现在市场上关于买车*款贷**广告五花八门，*款贷**买车本来就水很深。现在还有打出什么“0首付购车”、“1成首付购车”，像这样的广告对于手里资金不够却想买车的人来说是致命的诱惑，网上经常可以看见被这样广告吸引入坑的消费者。
我们先看看相关的法律是怎么说的，再来分析他们是怎么操作的。根据《汽车*款贷**管理办法》第十四条规定：资产负债率不超过80%，也就是首付最低也得2成。再为大家延伸一下，其中第六条 ：新车*款贷**的*款贷**期限不得超过5年，二手车*款贷**的*款贷**期限不得超过3年。
假如是10万元的裸车价，那就是你裸车首付最少要2万元，再加8849元的购置税，保险全险下来大概6500元，上牌费500元计算，那你整个购车最低首付也要35849元。
一般有这三种操作方式：
提高车价：还是以10万元裸车价为例，按照刚刚上面计算出来我们知道全部落地价为115849元。那就把整个购车落地价格改为15万整，15万*0.8=12万，刚好可以把你的全部落地价都覆盖，甚至把多收你的服务费都覆盖了，这不就是变成0首付了嘛。
这个是按照最良心的做法给你做0首付，像外面那些二级网点根本就不可能提这么一点车价，没有一定的利润人家怎么可能冒着违法风险给你操作呢。
两边*款贷**：就是信用*款贷**+抵押*款贷**，同样是10万元的车价，可以先向银行申请5万的信用*款贷**，10万的裸车价贷这点款是很容易通过的，除非有征信逾期的。再向外面的*款贷**公司或者本品牌的金融抵押*款贷**申请7万，两边*款贷**金额看起来都不是很高，通过率都很高。
这种操作需要车主配合和销售车辆店配合才可以，其实像这个银行风控系统是可以查到，不过都是睁一只眼闭一只眼罢了。一般这种操作方法就是低首付的了，但是要求客户的征信条件相对要高。
以租代购：这种*款贷**也是门槛最低的，基本不考虑征信是不是黑名单。一般在类似于网络电商销售平台这类销售公司购买车辆，他们所办理的*款贷**大部分不是专业*款贷**，*款贷**的时候将行驶证上所有人名字办理在自己公司名下。
前几个月销售公司是不会收车的，等到还款到一定程度时会偷偷的将车辆开走，并收取高额收车费用，通过这种手段赚取高额费用。由于车辆在公司名下，他们会在很短时间内将车辆处理，购买人只能交付尾款和高额的收车费用，因为这时放弃车辆，前期所付的所有款项无法追回。
在消费者购买车辆初期，公司利用自己优势迷惑消费者，一般情况销售人员会说不用看合同，合同是公司统一制定，让消费者签字。同时利用合同漏洞排除消费者权利、加重消费者责任、免除经营者自身责任的条款。利用“霸王条款”欺诈消费者，加上经济纠纷公安部门一般不管，该类公司就钻这个空子，不会通过法院或者公安局，私自将车辆开走，为后来收车收取高额收车费做铺垫。
为什么这些做法虽然明令禁止但还是屡禁不止呢？马克思在《资本论》里说过：一旦有适当的利润，资本就大胆起来。有５０％的利润，它就铤而走险；为了１００％的利润，它就敢践踏一切人间法律；有３００％的利润，它就敢犯任何罪行，甚至冒绞首之险。
根据智研咨询发布的《2017-2023年中国汽车金融行业市场行情动态与发展前景预测报告》：在汽车金融成熟的市场中，汽车金融占汽车产业链利润结构的 23%，汽车零部件占 22%，汽车维修占 18%，整车制造和整车销售分别只占 16%和 5%。并且估计未来汽车金融行业结合金融科技将有效挖掘 4 万亿汽车产业的附加值。
这么一块大蛋糕，加上因为这几年汽车相关产业发展过快，相应的法律法规还未完全完善，给了一些不法分子可乘之机。我们普通消费一定要擦亮眼睛谨防这些套路，如果实在需要用车的首付又不够可以买台价格低点车也未必是什么掉价的行为。车就是一代步工具，不要附加什么其他属性上去。
感谢各位朋友的关注，喜欢的朋友可以添加微信公众号“购车0距离”，每天为大家讲解一些购车的套路，买车想要不懂的朋友也可以一起交流的探讨的。在4S店工作4年时间，现已离职了。其中的一些门路也是略知一二。