不同于网 贷平台的百家争鸣，记账理财领域里优秀的企业并不多，对比中国的记账理财类 APP 三杰：挖 财，随手记，鲨鱼记账（ 51 信用卡）。日本在 这个领域最有名的是 Money forward ， freee ， Money tree 。因 为记账理财 APP 不是强需求，市 场规模有限，这三家除了个人理财应用，也在做面向法人的金融服务。
■Money Forward
Money Forward是日本 记账理财应用界的先驱，F intech 行 业中的明星企业。创始人辻庸介毕业于日本京都大学农学部，宾夕法尼亚沃顿商学院 MBA 。 历经索尼， Monex 证券之后于 2012 年 创立 Money forward 。 2016 年福布斯 颁布的【日本最佳创业者】排名第 7 位，同年入 选日经商业新闻发表的【日本最有影响力 100 人】。
公司本身除了个人理 财应用 Money foward 之外，也提供面向法人的 Saas 服 务。
作 为一家以记账理财这个领域起家的公司， Money forward 很少 见的吸引了不少日本互联网和金融行业的大咖，由 LINE 创始人森川亮，波士顿咨询的前日本代表御立尚资，互联网巨头 DeNA 的前会 长春田真担任顾问。
■freee
freee建立于 2012 年， 2013 年推出面向自雇者（日 语为個人事业主）或者公司法人的记账理财应用 freee ，后来又推出了 劳务管理，出勤管理，工资计算等功能，可以说大部分公司后勤管理的业务都可以通过该应用执行。今年 8 月 7 日， freee 从 LINE ，三菱 UFJ 银行融资 65 亿日元。创业以来累计融资 161 亿日元。 freee 应用推出 5 年来，客 户达到 100 万，其中金融机 构或者 POS 柜台的合作数达到 3637 件，税 务 ·会 计师事务所的登录数达到 5390 所以上。 创始人佐佐木大辅毕业于日本第一高中开成中学。 2004 年日本一 桥大学商学院毕业，创业前曾在 Google 从事面向 亚太地区中小企业的市场推广的工作。
2018 年 7 月， freee 又推出了 预算 · 业绩管理的功能，通过对数据的自动收集和可视化来支持经营决策的执行。 freee 不 仅希望提高业务效率，在省时的同时也通过对经营决策的支持来达到创造收益的目标。
虽然比不了 Money foward 那 样华丽的顾问团。但 freee 同 样人才济济，成员多来自麦肯锡，波士顿等顶尖咨询，以及 Salesforce , Google 等外 资公司，亦有成员出身于日本外交部。笔者曾于其法务本部长桑名直树有过一面之缘。桑名本部长毕业于东*法大**学部，司法考试合格后当过几年律师，后来进入波士顿咨询，再后来受到创始人佐佐木的招揽， 2017 年 进入 freee 担任法 务本部长兼事业开发部长。创新公司最重要的是人才战略，虽然感觉 freee 创业的 6 年来在日本市 场一直小打小闹，随着今年 7 月的新的融 资以及其不断招贤纳士的人才战略上来看，今后的前途不可限量。
■Money Tree
Money tree 是可以将 银行账户，信用卡，积分卡绑定的个人资产理财 APP 。 创始人 Paul Chapman 来自澳大利 亚，曾于日本琦玉大学留学，归国后于莫纳什大学经济学毕业。经过多次创业后，于 2012 年 创立 Money tree 。
2017 年 11 月由 毕马威发表的世界 TOP 【 Fintech 100 】中唯一入 选的日本企业。
只需 绑定银行账户，证券账户，信用卡等个人账户，账户余额，交易记录等会自动更新，已知与三菱 UFJ 银行，日本生命保险， SBI 证券， JCB 信用卡等 2600 家以上金融服 务公司进行合作。 2013 年 10 月从 DG incubation 以及个人投 资家融资 1 亿 5000 万日元。 2015 年曾从 Salesforce.com ，以及日本三大 银行进行融资，融资金额未公开。 2017 年的 B 轮融资从 SMBC venture capital ， salesforce ventures 等公司融 资 10 亿日元，预计融资总额已达 11 亿 5000 万日元以上。（ 约 1000 万美元）
由于 创始人本身是澳洲人，公司有很多外籍员工，之前只是面向日本国内提供服务，从 2017 年 6 月开始， money tree 的英文版在 创始人老家的澳洲市场推出。创始人表示：今后除了让 money tree 在英 语圈普及外，公司的金融服务平台【 My LINK 】也会和澳洲金融机关和会 计事务所进行合作。
再 说说国内的情况，国内比较火的鲨鱼记账提倡简约设计，以 3 秒 钟极速记账为最大卖点。现在已经有了 600 多万用 户、将近 16 万 VIP 用 户，月活数达到 200 万，用 户的年龄范围在 20 岁到 39 岁之间。另外，台湾制作团队 Fourdesire 推出的 记账城市（ Fortune city ） 则将记账与游戏相结合，开辟了一条新的领域。让玩家在玩游戏的同时也完成了记账，针对记账理财的弱需求导入游戏理念可以说是天才般的设计。
不管怎么 说，记账理财 App 还有很长的路要走，这个领域里很难诞生巨头，但产出一两只独角兽还是很有可能的。
■本人微博号：YoungHsu000
互联网行业分析师，关注领域：IoT，AI，AR/VR，Connected car，Blockchain，Sharing Economy