熬过了10月的史诗级的股市暴跌，股民终于在最近一个月盼来了喜笑颜开的日子，得以挽回部分损失。而人民币汇率，也从10月底的连续暴跌，到最近的快速收回，也是走了一轮惊心动魄的过山车。汇率在如此短时间内波动这么大，在历史上也算是笔记罕见的。
人民币兑美元：从9月6.9涨超过7.3，而到11月底跌回7以内
而在人民币贬值最快的这段时间，也给了一些人一些汇率焦虑，记得那一周股市也大幅度下跌，大家对未来忧心忡忡，也有来咨询想买香港保险的，一些财经公众号也趁着汇率大跌这一波，以汇率贬值来推销香港保险。
而回头看，这种悲观情绪也不过短短两三周而已，国运不会那么简单的掉头，人民币也不会说崩就崩。
当时还有央行的警告： “汇率的点位是测不准的，双向浮动是常态，不要赌人民币汇率单边升值或贬值，久赌必输” 。
而买保险这件事上，更不应该因为短期汇率恐慌去进行决策。
因为第一是汇率你看不准，也预测不了。第二是保险是长期产品，而汇率波动只是短期的。如果非要认定会贬值，还不如直接去交易外汇好了。
而再把时间往回调几年，要说香港保险最风光的，还属2016年。
那时候的香港代理人可谓风光无限，不少内地读博士的毕业也加入了港险代理人的行列，和如今的惨淡，形成鲜明的对比。
2016年国家也增值经济高速发展，海外旅游消费非常火爆，而导致16年港险爆发增长400亿港币的，还有一个重要原因，那就是：
汇率
我也找了一张当年的汇率图，2016年，整个2016年的人民币，几乎都是单边贬值趋势。
记得当年港险确实非常火热，身边好些朋友买港险也都是因为担心人民币贬值，第二觉得好多人都在买，跟风买一把。
相比现在不少人买保险已经具备很多专业知识不同，那个时代不少人买港险，像买白菜一样痛快，成交率很高。
然而就像房市和股市，很多人都看涨的时候，往往也就涨不动了。2017年人民币强势升值，对美元从7+到下破6.3，美元/港币的诱惑力下降，因此同年的2017年，来源于内地访客的香港保险新单保费，也开始大幅下滑。
接下来的2018年、2019年，香港的一些*乱动**事件，2020年开始的新冠疫情，让内地赴港购买保险的热潮直接跌到冰点。
其实不是说港险不好，而是说你要搞清楚为什么要买？你连买的什么产品，干什么的都不知道，看着汇率去买，绝对是容易站岗当韭菜的。
因为从人性的角度，人通常对波动的事物会非常敏感，甚至失去理性。
有点像正在看房，还没决定买不买或者买哪套，结果第二天房东打电话说涨价，爱买不买。立马你内心是很慌的，此时急于做决策，是容易失误的。
就保险本身来说，它是安全稳定的金融工具，账面的增值是规律的，也可以说死板的，哪怕把3.5%调成5%的每年稳定增值，依然不那么刺激。
但人是会天然会喜欢波动，波动才会刺激起荷尔蒙。所以也许保险可能没什么吸引力，但因为有个波动的汇率，会容易让人产生购买短期冲动的。
本身想要美元配置，去买一部分香港保单的思路是没错的。但配置的意义是在于均衡，而不是博弈，拿长期属性的保险去博弈汇率，本身也违背了保险配置的本质意义。
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