很多朋友咨询想给父母配置保险，父母年龄大了，担心生病没钱治病，或者看病造成过大经济负担。
但给老年人配置保险，可选择的真不多。
看中A产品，爸妈超过可投保年龄，买不了；想选B产品，有高血压、冠心病，都被拒保；C产品能买，结果保费贵得离谱，自己的钱包不允许……
为了解决这类朋友给父母投保的难题，今天专门聊聊怎么给60岁以上父母买保险。
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给父母买保险，要注意哪些问题？
给父母买保险，远比给自己和孩子买要困难得多，要注意的细节不少。
若父母健康状况不佳，想买到合适的保险，更是“难上加难”。
主要存在以下问题：
1）可能过不了健康告知
健康告知是投保的首要门槛，如果不能满足健康告知以及后续核保的要求，就没法投保。
特别是百万医疗险和重疾险，对被保人的健康状况要求都非常严格。
基本都会问及老年人常见的冠心病、高血压、糖尿病、结节等异常。
2）年龄可能超出投保范围
除了健康告知外，另一道门槛，就是保险产品的可投保年龄。
目前市面上能买到的大多数险种类型，都会限制被保人的年龄：
重疾险、百万医疗、寿险普遍不超过60岁，防癌险、防癌医疗险、意外险不超过70岁。
不过，市面上还有一些专门为老年人设计的保险，对年龄的要求会比较宽松。
3）总保费可能会比保额还高
因为年龄越大，疾病风险也越大。
给父母买的保险，还会有个令人头大的问题：保费倒挂。
简单来说，就是交的总保费高于保额，50岁以上尤其常见。
4）保额只能买很少
都说“买保险就是买保额”，但这话在父母身上就不灵验了。
考虑到年龄越大，身体出现疾病的几率也越高，
保险公司往往会限制50岁以上人群能买的保额。
比如30周岁最高能买50万，50岁最高能买20万保额，55周岁就只能买10万。
总的来说，给父母买保险，比给年轻人买要复杂得多：
一来要注意他们的 健康告知、年龄 能否符合 产品的投保要求 ；
二来也要 多方对比 产品，尽量能 用更低的保费买到保额更高的保险 。
以上不只是父母，超过45岁买保险都有遇到上述问题，所以像重疾这种保障类保险都应该早买。
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给父母买保险，应该怎样选？
首先要有医保，医保是国家给每个人的基础保障，不管父母的身体多差、年龄多大，只要有医保，就能报销生病住院的医疗费用。
可是医保会划定报销范围， 只能报销医保目录内的费用，而且还不能100%报销。
简单说，万一用到外购药、自费药，靶向药，医保是不能报的。
在这个时候，商业保险就能起作用了。
有什么商业险可选呢？
1）看病医疗风险：百万医疗险vs防癌医疗险vs惠民保险
百万医疗险、防癌医疗险和惠民保，三者都能报销住院产生的医疗费，
这三种保险，到底应该怎么选？我们分三种情况来看：
① 父母在60岁以下、身体健康
优先考虑能长期保证续保的百万医疗险，如能保证续20年的更好。
如果百万医疗险能正常承保，保障就完全够用了，也没必要再买另外两种；
② 父母超过60岁或身体欠佳，买不了百万医疗险
能保终身的防癌医疗险也是不错的选择。
不过，防癌医疗险只能报销癌症的住院医疗费，
可以考虑补充一份惠民保，能报癌症以外的治疗费。
③ 父母买不了百万医疗险和防癌医疗险
比如父母得过癌症或患有严重的心脑血管疾病，一般只能考虑惠民保了。
大多数惠民保都没有健康告知和年龄限制。
如果买不到当地的惠民保，我们也可以给父母选择全国版的惠民保产品。
2）意外身故或受伤风险：意外险
老年人很多都会骨折疏松，不慎跌倒就容易骨折；
再加上，在老家的父母外出习惯骑电动车、摩托车，风险也是比较大的。
因此，给父母配置意外险也是非常有必要的，
建议大家重点关注意外医疗，可以报销意外导致的医疗费用。
一年期意外险投保门槛不高，价格也不贵，通常二三百块钱。
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父母方案配置示例
说了这么多，具体应该怎么操作呢？
下面用王先生父母的方案给大家做个示范。
王先生只有3500元的预算，目前父亲65岁，3级高血压，母亲有冠心病。
根据两位老人的情况，我们选择了意外险+防癌医疗险的组合，都以平安的产品为例，方案如下：
60岁以上基本就别想重疾和百万医疗险了，一是买不上，身体条件不符合健告，二是能买上价格也奇贵。
防癌医疗险虽然只能报销癌症的医疗费，但癌症在重大疾病中占比超过70%，而且治疗时间长，费用高，有一个400万保额的医疗险，足以覆盖其风险。
意外险价格便宜，一年只要200万，就可报销日常摔倒受伤的治疗费用，保额1万，当然加费还可能提高保额，加100元，可加1万意外医疗责任。
以上保险方案，也是我自己给父母配置的方案。
最后，我们再给大家总结一下父母保险配置思路：
国家医保就是好，每位爹妈不能少；
可惜报销不够高：外购药，医保一分都不报！
百万医疗险，特别挑，年龄、健康要求高；
防癌医疗险，对健康不咋挑，就是保障比较少；
惠民保，最友好，可惜理赔门槛高。
最后总结：
有父母的家，永远是我们的避风港湾。
通过给父母多一份保障，让他们也能拥有一个安稳、幸福的晚年！
最后，希望天下父母都能幸福安康！