最近某邦发布了一篇关于“保险公司会不会倒闭”的视频科普：
视频描述（某邦原文）：
“倒闭”是民间说法，法律意义上一般指“破产”。《保险法》第90条中，明确规定了保险公司是可以进行破产清算的，《保险法》第89条规定，保险公司还可以解散。所以，保险公司是可以破产解散的，是会倒闭的。
保险公司破产解散后，客户利益怎么办？我国《保险法》第91条规定，破产财产是有清偿顺序的，赔偿或者给付保险金仅排在第三位。所以破产财产很可能不足以偿付保单持有人的保单利益。这时，保险保障基金就要出手救助了，救助的上限是80%或90%。
所以，保险公司没有免死金牌，一样是会“倒闭”的，而且由于清偿顺序和救助比例，客户利益可能会受损。大家买保险时一定要擦亮双眼，选择长期稳健经营的公司哦！
近期超哥看到了某邦在宣传一则视频，表面看是在科普保险公司会倒闭的概念，实则表达的中心思想是：“我们是NB大公司不倒闭，小公司会倒闭，所以快来选我们的吧”。（当我们消费者都是小白看不出来么~）
看了后发现里面的内容存在断章取义，有着明显的误导倾向。冒着被某邦投诉的风险，超哥现在把几处误导的地方指出来，还原下真相。
01
误导的地方有如下几处：
1）、先说《保险法》第90条，“破产”的问题
视频中对于保险法第90条的内容一闪而过，播报的内容只提了“保险公司是可以破产的”，描述里强调了“规定表示保险公司是可以破产清算的”，这点没错，但是您播报的时候不能只提结果呀，条件句会不会看下，要"经国务院保险监督管理机构同意"。保险公司不是想破产就破产，你以为国家都是吃素的，像P2P一样捞钱走人么？
90条款原文是：
保险公司有《中华人民共和国企业破产法》第二条规定情形的，经国务院保险监督管理机构同意，保险公司或者其债权人可以依法向人民法院申请重整、和解或者破产清算；国务院保险监督管理机构也可以依法向人民法院申请对该保险公司进行重整或者破产清算。
2）、关于《保险法》第89条“解散”的错误
又来这样的套路了，拿出了《保险法》第89条说事儿，只强调了“保险公司可以解散”，但是您别只说一半呀，条款的后半句是：“经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散”。 视频里的字都勾出来了，就愣是没提。
89条款原文是：
保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。保险公司解散，应当依法成立清算组进行清算。
另外，说到清算，只说《保险法》第91条，《保险法》第92条也别漏了呀。简单来说就是，人寿保险业务的保险公司必须转让给其他保险公司。比如“安邦保险”，现在变成了“大家保险”，原来消费者的保单，没有任何影响。
92条款原文是：
经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。
3）、再说说第91条的清偿错误
某邦一边倒的说破产后，清偿只能救助80&或90%。未免以偏概全。只挑损失来说，却没说什么情况下会损失，损失到底怎么算？
救助并非直接给个人救助，而是给受让公司的救助，并不是说客户就损失10%哦，不要偷换概念哦！主要是如果接受了业绩不太好的公司，总觉得有点儿亏，银保监对此作出的补偿。对于个人客户，人寿类的保险是没有影响的。
那什么时候是有影响的？对于非人寿保险业务是有影响的，但是也并不是说个人救助90%，会损失10%。首先是保险公司的资产先偿付，不够的部分再再救助。是差额哦。比如超哥买了20万的财险，保险公司只能偿付10万，那剩下的10万就由保障基金来付。其中5万全额，另外的5万偿付90%。按这样算的话实际获得了97.5%，是超过90%的，当然遇上损失的情况还超哥还真没碰上过。
历史上，曾2次动用保险保障基金接管保险公司，一次是新华人寿，一次是中华联合人寿，均功成身退，保险公司完成股权重组，客户的保单未受任何损失。最近的1次，是安邦保险公司，同样，客户的保单也未受任何损失。
条款原文是：
《保险保障基金管理办法》第二十一条规定：
被依法撤销或者依法实施破产的保险公司的清算资产不足以偿付人寿保险合同保单利益的，保险保障基金可以按照下列规则向保单受让公司提供救助：
(一) 保单持有人为个人的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的90%为限
(二) 保单持有人为机构的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的80%为限
保险保障基金依照前款规定向保单受让公司提供救助的，救助金额应以保护中小保单持有*权人**益以维护保险市场稳定，并根据保险保障基金资金状况为原则确定。
《保险保障基金管理法》第十九条规定：
第十九条 保险公司被依法撤销或者依法实施破产，其清算财产不足以偿付保单利益的，保险保障基金按照下列规则对非人寿保险合同的保单持有人提供救助
(一) 保单持有人的损失在人民币5万元以内的部分，保险保障基金予以全额救助
(二) 保单持有人为个人的，对其损失超过人民币5万元的部分，保险保障基金的救助金额为超过部分金额的90%；保单持有人为机构的，对其损失超过人民币5万元的部分，保险保障基金的救助金额为超过部分金额的80%。
某邦是赚钱能力很强的公司，利润可观，2019年的净资产收益率达52.97%，也就是用100块的资产赚了52.97块钱。大公司也确实有一定的优势，比如有成熟的运营体系，销售团队，管理稳健。但是散播焦虑，断章取义，误导宣传就不是太好看了。
02
保险公司大小不重要，能赔才靠谱
我们买保险，其实本质上关注的并不是保险公司的大小，而是能不能赔到，够不够安全。
其实，只要是拿到保险牌照的公司，都收到了银保监会的密切监管，都是安全的。
比如前不久银保监会接管了“天安财险，华夏人寿，天安人寿，易安财险”4家保险公司，但是对消费者没有影响，依然可以购买和理赔。比如之前发生的“安邦保险”改为了“大家保险”，都是有银保监会进行“兜底”的。
在保险业，没有传统意义上的小公司，保险法要求，保险公司的注册资本金至少2亿，而且是实缴，目前绝大多数保险公司都是10亿起步，单从资本金这一项来看，保险公司就都是大公司了。
其次，按照银保监会的要求，保险公司还要缴纳保证金，保险保障基金，每个季度的偿付能力，还要受到银保监会偿Ⅱ代的严格监管。保证金是注册资本总额的20%，除公司清算时，用于清偿债务外，不得动用。
另外，每一个保单，都会被保险公司进行分保和再保。所以，有时一个保单，不是由某一家保险公司来单独承保的，而是多家公司一起分摊风险。
详细的过去超哥做过相关的解说。
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