今天和大家来聊聊儿童保险。保险在我们生活中并不陌生，每个家庭应该都有买这样那样的保险，比如车险，财产险，意外险等等。保险是家庭的一种保障方式，宝宝的保障也是不可缺少的一环。那么应该给宝宝选择什么样的保险，并让它发挥最大的作用呢？
我们首先来了解什么是儿童保险，儿童保险也叫少儿保险，是专门为少年儿童设计，用于解决其成长过程中所需要的教育、创业、婚嫁费用，以及应付孩子可能面临的疾病、伤残、死亡等风险的保险产品。儿童保险是以未成年人作为被保险人的保险。
对于5岁以下的宝宝来说由于免疫力通常低于常人，经常会伴随着大大小小的疾病发生；而且少儿罹患重大疾病的风险也不容忽视；能独立行走的孩子往往磕磕碰碰也在所难免。所以在健康方面应该得到更多的保障。
适合的险种推荐
1、 1到2万的住院医疗保险
2、 10万左右的重大疾病保险
3、 10万到20万的意外险身价保障附加5千以上的意外医疗
我家小汤圆出生后，她奶奶就为她买了社保，然后想着说迟点在买商业险，结果就意外感冒住院了。这次住院共花费了2500元，社保仅报销500多元。（每个医院的起报点不一样，社保只能报销除门坎费和自付部分的60－70%左右）如果购买了住院医疗保险（一般是1到2万额度），就能报销80到90%，当然看地区和医院的，一般比社保报的要高。
上面说的医疗保险，购买有个前提，就是必须要购买一份主险，那么主险我们该如何选择呢？目前市面上少儿保险基本上可以分为三类：
1、少儿教育储蓄险，是指存钱到一定期限后，保险公司按条款约定把这笔钱按一定的分红分批或一次性返还给你；
2、少儿意外伤害险，是指少儿意外险是儿童在成长过程中由于好奇心对外界的探索而自身又没有对危险的规避能力所产生的意外导致的风险进行补偿；
3、少儿健康保险，儿童在成长过程中因疾病产生的费用进行补偿，而上述的疾病更多的是指重大疾病。
通常在宝宝成长到3－4岁的时候将会去到幼儿园学习，那时幼儿园会为宝宝购买学生平安保险，其中就包含了意外险。少儿教育储蓄险，主要起到强制储蓄的作用。而少儿健康险在孩子刚出生的时候费率是最便宜的时候，购买适量的重疾险和附加医疗险，对于0到2岁小宝宝的成长环境是足够的，如果有条件可以在后期继续为宝宝补上。
通过了解这些后，我们为小汤圆选择的是50万的重大疾病保险和1万的医疗险，这样搭配总共的保费才6000多元一年，缴费20年，可以保障终身。无论我在与不在，我对汤圆的爱会一直保障着她。
需要注意以下2点
1、医疗险：医疗险免赔限额、报销比例、是否对接社保等都会影响到医疗险的价格，最终根据剩余购买能力（家长的要先买！）决定。
2、重疾险：保障期限、重疾数量、缴费期限会影响每年缴纳保费，还是根据家庭的购买能力选择保障期限以及缴费期限，保监会发布的25种重大疾病基本上已经覆盖了90%以上的重大疾病且保险公司会根据不同的人群推出不同的重疾险。
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