大家好，我是朋哥。

很多人对买保险这事不太热衷，原因之一就是觉得如果风险不发生，那买着是不是就亏了。

我有个不同的想法，在我看来，保险有两方面的作用。一方面是保险责任本身的功能，比如保障型保险对风险事故的理赔，或者储蓄型保险对资产的打理、养老的规划等。还有另一方面，就是带给内心的安宁与踏实，洒脱与自由。

以我自己的情况，说明一下。

一、我都买了哪些保险？

1、爸妈的医疗险

我算不上一个传统的好孩子，因为我从来不会“愚孝”，我坚信自己的生活应该由自己做主，即便是父母也无权干预和指点。我不会让父母的观点来影响到我丝毫的人生轨迹，这是我可以做的选择。

但还有一个我不能做的选择，就是风险。父母的观点影响不了我的人生轨迹，但父母的医疗费很可能会影响。我不希望父母生病，可惜我决定不了父母生病与否。一旦不好的事情真的发生，我该怎么办，我既不希望因为父母医疗费的问题让自己掏空积蓄砸锅卖铁，更不希望父母是因为我拿不起钱的原因而没能得到该有的治疗，无论是哪种情况，对我可能都是一个长期的，甚至是终身的痛。

于是我给父母配置了医疗险，随着他们年龄的增长，两个人的保费也从每年3000左右涨到了每年6000左右，但我觉得非常的安心，因为我用已知的代价，转嫁了未知的隐患，一方面解决了他们的治疗保障，另一方面也移除了我内心的一块巨石，不用整日为父母的医疗费风险担惊受怕。

2、自己的保障型保险

某种意义上，我算是一个“不羁放纵爱自由” 的性格，尤其是早些年更年轻的时候。

单身时，父母是我唯一的牵挂，自己怎么任性怎么玩都可以，可一旦自己发生点什么事，我的爸妈怎么办，这是我非常大的担忧。于是我给自己买了寿险，受益人是爸妈。真要是有这种极端的事件发生，保险虽然无法抹平二老的丧子之痛，但至少在物质上，能给他们一个基础的保障，让他们即便在没有儿子照顾的情况下，也能过一个相对舒适和体面的晚年。

后来有了现在的女朋友，我知道给我这样一个不问世事的普信男做女朋友，会遭受很大的非议，人家顶着压力把青春赌给了我，我得对人家负责，活着要好好负责，万一把人家青春耗的差不多了我却挂了怎么办？咱更得负责。所以果断又加保一份寿险，受益人写了女朋友。

然后是自己的医疗险，做了全球除美加的高端医疗，除美国和加拿大不支持以外，其它全球所有合法的医疗机构，都可以支持，保额上限是每年1600万，保费现在是每年4000多，换来的是一份几乎全球范围的医疗自由。真要是摊上什么大事，除非是实在治不了，否则基本所有的先进手段都可以随意使用，钱上完全不用care，剩下的就交给天意了，也可以不留遗憾。

重疾和意外自然也是有的，这里就不赘述了。

3、自己的储蓄型保险

目前主要配置的是增额终身寿，年金只做了一点点，是下一步主要的配置方向。

①、增额寿带给我的踏实，就是肉眼可见的稳定增长。无论风云如何变化，无论股票基金是涨是跌，无论投资是亏是赚，只要打开增额寿的账户，你会看到每一天都比前一天多一些，每一年都比前一年多一些。

而且从现在就可以非常清楚的知道1年后的账户金额是多少，5年后的账户金额是多少，20年后的账户金额是多少，50年后的账户金额是多少。。。这种确定性，是权益类投资再高的收益也提供不了的安全感。有它在，当我的投资账户盈利的时候，我会觉得是拿到了一笔额外的“奖金”，即便我的投资账户是亏损的时候，我也会觉得至少那份安稳的“底薪”一直都在。

越是随着年龄的增长，越是经不起浮动的冲击。“做大底薪”的意义，也越来越比“期待奖金”的意义要大的多。

②、年金目前做的还不多，是下一步的主要配置方向。年金险，本质就是将“现金池”转化成“现金流”的工具。如果有一个上百万的现金池让你随时去取用，虽然会很爽，但可能用不了多久就没了。如果把它转化成现金流，就可以每个月都领1笔钱，比如1万块。不管花没花完，剩了多少，下个月继续1万块到账，活多久领多久，不花都不行。正所谓今朝有酒尽情醉，千金散尽明还来。

当然，这不是一个低门槛就可以实现的状态，但可以有意识的着手去做，慢慢积累。当有一天，配置的月现金流足以支撑每月的日常开销时，也就可以彻底的洒脱了，不光工作不用勉强，连投资的心都不用操了，完全甩手掌柜，实现真正的躺平。

二、所以，保险到底是什么？

关于保险，很多人有不同的解读，有人说是爱与责任，有人说是金融工具，都对。但我更喜欢另一种解读：每个人都喜欢自由，但每一份自由都需要代价。保险，就是以最小的代价，去换取人生最大的自由。

我给自己和家人配置的保险，一定程度上固然是出于爱与责任，但更多的，其实是出于一种“自私”，是我想借助有限的保费为代价，把自己从诸多的不确定性中抽身出来，安排好所有的责任和义务后，自由的过自己喜欢的人生，不给自己留下遗憾，也不给任何人留下麻烦。这与使用上与否，毫不相干。

保险只是一味调味剂，生活，才是真正的主餐。

END