LisaLI工作室
身边好多非保险业的朋友都会自己在网上搜索、对比产品，而且也都能找到“自认为性价比高的产品”。但有一点，有些保险有一些坑儿，不知道您知道不。其实境内游一瓶矿泉水的价钱，境外游一个冰激棱的价钱，就能解决一场旅途中的危机。但您得选对用对，不然开心会变桑心。不是保险有坑儿，是世界上哪都有坑儿，关键是您能否提前看见。
先做个测试题，看看您是真行家还是假行家
- 去香港是买境内旅行险还是境外旅行险？
- 天津人去蓟县采摘或北京人去红螺寺看银杏树、去香山看红叶是买境内旅行险吗？（其实红螺寺的红叶也不比香山差）
- 空中飞人因出频繁出差国内、国外全球飞，是得境内旅行险及境外旅行险都得买吗？
不卖关子，公布答案：
- 去香港要买境外旅行险。不是分裂祖国，行政划分就是这么定的。比如我住在东丽，但交煤气费又得去河东管辖的地儿交，没啥好解释的。
- 很少有境内旅行险承保此项，但也有，买哪家儿？不告儿您，怕您买错。但有其它产品可以代替。想买，要问我专业的保险经纪
- 因工的空中飞人可以买保全球的商务*行游**险，但得真是因工出差才成，所以因私不行。
胸有成竹都答对者，可以不用往下看了，含糊的请您接着往下瞧：
1. 买保险的目的？旅游？到国外工作？空中飞人，国内国外频繁换地儿工作或玩？
咱们选个简单的、大众的问题展开：旅游
2. 去哪儿旅游？
境外~含港澳台
境内~出市行政区域
境内~未出市行政区域
其实，旅行特别是境外旅行是高风险活动，我们以此举例。
3. 去哪个国家？这个也有讲究
A. 先说申根国家：要求医疗费用30万以上（RMB），而且这里有个意大利要求紧急救援也得30万以上（RMB）。这个您知道吗？
B. 哥们儿要去索马里战海盗
及地球人都知道的动荡地区：利比亚、叙利亚、伊拉克......
您还是自求多福吧，真的很少有保险公司愿意承保，投保时一定要注意这一点。不过您奏想去，也有保险公司承保，这个可以有。走之前先在我这儿买份高额意外或定寿啥的，就算牺牲了也得值千金啊，给老婆、孩子、爹妈留点钱，留多少，您觉得咱的命值多少钱，就买多少钱保额的，随意。一定要指定受益人，不能法定，不然您走以后分不公平，您和上帝喝咖啡时也不能安生。
C. 欧美国家=高昂医疗费，这个观点你同意不？别财迷，去这些国家医疗补偿额度要买足。不然一个救护车也得要您几千刀，可保险一天最多也就一刀（一个冰激凌钱，冰激凌还会分3-10块的不等），自己看着办。
D. 东南亚：有个30-60元就能保个7天，医疗费有个20万也差不多。是不是一个“可爱多”就能搞定。
4. 国籍和去哪个国家？这个也有讲究
A. 如果是外国人，不管你是美宝还是加宝，不看长相看您用哪本护照出入境及就医、关键也得是用同一本护照买保险。以护照及出入境记录为准，有这种情况的，您真得咨询我。咱也在国际学校干了九年的外事，至少得有一二百的老外经咱指导入境的。
B. 还有一点，持护照回母国并用此护照买境外旅行险的需要与经纪人或代理人再三确认，不是每家产品都保回母国的，即使保回母国的也不是什么项目都保的，别说我没告诉你。母国需要解释一下：举个栗子，持有美国护照的人回美国就叫回母国，如果去加拿大就不算了。
C. 大多产品对歪果仁有限制，即得在中国大陆住满半年（或183天）。为嘛，换个角度想一想，米国的医疗费贵吗？贵，米国人也嫌贵，如果没有这条限制，是不是他们随便买个境外旅行险就能在米国看个发烧、感冒、拉肚子啥的啦，如果保险公司是您开的，您愿意吗？
5. 旅行险管意外医疗，这个我知道。生病管吗？住院管吗？国外哪个医院都能去吗？私人诊所能去吗？
A. 先说境内旅行险，一般不管，也有一、两家厚道滴管，但有限额1000-2000吧。不然脑洞大开的我们是不是花几块或几十块买份旅行险，就实现天津人到北京协和免费就医，北京人到天津总医院免费就医。不就多张城铁票嘛，玩儿好了再整个带救护车的方案就完美了，想啥呢，保险公司可不是傻子。看下一条
B. 不管是境内还是境外，疾病必须是突发的，不然有个心脏病，三高的直接就海外就医了。这个有个学名儿叫既往症，虽然境外旅行险都保突发疾病，但这个既往症很少有管的。不过也有厚道的，也有管的，但是有限额滴。
C. 门诊、住院都管但就是对医院有定义，符合定义的就管。国内一般是二级及二级以上公立医院，国外的见下图吧，懒得写了：
你也不愿意看啊，其实就一句话：合法成立，有合法行医执照的医生，有合法执业的24小时护士，以接待住院病人为主的医疗机构就行了。
6. 何时买呢？能退吗？
A. 航班出发前一天就可以（您别告诉我您跟郭德刚相声里说的：您腿儿着去），但您可真别等到最后一刻再买，如果都那样真的会累死Lisa滴。曾经有一客户着急，我可是在她出发前的晚上23：40帮她搞定的，求求您提前点儿。
B. 万一买完行程有变化，需要取消订单，需要提前一天取消。不扣费，但钱得等几天原路返回。过了不退（其实如果您真的没去也能退，一般人我不告诉她，太麻烦了）
7. 肿么买？
提供如下信息就成：
A. 用身份证号购买：身份证号（千万别写错，怕错拍照给我也行），姓名（与身份证一致），电话，邮箱，目的地，行程起止时间。如果给多人购买，还需要知道你们之间的关系。小孩子需要大人给他们买，不需要他们的电话和邮箱，其实这么多人告诉我一个人的就行，你麻烦，我也嫌麻烦。
B. 用护照号购买：护照号（千万别写错，怕错拍照给我也行，要照片页），姓名（与护照一致），生日、性别、电话，邮箱，目的地，行程起止时间。其他同上。
C. 还有行程起止时间：一定要以北京时间为准，机票上经常会写加+1day,就是算成北京时间要加一天。保险购买的起止时间一定要能全覆盖咱们的行程，不然理赔时会有麻烦，别为了一个冰激凌，到时候不好赔。
D. 不用给我钱，您会微信付款就行，需要我帮您买的，您付款并检查一下证件号，姓名，性别，起保日期，保障时间别错了就O了。如果水平高的用我给您的链接自行购买即可。
8. 买哪家好呢？......
这行李大人是和小孩子分着放好呢还是省事和大人放一起好呢？
延误怎么赔？怎么收集证据？
能直赔吗？
这个第三者责任管嘛滴？
您先饶过Lisa吧，我连着两天早晨起来写这个，还没吃早点呢？您要着急咱们电话或微信沟通我告诉您，现在脑子里都是老豆腐、煎饼果子......我先喂脑袋去了，等我满血回来啊。