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今日 配图 丨 保罗 ·席 涅克作品
圈主的话
话说最近美元指数上涨、本币贬值速度开始加快，也加快了换汇情绪的持续发酵。由于外汇局规定个人每年结汇上限为5万美元，“避开外汇管制”成了不少香港大型保险公司热门的宣传营销文案。此前，这一通道已被有关方面发现并予以限制，但银联卡单笔刷卡限额虽生效，但刷卡笔数并无限制，刷卡刷到手软式的大额保单换汇“出海”仍在香港加速上演。
昨日，银联国际发布《境外保险类商户受理境内银联卡合规指引》，被解读为“银联暂停境外购买保险”，继而引发热议。有两个颇为关键的问题是：第一，香港保险到底还能不能买？其次，人民币汇率贬值极限究竟在哪？
大额保单换汇“口子”被堵？
随着由于人民币持续贬值，引发了国内人民币兑换美元进行保值的需求，由于国内外汇市场尚未完全开放，通过换汇进行保值的渠道狭窄，近年来，内地有此需求的人，通过前往香港购买保险产品，以达到资金换汇和转移出境的目的。
而10月28日晚，朋友圈传闻四起，称银联暂停境外购买保险，引发热议。随即，银联国际连夜发布公告，称并未停止境外保险类商户的银联卡支付服务。同时也强调了之前发布了《境外保险类商户受理境内银联卡合规指引》：
近期，我们通过商户交易监测发现，部分境外保险类商户存在单卡单商户多笔交易量激增的情况。为进一步规范境外保险类商户受理境内银联卡，近日，我们发布《境外保险类商户受理境内银联卡合规指引》（以下简称“《指引》”），重申相关监管要求及业务规则，保证境内银联卡在境外的合规使用。
《指引》目前在香港地区试行，适用于境外保险类商户在POS终端、互联网、移动支付等所有渠道受理境内银联卡的情况。主要内容包括：一是境内居民在境外购买与意外、疾病等旅游消费相关的经常项目保险，可以使用银联卡支付；其他保险项目严禁使用银联卡支付。二是严格落实外汇政策规定的境外保险类商户单笔交易不超过5000美元或其他等值外币的消费金额限制。三是强化境外收单机构对保险类商户管理要求，包括：准确设置商户类别码、加强商户培训及异常交易监控、强化商户检查等。
我们将继续在监管政策框架内提供境外保险类商户的银联卡支付服务。
事实上，年初就有报道称，中国银联为限制中国居民以银联信用卡到境外购买保险产品而造成的资本外流，设定境外消费每笔5000美元上限。这次某些机构又一次将银联国际出于加强境外刷卡购买保险的业务进行监管而发布的《境外保险类商户受理境内银联卡合规指引》拿出来进行热炒。
根据银联国际官方的回复，银联的境外业务严格按照监管部门对商户进行分类管理的要求来开展。保险一直属于境外限制类商户类别，持境内银行卡均有单笔5000美元限额。近期经过对境外收单机构的调查，发现部分商户未使用对应行业类别的限制类商户类别码（MCC），因此要求机构对MCC的标识和使用进行规范，确保落实监管政策和业务规则的执行效果。其他支持个人旅游消费类支出的商户均不受影响。
香港保险究竟还能不能买？
那么，按照这样的规定，香港保险到底还能不能买？还能不能续费？
相关解答如下：
第一，以上银联国际所说的是指持有银联卡购买香港保险的情况，并非说香港保险不能买了！如果你是用VISA、支票、现金、电汇等方式。那就不受银联以上规定的限制了！不过按外管局的规定，外汇一年之内不要超过5万美元就没有问题啦。
第二，早一点咨询了保险业的相关人士，意外、疾病等旅游消费相关的经常项目保险不受此次消息的影响。而据接近香港保险公司人士的最新消息，人寿险和储蓄险目前也还是可以购买，不过保费（注意，不是保额！）要求在5000美元以下，而且一天一张银联卡只能限额刷5000美元。由于之前外汇管理局对刷卡笔数并无限制，所以刷卡刷到手软式的大额保单换汇仍在香港屡见不鲜，但此方法现在29日后已经不再适用。
第三，之前已经购买了大额的人寿保险怎么办？续费什么会不会受影响？就像第一点所说的，你可以用除银联之外的手段支付，包括VISA、支票、现金、电汇，同样年不能超5万美元。或者你可以用多张银联卡或者分多天支付。
如论如何，去香港买保险这个口确实已经逐渐收紧了。
管清友：6.82是人民币汇率贬值极限
如果探究内地资金对于香港保险如此追捧的原因，最近美元指数上涨、人民币币加速贬值被认为是最为重要的因素之一。
虽然人民币“入篮”前，已有不少专家公开表态，人民币汇率在加入SDR之后，会有一定幅度的下跌，但人民币本轮下跌行情，还是出乎很多人的预期。
28日，人民币对美元汇率中间价报6.7858，较上一个交易日下跌122个基点，跌破6.78关口，再创6年来新低。据统计，10月以来，人民币对美元汇率中间价连续9次刷出6年来新低，累计下跌约1.617%。
同时，在岸和离岸市场上，人民币对美元即期汇率呈现出下行趋势。28日，离岸人民币对美元汇率一度跌破6.798，续创6年新低；而在岸人民币对美元汇率也一度跌至6.7856。
未来人民币汇率是否还会加速下探？“铁底”又在哪？对此，民生证券总裁助理、研究院执行院长管清友在近日举行的2016中国金融年度论坛上表示，中国央行已经实现了对人民币汇率的把握和管理，未来，人民币对美元汇率不会出现较大贬值，离岸人民币价格的参考意义已经越来越小。
他预测，人民币对美元汇率今年将大概率维持在6.82左右。“这是一个极限水平。”管清友说。
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来自：21早新闻、虎嗅、中国新闻网综合
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