火爆朋友圈的香港保险理赔case，总共赔付了76.2万美元，折合约600万港币。
根据朋友圈的资料显示，客户是2018年配置了香港重大疾病保险。保额是50万美元，首10年赠送25万美元保额，所以这次客户理赔得到的是75万美元的保额。
香港保险的相关监管、法律对消费者来说并没有国内给力，业务员为了完成销售，可能没有充分揭示风险、各种限定性条款、分红的不确定性，以及没有按规定完成披露重要事实等销售流程，给后期理赔和利益留下隐患，甚至导致保单无效。国内的保险业务监管和很多诉讼判例明细倾向于保护弱者也就是消费者，甚至一些恶意骗保的行为也获得了胜诉。
充分了解香港保险的本质和风险的基础上，如果有香港身份，或有移民计划，或对未来有信心，合理投资香港储蓄型保险，对冲下汇率风险，也未尝不可以。
下面谈保障：
重要提示：香港重疾保险里很多限定条款，缩小了赔付义务，务必注意，下面的对比分析会尽量显现
1、重疾等待期90天：
香港条款除了期间确诊还包括可能导致或引发的任何疾病或症状都不承担后期保险责任。
2、重疾保障相关：
香港保险很多限定条款，比如全残、失去生活能力（脑中风后遗症）只保至65岁；其中关于癌症，T1N0M0或以下的甲状腺癌、T1a或T1b或以下的前列腺癌、非浸润期的或交界性或低恶性潜力的癌全部不予赔付；国内重疾险没有相关限定；但此香港保险产品的优势在首次重疾赔付后间隔1年，心脏病发作或中风还可以再赔付一次。
3、重疾额外保障：
国内60岁以前额外赔付50%，而香港只有投保开始的前10年，重疾的首次赔付时间尤显重要；
4、轻症（香港称为早期严重疾病）保障，此险类大大弱化：
A、首先香港轻症赔付后，重疾和身故保额都会相应减少；而国内轻症赔付不影响重疾和身故保额；
B、香港赔付金额较少，首次赔付其中47种仅为国内的67%，其中2种为国内的83%，而国内3次赔付每次还递增5%；累计限额香港只有国内的47.6%；
C、香港成人骨质疏松只保到70岁；
D、缴费期内罹患轻症，港险只免缴一年保费，而国内免缴后期所有保费；
E、香港冠状动脉成型及原位癌可以赔付2次，不过冠状动脉要求前次检查堵塞程度为60%严重，一般手术都会一起进行治疗，所以第二次获赔几率很低。
5、香港没有中症保障和中症豁免保费：
比如理*率赔**最高的轻微脑中风，国内属于中症可获赔50%保额，中症最多可赔付3次累计1.65倍保额，而香港没有赔付，或属于轻症只有20%保额赔付。
轻、中症的发生率远高于重疾，香港在早期、轻微重疾的保障方面极大的缩减了自己的赔付义务！
6、香港名义上的良性肿瘤赔付
条款有很多限定条件（后面对比表里有详细内容），可以简单理解为只有术前性质不明的癌前病变才可获得赔付，可获赔的几率低很多，目前没有香港户籍投保香港重疾险性价比低、保障欠缺、留有隐患。
下面福羲国际为大家整理了一些香港保险理赔流程资料，有需要的伙伴可以收藏备用~
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理赔流程
如上图，理赔流程大致分为4点：
理赔通知
第一步客户需要提出申请保险理赔，将详细的病因、现状告知保险公司。
保险公司会在第一时间核对客户的保单情况，结合病理报告，初步判断病症符合条款，告知是否能申请理赔，大概能赔多少金额。
收集资料
根据客户给的相关申请信息，保险公司判断好应该按何种疾病进行理赔申请后，保险公司会把相关表格与材料要求发给客户（不同病症所需表格不同）：
危疾保障理赔
理赔申请表；
医生报告（需要有医生签字及盖章）；
确诊报告书及相关医疗报告；
相关文件需于诊断当日起计30天内交予保险顾问。
身故理赔
理赔申请表；
死亡证明书；
保单原件；
受保人及受益人/信托人/遗产承办人的身份证明；
有关索赔人有权获得赔偿的证明，如结婚证、遗产管理书或遗嘱证明书；
其他适用的附加证明。
递交资料
国内居民可通过快递寄送给香港保险公司，无需赴港。
如果保险公司在审核中需要补充提供材料，则会发告知函，要求客户将补充的证明和材料再寄给保险公司。
审核、支付理赔款
如果前期理赔如实告知实情，审核时间就会很快，想要理赔快，最主要需做到的是如实陈述、理赔文件齐全。
前期理赔如实陈述病症，后期赔付时才不会出现纠纷；材料越齐全，理赔越顺畅。
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香港保险理赔须知
香港保险理赔，可顺丰快递即可。（有的公司只要手机操作就可以）
购买香港保险，投保人必须在香港签单，之后的理赔、提取分红、更改付款方式、更改保单受益人等售后服务都 无需再来香港。
几乎所有的客户都关心理赔会不会很麻烦？一旦有纠纷，是不是要去香港打官司？
香港保险公司秉承“严核保、宽理赔”之服务理念，因此香港保险理赔程序非常简洁而且易于实现，所有理赔，投保人均无需亲自来香港。
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理赔方式
如有需要，客户可以选择两种理赔方式：
1 、客户直接寄索偿单据给中介人，递交公司，理赔完毕，由保险公司直接寄有客户姓名的现金支票予客户，并去信确认。
2、客户直接跟保险公司服务部联系，将索偿资料寄往公司，公司理赔完毕，将现金支票寄予客户。
3.每个客户都会拥有一个网上保险服务账户，可以透过公司网址，了解自己账户数据。并每年均可收到红利派发信息的信件，以及与保险服务有关的信件通知。
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住院理赔
1、填妥《住院理赔申请书》
2、保留有关的住院账单、医疗收据正本以及其他有关文件（如有）。
3、有关文件需要在出院后90天内交予您的理财顾问或者直接递交回保险公司。
在递交索偿申请时，请检查下列各项是否已经办妥：
1、填妥所有问题以及签署《住院理赔申请书》第一部分。
2、主诊注册西医已填妥《住院理赔申请书》第二部分所有问题以及签署。
3、附上身份证明文件副本、住院账单和医疗收据正本以及有关文件之副本（如化验报告等）
4、住院账单和医疗收据正本必须清楚列明以下资料：住院日期、病人姓名、病症名称、收费项目说明
5、如需退回医疗收据核实副本请于《住院理赔申请书》第一部分上注明。医疗收据正本将不获退还。
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危疾理赔
1、请填妥《危疾理赔申请书》
2、保留有关医疗报告以及其他有关文件（如有）。
3、有关文件需要在诊断当日起计180天内交予您的理财顾问或者直接递交回保险公司。
在递交索偿申请时，请检查下列各项是否已经办妥：
1.填妥所有问题以及签署《危疾理赔申请书》第一部分。
2. 主诊注册西医已填妥《危疾理赔申请书》第二部分所有问题以及签署。
3. 附上身份证明文件副本、所有化验报告和病理报告之副本。
4. 如需直接邮寄赔偿支票，请于《危疾理赔申请书》第一部分上注明。
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意外理赔
1.请填妥《意外理赔申请书》
2.保留有关医疗收据正本以及其他有关文件（如有）。
3.有关文件需要在意外发生后90天内交予您的理财顾问或者直接递交回保险公司。
在递交索偿申请时，请检查下列各项是否已经办妥：
1.填妥所有问题以及签署《意外理赔申请书》第一部分。
2.主诊注册西医已填妥《意外理赔申请书》第二部分所有问题以及签署。
3.附上身份证明文件副本、医疗收据正本以及有关文件之副本（如病假纸、劳工评估证明书、X光检验报告、警察口供纸等）。
4.医疗收据正本必须清楚列明以下资料：诊治日期、病人姓名、病症名称、收费项目说明
5.如申请化验费、X光检验、物理治疗以及脊椎神经治疗之索偿，请附上注册西医的转介信副本。
6.如需退回医疗收据核实副本请于《意外理赔申请书》第一部分上注明。医疗收据正本将不获退还。
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理赔常见小问题
1、申请理赔需要亲自去香港吗？
不用。在香港合法投保，将来的售后和理赔服务一般情况下均不需要到香港办理。发生理赔可以直接跟保险公司服务部联系，或者与自己的保险代理人或经纪人联系，把资料准备齐全寄给保险公司就可以了。
2、理赔需要多长时间？
材料准备齐全的情况下，一般1-2个月就可以收到保险公司的支票了。如果前期没有如实告知留下隐患，存有疑点，那么保险公司就会仔细查勘、追溯，耗时就不确定了。
3、有规定内地确诊医院名单吗？
有。香港保险公司都有规定的内地医院名单，只有名单内医院出具的证明才可被保险公司认可。一般而言，名单内的医院包括三甲医院，和三甲医院的国际部，还有部分私立医院。
4、收据原件会退还吗？
一般情况下不会。如果理赔后需要取回发票等原件，请在索赔表格上作出指示，那么在索赔完成后，保险公司会将原件邮寄给保单持有人，否则将不获退还。
重疾险等确诊赔付型保单的理赔，不要求提供发票正本，复印件也可以的。
5、理赔成功需要赴港提款吗？
不需要。理赔成功后，保险公司会将理赔支票寄送给客户，无需赴港领取。建议有香港保单的客户，都开一个香港账户。这样收到支票后，就可以选择直接入支票或者转账到香港账户，收款和操作都很方便。