山东青岛惠民保2023开始了新一年的参保， 名字叫“琴岛e保2023”， 每人每年139元，由4家保险公司联合承保。

这产品最大的优势就是重大既往症仍可买可报销，但存在的问题也很大：医保目录外住院费用报销范围非常窄。

每次都要提醒大家：便宜归便宜，但一定要提前了解清楚报销规则，而不是只图便宜跟风买。

之前有人说每年就几十块钱有必要研究那么细吗？说实话，真的非常非常有必要。

你买的时候觉得无所谓，万一要用到了没报销，你真能坦然接受吗？

接下来，仍然通过6个高频问题，来看看琴岛e保2023到底怎么样。

①谁能买？

②能报销哪些费用？

③能带病投保吗？

④能报销多少钱？

⑤异地就医能报销啊？

⑥去哪报销？

1.谁能买？

琴岛e保2023没有年龄限制、没有户籍限制、没有职业限制、没有健康状况限制， 只要你是下列3种人群之一就可以买。

①青岛市基本医保参保人（含职工医保、居民医保、新农合）

②青岛户籍且在其他省市有医保的人群

③长住青岛且在其他省市有医保的人群（截至2023年7月1日在青岛办理并持有《山东省居住证》

换句话说， 不管之前得过多大的病，只要你是上述三种人之一就能买， 跟别的没有关系。

2.选哪个版本？

青岛惠民保2023——琴岛e保2023的保障责任如下，投保时要仔细阅读《参保须知》《保障计划及产品条款》。

仔细看黑色加粗部分及标红部分，特别注意这3点。

① 看清楚可报销范围， 并不是什么医疗费用都能报销，比如普通门诊、门诊手术、住院前后门急诊、生育相关费用均不予报销。

②医保目录外住院费用 仅限正面清单的2000种药品费+超医保限价的耗材费用， 其余均不报销，比如自费检查检验费。

③虽合计有三大项保障责任， 但每项责任有各自独立的免赔额， 报销时会按医保结算单分开扣除对应的免赔额。

3.能带病投保吗？

投保前无论患有何种疾病，均可参保琴岛e保2023。

但符合特定既往症定义的疾病，医保目录内门诊慢特病医疗费用、31种特药/特材费用的报销比例降低。

此外，不需要体检。

4.能报销多少钱？

要想搞清楚琴岛e保2023怎么报销，你得先明白青岛医保的报销规则，这是2023年最新的青岛居民医保住院报销规则。

为了更好理解，直接举个例子来说明。

PS：详细保障方案见投保界面相关内容，报销金额以实际为准，上述案例仅作演示使用，不作为理赔依据。

从报销金额来看，至少能说明3个问题：

其一，医保目录外才是花费大头，但琴岛e保2023可报销的范围很窄。

其二，保险要早买，等到出事了再买保险，要么没得买，要么报得少，甚至不报销。

其三，包括青岛惠民保2023在内的任何惠民保险都存在报销范围窄、免赔额高、报销比例低的问题。

5.异地就医能报销吗？

在青岛市外跨市或跨省异地就医，相关费用仍可报销，但得遵循如下规则。

简单来说，不管本地就医还是异地就医， 只要先经过医保报销的， 符合琴岛e保2023保险责任的相关费用仍可报销。

6.去哪报销？

青岛医保参保人+青岛本地就医：住院和门诊慢特病医疗费用在出院时可享受“一站式”结算，不需要再提交资料申请理赔。

其他省市医保参保人：提交相关资料进行线上理赔申请

特药特材和罕见病药品：药店直赔或事后报销

特别提醒：一定要保存好就医原件资料， 特别是医疗发票原件 ，否则影响理赔！

综合来说，个人觉得青岛惠民保2023——琴岛e保2023只适合这4类人：

• 年龄超过60岁的人群
• 预算不足买不了常规百万医疗险的人群
• 已经得过大病的人群
• 买其它保险被除外承保的人群

如果身体情况能通过健康告知或核保，建议优先考虑常规百万医疗险，甚至保障更好、免责更少、就医环境和服务更优质的中高端医疗险。

特别是年轻人和孩子，真不要图这个便宜，这产品医保目录外个人自费费用的报销范围很窄。

最后再提醒大家3件事：

其一， 买保险这个事尽量别拖， 最大的影响根本不是保费，而是你的健康状况还能不能买。

其二，琴岛e保2023这类惠民保险的 定位就是报销大额医疗花费， 可不是自己花个一两万甚至三五万的报销。

其三，不管你买惠民保还是百万医疗险， 一定要提前搞清楚再入手， 要不用到了没报销，你真的不一定能接受。