老的秘诀，也有可能是每天都赚好多钱睡觉都能笑醒吧！
写到这里大家基本也了解了一些投资真谛，有的人说了：我知道那么多道理依然过不好这一生。
主要原因还是没有付出行动，此刻开始储蓄并实施复利计划，你已经走在正确的道路上了，随着时间的推移与不存钱不投资的人，差距也会越拉越大，几十年后就产生了穷人和富人！
鄙人不才把对投资的理解和感悟总结了下，也希望能给大家做投资咨询，共同探讨投资的话题。
但愿几十年后我们都可以实现自己的’小目标’，坐在沙滩的摇椅上，一起畅谈这几十年来的坚持。
如有改进之处还望留言或加我的个人微信(caijingMBA)指正，谢谢！