来自Google smart kid
前几天朋友跟我聊到现在的孩子比我们小时候聪明，古灵精怪，一个两三岁的孩子居然也会出很多馊主意，在要零花钱或者买东西上也会想方设法骗父母。这一点儿确实毋庸置疑，现在的孩子从营养、教育、见识上比70、80后出生的孩子好太多了，我们小时候妈妈没有母乳，只能喝麦乳精；哪有什么辅食，还进口的，吃点大人嚼过的没味儿的食物就不错了；旅游去过最好的地方就是动物园；父母每天忙工作，更没什么早教概念，爷爷奶奶大多文化程度较低，能看住不出事儿，不闯祸就已经很好了。
现在的孩子有了好的生活条件，自然对东西的爱惜程度没有我们小时候强烈，而且买零食、玩具大多数家庭眼睛都不眨一下，这无形中让孩子觉得我可以想要什么就有什么，根本没有节省、平衡花费、让钱增值的概念。这些习惯孩子小可能没什么影响，但是随着孩子逐渐长大，金钱观的缺失会导致孩子在学校、社会上面临很多问题，比如花钱大手大脚、无限制负债、与人攀比甚至犯下影响终身的错误。说这些一点儿都不夸张，还记得几年前的今日说法有一个案例，一个在日本留学的上海孩子，在日本与别的同学攀比，经常买名牌服装，而且还与不少同学借钱，导致负债累累，每次唯一想到的解决办法就是跟已经离异的母亲要钱，他不知道母亲已经变卖了国内的房产在供他读书，而且母亲寄于外婆篱下。直到他把母亲的钱败光了，他连续几次跟母亲要大笔的金额，母亲东拼西凑没凑够，他就准备回国找母亲要钱，结果在到达上海浦东机场的接机处，用刀子狠狠地扎进前来接机的母亲的身体里。这种事件外人看来恶劣至极，简直连畜生都不如，但是反过来想想，根本的问题就是孩子嘛，显然到这个年龄，一切的说教与引导都是徒劳。孩子只有在小时候是完全遵从父母的，而金钱观最终的形成年龄大约在7岁，也正应了中国的老虎——三岁看大、七岁看老。
来自Google smart kid
那如何培养孩子的金钱观呢？从什么年龄开始有意识的培养呢？
教育的问题永远没有标准答案，更不是流程化的东西，但教育没有回头路，最佳的阶段错过，谁家都损失不起。
我建议从孩子有意识要爸爸妈妈买零食的时候就可以开始了，有些孩子1岁多就有这个意识了，有些孩子晚一点儿，可能要到2周多，家长有意识地观察孩子的敏感阶段，好好抓住并利用好敏感期才最重要。
1、父母是孩子的榜样，父母怎么做，无形中会对孩子产生影响。
所以父母首先要有一定的财商，即使现在没有，也要努力学习培养起来。简单的比如去超市前列购物清单，每个月的花销设立预算，每个月有储蓄计划，每个月爸爸跟妈妈自己花多少零花钱，如何利用优惠券跟打折季省钱等。进阶地就可以学习理财，比如余额宝（货币基金）、基金定投，资金跟时间充裕可以尝试小额炒股，永远不要怕亏钱，小钱不亏很难培养自己的理财观念及投资意识。可以读些金融理财类的书籍，如《富爸爸，穷爸爸》、《小狗钱钱》 、《巴比伦富翁的理财课》、《个人理财》 、《隔壁的百万富翁》及《巴菲特给股东的信》等。
来自Google 沃伦巴菲特
2、抓住敏感阶段结合场景教给孩子如何省钱、如果合理开销。
开心第一次让买东西的具体时间记不清楚了，但是大概第两三次买东西的时候，我跟开心妈妈就有意识地引导开心，买东西的件数，不能看到喜欢的就买，要知道自己还能买几件，一开始孩子没有钱的概念，我们让开心最多挑三件，他就必须学会取舍，之后去超市他默认知道自己只能买三件。
3岁左右已经有了一点儿钱的概念，比如买棒棒糖是5毛，买牛奶是3块，买薯片是5块，我们会给开心放零花钱，告诉他他有5块钱，他自己会说可以买薯片，或者买了棒棒糖还会剩下一些，至少知道商品是有价格的，自己有的钱也是有数的，就不会无节制的买。
可以在家里给孩子准备两个零钱罐，有条件培养孩子慈善的，可以准备三个，一个放储蓄的零钱，一个放开销的零钱，一个放捐助的零钱，一开始给孩子一些开销的零钱，让孩子自己做一个规划并且隔一段时间数一下每个罐子里零钱的数量，这样可以让孩子学会管理资金，并且了解了预算、决算的概念。
来自Google piggy bank
3、钱不是什么都能买，钱更不是万能的。
要从小让孩子建立钱与物品、钱与人的关系。孩子嚷嚷着非要买什么可能家里暂时负担不起的东西时，不要害怕伤害孩子而不敢说，而要阐述清楚缘由后告诉孩子，比如买一辆动辄上千的遥控汽车，别人家的孩子有，不代表自己就一定得有，可以告诉孩子：“咱们家如果买了遥控汽车，平时就不能吃好吃的，周末也不能去游乐场玩了，但是爸爸妈妈可以带你去坐跟这个差不多的遥控车。”多数不太任性的孩子会理解，孩子会知道物品是需要花钱的，但是不是所有人都能花得起这个钱，所以买东西需要判断能不能买。人也分有钱人跟没钱人，有钱的人可能是因为他特别努力赚到了很多钱，也可能是继承家产有了很多钱，但是不代表有钱跟没钱的人就不同，没钱的人也可以由自己的梦想跟志向，追求自己的幸福。可以讲一些这方面的故事，但别讲励志鸡汤类，让孩子从小就有成为富人的心态。相信我，父母经常想成为有钱人，未来的孩子一定压力很大。
4、可以给大点儿的孩子稍大额一些的零用钱，别担心孩子乱花。
这一点儿是我自己的经验之谈，以后对开心也会践行，在高中寄宿读书时，我们是大星期上课，两周为一个大星期，所以一个月回家两次，家里是按半个月给生活费，大星期开学前一天，爸妈会给我120元左右的生活费，现在听起来很少，那时候感觉非常多了，在食堂一顿饭2块钱可以吃得饱饱的了。但是一般大星期的第一个小星期比较有钱，花钱没有分寸，想吃什么吃什么，想喝什么喝什么，但是到了第二周，一是开始节衣缩食，二是开始跟同学借钱，同学中总有一些省钱的家伙，到现在都不知道他们是怎么省钱的，反正那几个人到最后几天永远是债主。如果孩子上了小学了，也可以尝试这样，孩子乱花钱，犯错都没关系，但是一定要回归分析，在第一周、第二周实践之后，跟孩子一起交流，孩子花钱做了什么，是不是做了最正确的决定，如果花钱节奏，花钱速度，购买的内容有问题，跟孩子一起沟通正确的方式，这样逐渐让孩子养成好习惯。永远不要有不能让孩子有钱的心态，有些孩子有钱就变坏，但是有些孩子有钱会做更有意义的事儿。
来自Google mistake
5、告诉孩子钱是什么，钱对于世界的意义是什么？为什么有时候买东西不需要花钱？
钱本身并没有什么意义，只是一张纸跟一些数字。但是当他成了一种衡量东西的标准时就有了意义，比如1个西瓜可以换2个苹果，1个西瓜还可以换10颗草莓，那1个苹果就可以换5个草莓，而没有西瓜，我们就不知道怎么拿草莓换苹果，钱就是西瓜的作用。钱还是一种通用的语言，商品与商品通过钱交流，不同国家的人如果交换商品也可以用钱交流。世界因为需要各种交换，所以钱就有了存在的价值，我们不仅需要交换商品，还需要交换人才，大街上看到的外国人就是因为要挣钱才来到中国的，挣钱的同时也带来了外国文化等。钱可以用来买商品、买机会、买自信，但是也可以摧毁一切东西，如果利用不得当的话。
现在的孩子经常会好奇，爸爸妈妈拿着手机或者一张卡就可以买东西，你可以让孩子尝试扫二维码支付或者在ATM取钱时让孩子看着操作，孩子看到ATM机吐出钞票时，会很兴奋，觉得很好奇。开心每次跟着我去取钱，都会在一旁笑个不停，嘴里说着：“这个机器好搞笑啊，还可以吐出钱来，哈哈哈哈……”。告诉孩子手机里的钱其实就是一个数字，跟纸币上的数字一样，只不过通过一个神器的线告诉卖东西的人，我给了你几个数字，而卖东西的人就会多了几个数字，他拿着这几个数字可以去银行取出纸质钞票。
来自Google ATM
6、什么年龄段应该获得哪些金钱方面的知识呢？
# 上幼儿园之前应该了解：买东西需要花钱；钱有不同面值的纸币和硬币；你需要工作获得金钱；必需品跟想要的商品是有区别的，必需品在用完之后就得买，愿望清单一般是用额外的钱购买。
# 上小学之前应该了解：养成买东西之前比价是个好习惯；通过网站买东西一定要注意保护自己的隐私；有规划地花钱并且坚持长时间的储蓄习惯才能有较多的积蓄。
# 上高中之前应该了解：尽量使用现金而不是信用卡，因为信用卡是负债；信用卡还款是会产生利息的，而且会有信用记录；遇到紧急情况时有积蓄会帮你渡过难关；挣得的收入是需要给政府交税的，政府主要靠税收运转；如果你在外面做兼职，你需要记录你的工作时长，发了工资要计算核对下，如果与老板有争议，至少你保留了记录，虽然一般餐厅都要求兼职打卡；银行卡可以方便安全地存款，并且定期存款还可以获得一些利息的收益；每个学期做个预算，看看需要花多少钱，申请了之后有计划地花这笔钱；除了银行，还有股市、期货、基金、黄金等可以投资获得收益，但是收益与风险是共存的。
孩子从小获得金钱方面的知识，长大之后会更容易处理金钱方面的诱惑，面对金钱方面的挑战。但是教给孩子这些知识也是一件非常有挑战的事儿，不是一股脑教给孩子，需要大人尤其是爸爸吸收消化之后教给孩子；不是理论地教给孩子，而是理论结合实践让孩子更好地理解。养成理财好习惯，孩子将受益终身。过程中爸爸的角色是尤为重要的，因为爸爸是收入的支柱，在大的支出方面一般也是由父亲做决定的，而且爸爸代表理性，代表权威，代表智慧，所以爸爸们一定要做好榜样，给孩子预设一个美好的未来。