*会两**正在北京如火如荼的召开，来自全国各地的人大代表和政协委员为国家发展和人民民生提出的众多宝贵的提案。在众多提案中，有一份来自香港保险业的提案引起了我的注意。这份提案是由香港全国政协委员香港友邦区域执行总监容永祺发起，其提案核心内容希望确立让香港保单现金价值总值或理赔款向汇回内地银行个人账户机制。
提案明确说明了大陆居民的香港保单的理赔款只能赔付到被保险人的香港账户而无法进入客户的内地账户。在这种状况下，客户如果想把理赔款拿回来，我之前知道的就是两种方法，第一种就是自己背进来，但是每个人15天之内的携带额度只是5500美元，按照今天的汇率为37,785元人民币，一份50万的理赔款需要一个人合法携带进来需要连续7个月或者找13个人一次性携带进来（资料出处为《携带外币现钞入境管理暂行办法》）。第二种就是不合法渠道，结果将自己的白钱洗黑了。
理赔款进不来了怎么办？那香港保险到底还能不能买？已经买了的怎么办呢？这要从保险的功能和我们够买保险的目的上去全面了解一下。
1）医疗险是用来支付医院的医疗费用，与社保配合使用。大多数人去香港买的医疗险都是高端医疗险。高端医疗险一个最大优势就是保险公司可以直付，香港高端医疗险理赔款都进不来，那直付功能也就失效了。另外，它也不能提供大陆的医疗资源服务，连最基本挂号都做不到（之前有过案例分享）。已经购买香港医疗险的客户，如果常居地是内地，而买保险期间身体又没有变化，建议保险到期后换为内地医疗险。如果购买香港医疗险保险期间，身体发现状况，再投保险会有除外情况出现，不差钱的，香港的医疗险可以不退，同时在国内再买一份。
2）香港的重疾险是增额型，保额会随着被保险年龄的增加而增多，建议可以把它当作给家庭的一个海外账户，以备孩子将来出国留学或者海外消费使用，而不是作为一个保障用途的账户。重疾险存在的意义是为了弥补客户出险以后工资收入损失和额外支出，而且国内的重疾险也都有一些医疗资源，建议在预算可控的范围内，在国内再购买一份重疾险，加强对家庭风险的保障
3）其他在香港购买的寿险，年金险只要有缴款能力，就保留着吧，退保损失还是不小的。但是要真碰上没有钱支付保费了，如果国内也有同样的保险，哪建议断缴香港的保险吧，毕竟对比香港的未来发展，内地的发展前景更好。
说到这份提案，从现在中国政府的金融政策上来看和香港的社会制度来看，短时间内是不可能通过的。香港作为高度自由的金融港，如果保险理赔可以自由进入国内，那洗钱的风险是国家所不能接受的。
