我曾经接受委托，代勘察一家寿险保险公司。
调查一起因突发“重疾”向保险公司索赔的案例。
由于那家保险公司在我所在的这个地区没有分支机构，故而经总分公司的理赔部门委托指派，我负责调查本地这位患者的就诊医疗记录。
也正是这次代勘查，我知道了寿险公司重疾险的可怕。
一些基本资料的调查都没有什么，本地区所有医疗机构、医院的病案室、社保办、门诊就诊记录、体检记录必须全部走一遍。全程手机“水印打卡”照相，视屏，录音。（主要是防止查勘员帮助患者作弊）。
说实话，我自觉是个善良的人，看到那个患者，真的很想帮助他。因为只有得病，特别是要花很多钱都不一定能治好的“重疾”患者，你才能感觉到健康，口袋里还有钱的那种“幸福”。
在这里，我想劝告一些自以为“重病”离我们还远的年轻人，或一些对保险、特别是寿险*制抵**的一些朋友说：此生，你无法拒绝保险，如果可以早买，那就早点买吧，毕竟，你还健康、年轻，可以买而且保费低。
只是，希望你认真看完我写的这个案例，让你知道保险公司是如何“骗人”的，如何让你哪怕去法院打官司，都无可奈何败诉的。此时，几乎没有人同情你、帮助你。你的家人和朋友那怕倾尽全力，对你的开支也是杯水车薪。
几乎所有的寿险类产品，在投保的时候，都有“如实告知”选项，按照保险法的规定，被保险人，也就是想买保险的人，有义务如实告知你目前的身体状况，包括买保险前的住院史、体检情况。千万不要听信一些不良业务员的胡说八道，也不要让别人代替你在告知问卷上打勾，最好，你自己看一遍，认真如是填写。
当然一些变量，比如体重可以稍稍打折，避免保费加费。我见过一家某保险公司的业务员，还是个主任级的官呢，我朋友在听了我的意见后，在那位主任手里买保险，坚决要求“如实告知”自己的住院史，但在那位主任花言巧语下没有如实打勾（除了签字是本人写的外，其他都是那位主任代为办理的）。
有相当多的业务员为了完成业绩，避免核保人员的监督，让保单通过核保，都采用“不如实告知的”手段办理寿险业务，才造成社会上相当多的人都不相信保险，对保险的意见很大的社会影响。
但作为一个从事保险理赔多年的查勘理赔员，我愿意告诉你们知道，无论寿险还是财险，一线的业务人员在推销保险产品的时候，不认真做人、做事，或对业务不熟悉，甚至都不知道免责条款。
当然，这中间也有保险公司管理层的，单纯最求业务规模，市场占有率。疏于对业务人员，特别是代理人的培训，筛选。从我参加过的一些寿险公司的晨会，了解到，很多寿险公司晨会都不学习产品、条款。或者在培训产品中，只说好的，不说不好的。那些原本学历不高的大多代理人员，根本只会照本宣科的跟着做。哪里会考虑到日后理赔的事？
这才造成了，寿险公司的“宽进严出”，收保费的时候很宽松，听信那些业务员的不如实告知的说话，没有认真看一遍问询问题，如实告知。
出险时，保险公司会到所有你有可能就诊的医院仔细调查，找你的医疗记录，看看是否与你本次治疗的疾病有关联。
另外部分寿险公司哪怕经过调查，你本次索赔的疾病种类与以往的住院史无关联，也会无良的拒赔。
那你恐怕只有走诉讼一条路了，想证明两种疾病是否有必然的关联性，就足以累死你。
保险不是骗人的，骗死人不偿命的是从事这项工作的人。
寿险公司员工的职业化、规范化的进程一直没有大的进展，想指望国家监管部门能一下子拨乱反正，扭转目前这糟糕的现象，太不现实。
只有靠我们自己学习保险基本的知识，自我防范欺诈的公司、欺诈的人，才是王道。
有人说，在人生的旅程中，你需要要认识一个智者，一个教师、一个医生，我加一个，我有良心的保险的人。
-----一个从事保险查勘理赔23年有良知保险经纪人。
