#财经科普创作人招募#在企业的发展过程中，通常会没有资产可抵押或者不清楚什么资产可以抵质押的情况。导致很多企业找不到融资工具和渠道。今天我根据个人在业内的经验分享一下#财经科普#如何利用设备进行融资（设备融资租赁）。
民营企业设备融资：痛点
在很多*款贷**融资活动中，很多中小企业会进入一个误区，非常的依赖银行的融资产品。但是银行的融资产品一般都需要足值的抵押物。例如房产、土地、厂房都是最保值的不动产资产。因为容易处置变现，对银行来说是一个很好的抵押品。
倘若一个企业没有房产也没有土地等，连场地也是租的。但是企业营收过几千万一年。看起来也是很不错的企业，但银行却没有信心给这些企业做设备动产抵押/质押（设备融资租赁）的产品。 由于银行的公信力比较强，很多企业比较依赖银行，而银行对于没有房产抵押的企业只能做一些500万左右额度的小额信用贷，或者税贷，但是企业达到一定规模后，资金还有需求量大，没有过千万以上的资金无法周转，面对资金困境时候，一筹莫展。
其实在国内金融工具中，设备融资租赁的产品很多家，针对的是国内的民营大型制造业、医院、学校等设备质押*款贷**，要求营收达到3000万以上的企业才有准入进件的门槛。只是很多企业不清楚这些门槛和风控条件导致寻路无门！ 再者就是这些机构通常面向的是全国，所以在当地不一定有这些机构。一般以总部辐射全国来开展业务。导致很多企业找不到这些机构。
设备融资租赁方式：直租/返租
在设备融资租赁的融资活动中是一个很好的融资方式。 它能解决企业购买设备时所缺资金，或者企业已经拥有设备资产需要资金，两个方面的融资功能，以＂直租或者返租＂形式获得融资。
1、直租
有一些企业把工厂已经建设好，就是缺少资金购买设备。这个时候你可以跟融资租赁机构申请*款贷**，企业把已经签订的设备购买合同提交给融资租赁机构。
企业支付30%的首付款，融资租赁机构帮企业支付70%的款项。设备所有权放在融资租赁机构指定的新设立的公司名下。企业＂分期支付租金＂的方式支付相应的利息和本金。还完本金后设备的＂所有权＂交给企业继续使用。当然这个利息是属于等额本息这个需要知道的。这个就是＂直租＂的#融资#方式。
这个方式通俗的讲就是＂以租代购＂的模式。这样就很容易理解了。比如按揭买车，这个是很常见。当银行审批不通过等原因，客户可以选用＂以租代购＂的形式按揭。买设备你也可以简单地理解成＂按揭购买设备＂。根本的核心点就是，设备或者车子的拥有权还不属于你或者也不属于你的企业。而是在融资租赁公司名下。等你还完钱了这个车子才完全地过户到你名下。这是融资租赁的一个风控手段。而银行的话你按揭就是在你名下。但是银行会设定抵押权。而融资租赁机构先是持有物品的所有权。这个就是区别！
2、返租
返租的形式，只要理解上面所说的＂直租和以租代购＂的方式，你就很容易理解＂返租＂的意义。
返租其实就是企业已有机器设备，也运营使用3年以上时间。需要资金周转的时候。可以把机器设备作为质押品，交给融资租赁机构做设备质押登记获得资金。而设备的所有权还是企业的。只不过设备设定了动产抵押/质押登记，融资租赁机构获得质押/抵押权利；又或者企业把设备卖给了融资租赁机构并做的公证。再返租给企业，企业每月支付租金的方式，还利息和本金，也是属于＂等额本息＂还款。
融资租赁通常是：等额本息还款
而融资租赁属于金融牌照的一种。属于金融行业里其中一个融资工具。有区别的是利息是等额本息还款，一般很少有先息后本的产品设计。
其背后的资金来源多是融资租赁/上市公司发债获得的资金池，有些是银行和融资租赁机构合作嫁接的资金池。通过融资租赁来发放*款贷**。由于背后资金的利息低相对地对企业要求也比较高。通过融资租赁独有的风控模型和优势，减少违约风险。
对企业的要求一般有以下几点
1、首要的就是企业的基本面，就是企业或股东、法人无重大的借贷诉讼以及被列为执行人的这些现象，或者违法欠税等行为。
2、企业和法人股东征信良好（有一些小瑕疵是没有太大问题的）。 无严重逾期。#融资租赁购买挖机需要提供征信吗#
3、企业营收是关系到融资额度的关键点，所以这个很重要，一般要求5000万以上。当然有一些企业规模大，正规化的经营，利润可观的企业，也可以适当宽松到3000万营收也可以达到准入条件。
4、负债率尽量不能达到65% ，负债率越高被拒的风险很大，能放的话额度也会减少。一般机构会要求企业提供3年的年度财报验证。
5、 每年的利润收益要能覆盖融资租赁每年的租金和利息。 一般融资租赁机构的融资利息都是在年化5%-10%这个可以自己计算一下。一般分期1-5年期限。这个因素主要是机构需要回笼资金。设计等额本息还款方式的关键点。那些什么内部收益率的术语太复杂就不讲了。主要是讲通俗的就行。
6、 之前购买的设备一定要记得保留发票，发票是验证企业原来购买设备价值的重要凭证，这个是很重要的一点。 当然有的机构不一定要有完所有的发票。但是最起码有借款额度25%的设备发票。
7、设备的贬值率，这个很容易理解了，这个会影响借款额度的一个因素。像买车，一出4S店就贬值20%，所以购买的设备经过磨损和使用年限的增加会有所贬值。这个也得注意一下。不然额度少了也没明白怎么回事。
8、企业运营时间，一般要求最少运营2-3年，最好是3年以上。对直租/返租的融资需要企业提供3年的财报。主要是看企业的以往的经营情况盈利能力，审核企业的承债能力。
9、符合进件的企业类型，以上的都没有问题后。你可以考虑你自己属于什么类型的企业。通常的来讲高危行业肯定是禁止的行业。两高一剩的行业也是不符合条件的。 #融资租赁#融资租赁机构一般偏好投向于医院、学校、生产制造业、轻工业、高科技企业等。只要企业营收达到标准，企业基本面良好。基本都可以融资得下来。
