保险科普 | 044 用保险做养老规划有什么优势？
说起养老保险，很多人会想到一个法国老太太的故事。
这位法国老太太是一个孤寡老人，90 岁时，她与一位 47 岁的律师签下一份协议。协议规定： 律师每个月付给她 2500 法郎的生活费，直至其身故；老太太身故后，房子归律师所有。只要老太太在10年内去世，律师就肯定会赚。没想到这位老太太特别长寿，120岁的老太太还没去世，律师却因癌症身故了。至此，他支付给老太太的钱已远远超过房屋的价值。直到两年后，122 岁的老太太才与世长辞。
这位老太太相当于以房屋为保费，向律师购买了一份养老保险让自己成了人生的赢家。
国家统计局的数据显示，2020 年、2021 年连续两年我国人口出生率跌破1%，2021 年我国 65 岁及以上人口 20 056万人，占全国人口的14.2%。依照国际通行标准，一个国家或地区 65 岁及以上人口占比达到 14%，就是深度老龄化社会。也就是说，2021 年，我国已经成为深度老龄化社会。出生率的降低，无疑使社会老龄化的局势更加严峻。养老已经成为摆在人们面前的现实问题。
目前，我国的养老方式主要有居家养老、子女养老、机构养老等。居家养老是一种传统的养老方式，主要指老人自己在家进行自我照护，由政府、社区等提供配套服务的基础养老模式。但由于老龄人口众多，相应的配套服务还在完善当中所以老人还是需要以自我照护为主，很难实现高品质的养老生活子女养老可能会面临子女工作繁忙、经济压力大等风险，因此很多大中型城市里的老人，越来越倾向于机构养老。机构养老的花费较高，如何存够一笔让自己老年无忧的钱，就成了关键问题。
存储方式无疑有很多种，比如现金储蓄、配置不动产、购买股票或基金、购买养老保险等，其中，养老保险有着独特的优势。所谓养老保险，是以养老保障为目的的保险。养老保险多是年金保险的架构，因此养老保险也被称为“养老年金保险”。通常这类保险的合同中会有两项特殊约定：①被保险人只有在达到一定年龄时才能领取生存年金：②生存年金的给付一般以月度、年度为周期。其实，我们也可以把养老保险理解成一笔持续的、稳定的、安全的、增长的、专属的、与生命等长的现金流。
养老保险的优势是多方面的，我们可以从以下四点来看：
1、安全、稳定、简单
养老保险是一种确定给付的金融产品，不仅本金安全，而且给付的保险金是确定的，这就能保证我们在老年时可以获得一笔稳定的现金流。养老保险是按照合同约定的金额给付保险金的，不需要买进卖出，也不用操心是涨是跌，最适合精力有限的老年人。
2、具备强制储蓄功能
一些养老保险的现金价值较低，甚至有的养老保险在被保险人 60 岁后现金价值为 0，这就能防止投保人退保，使得我们能得到一笔确定的养老资金。
3、与生命等长，活得越久，拿得越多
不同于其他资产花一点少一点，养老保险的特点就是能提供与生命等长的现金流，要人还活着，就能按照合同约定拿到生存保险金。
4、养老社区
很多养老保险有配套的养老社区服务，能够提供养老医疗、老年生活照顾等全方位服务，让我们真正实现老有所养、老有所乐。
当然，有的养老保险无法提供疾病、意外伤害等保障，需要我价同时配置医疗险、重疾险和意外伤害保险等，给自己全方位的保障传统的人寿保险，保的是“走得太早”，无法给家人提供持续的生活保障；
养老保险参保的是“活得太久”，无法在老年失去收入能力后获得足够的养老资金。在已经进入深度老龄化社会的当下养老成为一个社会性问题，因此，国家正在大力推广养老保险。
从个人角度来说，养老保险不仅能让我们过上体面的养老生活还能让我们的养老保险“更划算”: 养老保险的领取是与生命等长的，因此，活得越久，我们拿到的保险金就越多，越划得来。有些人甚至因为这一点而更加长寿：“有证据表明，养老保险提供的涓涓细流般的稳定收入，使这些老人多了那么一点点动机，要努力活得更久一点。”
我是小杨哥，保险科普领域输出文字20万+，可以看看我的专栏。这里有任何你想知道或者不知道的保险答案。