前段时间，见了一个朋友。
朋友陈总，在银行工作了15年，主要做中小微企业的信贷服务。几年前离开银行，创立了一家公司，主要通过网络来抓取企业或个人相关数据，通过自己公司的技术算法分析客户相关风险，生成全方位的分析报告。客户主要是银行、互联网金融、小额信贷类企业。当然这种分析是经过客户授权的。
朋友为我演示了整个过程，输入被查询人姓名、手机号、身份证号，然后根据拟获取的风险报告的深度以委托人的名义通过手机向被查询人发送授权申请链接，完成授权。授权分一般报告和深度报告两种类型。
一般报告只需要基本的手机短信授权，这种授权下会分析客户的通话记录、身份信息下是否涉及诉讼、诈骗等信息。
深度报告需要被查询人授权多种渠道：手机授权、微信授权、支付宝授权、各银行的网络银行授权。一经授权，系统将自动*载下**分析通话记录、微信记录、支付宝记录、银行交易记录等综合分析该客户的相关资料。其详细程度如未亲眼所见是不会相信的。
比如，你的通话记录中是否可能涉及诈骗，你的身份证信息下有何违法记录等等。
朋友邀我实际测试一下，说实话真不敢，有种被人扒光衣服放到显微镜下研究的感觉，难以想象。
之所以说这个事情，也是因为在和租赁公司的合作交流中，一些专注于做中小微企业的租赁公司也开始采用这种方法，委托第三方机构深度调取客户的相关资料，帮助分析项目风险。
作为融资租赁公司，资金投放机构，很多从业人是不是有过想监听客户实际控制人手机通话的冲动？不要否认了，你肯定有。
所以，对这些租赁公司的那种做法我不置可否。但效果真的好吗？从实际观察来看，未必。因为那家租赁公司同样遇到了资金投放以后第一期租金就不还，进而走入诉讼程序的情况。
融资租赁风控，“控”在何方？我们不禁要问。
是用技术的手段或着演算模型来更多的代替人在风控中的主观判断？
还是依靠主管判断？进一步拉长审批周期，一个项目要业务看、风控看、评审看、董事会看，有的国有租赁公司董事长都要亲自去拜访企业的，更有甚者股东都要去看看。好烦啊！但这样就是控制风险的好方式吗？用不同的人，不同层次的人去谈、分析，然后来主管分析，投票表决，少数服从多数？好像现在很多租赁公司是采用的这种模式吗？只是过程没有那么夸张吧。
抑或是二者都参考？
风险控制的方式和手段没有谁发明出来说就适用于所有的租赁公司，至少我没有听说过。但个人认为，融资租赁不同于信贷，所以风险控制不能信贷思维作为出发点。我们看现在的租赁市场，2010年以来，除了拼资金成本的金租以外，活下来并活得好的的台资租赁公司是否非常显眼？他们的资金成本高企，一般都会认为能接受他们的成本的企业风险肯定会更高。大家都在等着看台资租赁公司笑话，结果呢？我们诸多标榜高大上，选在业务高精尖的租赁公司一批批业务暂停，忙于*债讨**，反而台资租赁公司成绩斐然。
我和台资租赁公司供职的朋友聊天，风控在他们那里是一个系统，不是某个点。和曾经和台资租赁公司有过交易的企业交流，他们的话是这样讲的，“台资租赁公司成本比较高，但对于企业的经营分析要求比其他租赁公司还要严格。”我们不禁要问了，企业之所以和台资租赁公司合作的目的是什么呢？台资真正占领的是一个怎样的市场？是一群经营情况好，又不惜高成本融资的企业？为什么我们这么多租赁公司都放弃了这个市场？
