李长恩第50篇原创
重疾险，作为家庭保障四大金刚之一，是国内老百姓关注度最高的险种。毕竟“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前”的悲剧，几乎每天都在我们身边上演......
尤其是儿童，一旦罹患重疾，对任何一个家庭而言，都是灭顶之灾。孩子是家庭未来的希望，一份少儿重疾险给孩子更好的守护！
北京人寿大黄蜂8号少儿重疾险，由 北京人寿保险股份有限公司 出品。可能很多人没听过这家公司，晚一点我们单独介绍一下这家公司，我们先一起来看一下这个产品怎么样吧？
01 产品责任
1.基本责任
（1）重疾 ：125种，赔1次，100%保额；
（2）重疾额外赔 ：
保30年：前10年重中轻额外赔60%/20%/10%；
保70岁/终身：前30年或60岁前重中轻额外赔60%/20%/10%；
（3）中症 ：30种，赔3次，60%保额，重疾90天后非同组还可再赔≤3次；
（4）轻症 ：43种，赔3次，30%保额，重疾90天后非同组还可再赔≤3次；
（5）少儿特疾 ：20种，100/120%保额；
（6）少儿罕见病 ：20种，200%保额；
（7）被保人豁免 ：轻症/中症/重症
2.可选责任
（1）重疾多次赔 ：120%/150%/200%保额；
（2）癌症二次赔 ：120%保额；
（3）身故责任 ：保费/保额。
02 产品优势
1. 独家特色：首次重疾赔付后，不相关联的轻症、中症可再各赔≤3次；
在赔付完首次重疾90天后，不相关联的轻症、中症责任仍可各再赔 ≤3次 ，间隔1年；
2.重疾可选不分组多次赔付，且没有三同条款；
原本是一款单次赔付的重疾险，附加上这个责任后摇身一变，就变成了目前市场上最优秀的重疾险形态： 重疾不分组多次赔付，而且没有三同条款 ，赞一个！
比 如小孩子确诊 白血病重疾赔1次 ，而白血病要根治最好的办法就是 造血干细胞移植 ，有三同条款的重疾险因为是 同一种病因就不能再理赔 了，而 没有三同条款的重疾险就还可以再赔1次；
3. 可选重疾/中症/轻症额外赔；
保障到70岁/终身 ：在保单前30年/60岁前，确诊重疾/中症/轻症额外赔60%/20%/10%保额；
保障30年：保单前10年，确诊重疾/中症/轻症额外赔60%/20%/10%保额；
4. 特定疾病包含白血病在内的最高赔2.8倍保额，罕见病最高赔3.6倍保额，并且不限年龄；
（1） 20种少儿特定疾病 ，可以终身额外赔 120% 保额；
例如，妈妈在孩子1岁时投保了大黄蜂8号少儿重疾险，保额50万，孩子5岁时不幸发生了白血病；
保终身 ：重疾50万+额外赔30万+少儿特疾60万= 140万；
保30年 ：重疾50万+额外赔30万+少儿特疾50万= 130万；
（2） 20种少儿罕见病 ，可以终身额外赔 200% 保额；与重疾叠加赔付，保50万，前30年/60岁前赔180万，之后赔150万。
虽然以上所列30个病种多数为少儿时期的高发重疾，但合同中 对额外赔并未有时间限制； 就如「白血病」，同样也为成人高发重疾，若确诊，同样可额外获赔保额120%，这也是一大优势；
5. 可选癌症二次赔付；
包含4种状态： 新发、复发、转移、持续 ，如果只附加癌症二次责任， 首次重疾是癌症，间隔期3年 ，该责任可再赔第2次癌； 首次重疾不是癌症，间隔180天 患癌症，就可赔癌；
如果同时附加了多次重疾+癌症二次，同样， 首次重疾是癌症，间隔期3年 该责任可再赔第2次； 首次重疾不是癌症，那么发生癌症应由【重疾多次】的责任先赔 （间隔期1年）， 然后间隔3年 才轮得到【2次癌症】赔。
6. 可选身故责任，灵活选择；
附加身故不只是能赔身故，还有附加后保单的现金价值后期较高；
对应的需求就是：这保险一辈子不生病，交的钱能拿回来吗？
如果预算充足可考虑附加身故，预算有限可不附加。
7. 等待期内确诊轻症、中症，合同不终止。
如果180天等待期确诊轻症、中症，那么 相应的轻症、中症责任结束，合同继续有效，履行其他保障。
03 产品不足
1.取消了重疾津贴，轻中症隐形分组；
2.线上产品服务一般，在意售后服务的慎重考虑。
04 关于北京人寿
北京人寿成立于 2018年2月14日 ，注册资本 28.6亿 元，由国有企业和集体企业共同组建，9大股东分别是：①北京顺鑫控股集团有限公司；②北京供销中心；③北京韩建集团有限公司；④北京草桥实业总公司；⑤华新世纪投资集团有限公司；⑥乐普医疗器械股份有限公司；⑦朗森汽车产业园开发有限公司；⑧恒有源投资管理有限公司；⑨北京鹏康投资有限公司；
北京顺鑫控股集团有限公司由 北京顺义区国资委100%控股 ，于1998年挂牌上市；北京供销中心：由 北京市供销合作总社100%出资 组建，是2001年成立的集体所有制企业，隶属 中华全国供销总社（正部级）。
05 最后总结
1.在重疾1.0时代，大家都是重疾单次赔付的产品；而目前在市场上已经有重疾2.0的产品，重疾分组多次赔付；还有重疾3.0的产品，就是重疾不分组多次赔付。 很显然“重疾不分组多次赔付+无三同条款”才是对客户最友好的。
2.根据保险公司以往理赔案例，10个重疾理赔中约有7个是癌症。 所以重疾险带有癌症二次赔付或者癌症津贴的，已经成为目前大家考虑重疾险的首选。
3.小朋友买重疾险 优先考虑少儿特疾双倍赔付 （比如20种特疾额外赔120%，10种罕见病额外赔200%）， 还有 首次重疾额外赔付 （比如前30年额外赔60%）， 这些功能相当实用，相当于买一送一。
4.中症和轻症赔付， 中症赔60%的保额，轻症赔30%的保额 ，基本上是行业平均水平。
5.不*绑捆**销售，可以选择带身故责任或不带身故责任，为有需要的客户节约预算， 真正把选择权还给客户 。
产品测评只是方便大家更好的了解产品，了解市场更多优秀产品的形态， 避免被忽悠或销售误导。不买错，不买贵。
那么重疾险应该怎么买呢？ 先确定自己的需求，再根据预算，去挑选合适的产品来满足需求。 如果您有需求，欢迎添加微信联系我。
希望每个投保人清清楚楚了解保险，明明白白购买保险。
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关于我们
我的公司 ——明亚成立于2004年，现在有18年的历史，全国有33家分公司，业务遍布全国，是全中国第1家把“保险经纪人”这个先进模式引入国内的头部经纪公司。明亚的标签有很多，比如是“保险界的一股清流““佛系““专业”“学霸云集”“以人为本”“低调务实”“保险界的学习委员”等等。我的团队—领航团队：成员遍布全国，主要集中在北京、上海、广州、深圳重庆等地，来自著名高校，如清华大学、中央财经大学、中山大学、中南财经政法大学、国防科技大学、华西医科大学，曾就职于前三甲医院医生、外企高管、海归硕士、BAT工程师、政府机构等。
我的工作 ——经纪人模式在欧美成熟保险市场是主流，是国外客户购买保险的主要渠道，英国80%的保单均由经纪人签发。在欧美，保险经纪人和律师、私人医生一样，一同为富裕家庭提供专业的服务。拥有经纪人为家庭打理保险，是高品质生活的体现。保险经纪人目前在国内是一种全新的保险销售和服务模式！如果您看好这个风口期，想轻资产创业，也欢迎联系我，加入我们团队！
