世界那么大，我要去看看；
生活多精彩，我要买买买；
人生不光有眼前的苟且，还有包包和名牌的球鞋。
工资低是我的不是你的错，喜欢消费也不能说你全错。但工资低，管不住手，还去撸网贷就真是你的不对了。毕竟现在管得严，三和也没那么好混日子了。
网贷害人不浅。很多人因网贷走上不归路。而网上也对网贷各种口诛笔伐，仿佛网贷是十恶不赦的洪水猛兽。是么？当然是，网贷确实不是个好东西。*力暴**催收、高额利息、去头利，网贷就是万恶的高利贷披上了互联网的外皮。大量以学生、青年人，低收入者为目标的网贷就是现实中的黑恶势力在网络的延伸。为什么现实中的纹身大哥我们都敬而言之，但加上了网贷的外皮一个个却又趋之若鹜？无非是网贷公司，利用互联网给自己披上一身还算过得去画皮。连骗取更多的普通人。
超前消费没错，虽然，我在这并不提倡超前消费。但是，作为年轻人，合理的利用金融工具，进行自身能承受的超前消费，这是天底下最正常不过的事情。不用过度的妖魔化。只是，大家不小心落入了网贷的陷阱，进而忽略了我们身边非常常见的一种金融工具——信用卡。如何正确的，高效的使用信用卡，既能满足自己的小确幸，又不落入网贷的各类陷阱。
信用卡的优势
1、 信用卡会有50天的账期，就是说你用信用卡*款贷**产生了一笔消费，只要在50天内，将这笔钱归还，那是不需要承担一分钱利息的。
2、 相对于网贷层出不穷的利息计算方式，信用卡分期的月利息一般是0.6%~0.75%之间，就是说每100元分期的月利息是每月6毛到7毛2分。考虑到信用卡分期每期都是还本付息，即使折算成一次性还本付息，年化利息就是14.4%~17.76%之间。看上去挺多，但现阶段，民间高利贷年化利息一般是本金三成，就是30%。网贷是30%~50%之间，年化70%~80%，甚至翻倍的所谓"高炮"也并不鲜见。当然，最重要的是，信用卡分期利息不是发卡行随意变动的。央行从政策层面规定了利息的上限，就是说再高也有个顶。
3、 信用卡不会*力暴**催收。*力暴**催收，包括*力武**威胁，骚扰电话、短信、给亲朋好友打电话催收、甚至发裸照等下三滥的手段，都是违法的。而信用卡发卡单位全部是正规金融机构，违法的事情，一定不会发生。
4、 有积分，每家信用卡都会有自己的积分奖励，可以兑换对应的产品，比如航空里程，机场的贵宾厅，甚至是星巴克的咖啡劵，或者雨伞电饭锅。总之，算是白嫖的福利。而且为了鼓励持卡人用卡，几乎所有的银行都会有特定的刷卡活动，送积分，或者消费双倍积分之类的。反正白嫖，当然是薅的越多越开心啦。
信用卡的劣势
1、发卡周期慢，需要提供的材料多，其实，如果是办普通信用卡，普通公民并不需要多复杂的材料，身份信息，工作信息（大学生提供在校信息也可以）。也就差不多了。至于时间长，一般银行办卡周期也就三个工作日。并不算慢。
2、上征信，可能影响以后买房之类的。甚至网贷也拿不上征信当成自己的优势，好像不上征信钱就不用还一样。其实呢，信用卡欠款确实会影响之后的*款贷**，但是，网贷欠款，会影响今后的生存。欠信用卡大不了以后不买房，欠网贷，以后就算买房也不知道谁住。总是为了虚无缥缈的未来担忧，却不顾及自己的生命。
优劣势都说完了，接着，我介绍一下信用卡
信用卡的好坏，最直观的就是授信额度的大小，大额信用卡，不仅仅使用方便，还是身份的象征，信用卡一般有普卡（标准卡）、金卡、白金卡、再高级的就是所谓的黑卡，例如王校长之前丢过的AE黑卡（百夫长卡），当然，黑卡这种等级和普通人是没什么关系啦。
基本卡钟与对应的额度如下：
普卡：授信额度0.3~2W人民币；
金卡：授信额度2~5W人民币；
白金卡：授信额度5~50W人民币。
申请难度也是自上而下由易到难。申请白金卡，则不仅仅需要提供银行流水，可能还需要提供车辆、房产等能证明资产实力的资料。当然，申请难度大，带来的也是授信额度大，同时对应的福利也比较多。比如笔者申请过的中行白金卡，随卡附带龙腾会员，可以使用机场的龙腾贵宾厅或者中行合作贵宾厅等。这种福利是普卡、金卡用户无法得到的。但是，高权益带来的都是高年费。一般情况下，银行对信用卡实行的是普卡免年费，金卡可通过每年消费达到一定笔数货金额来抵减年费，但白金卡，则大多是要收取年费的。
我们清楚了信用卡的分类，那么，作为对于刚毕业的年轻人，该如何选择呢？
首选，普通信用卡，
首先普卡申请较简便，同时不需要提供那么多的资料。容易申请。各大银行对普卡的审核也不是那么严格，通过率高，基本可以说100%通过。额度，虽然不高，但很多银行都可以通过电话针对某次特定消费提升临时额度，在6.18、双11这种全民性购物节面前，发卡行甚至主动提额度。我老婆的信用卡每年11月9日，额度准时翻倍，你说气人不气人。就是说，只要动脑筋，一张卡的实际可透支额度，是高于授信额度的。可以覆盖正常的消费，甚至是奖励性消费。
普卡的另一个好处就是免年费，这样，我们无需因为使用信用卡而支付额外的钱。所谓文字也是肉，再说，信用卡的年费一般都不便宜，至少几百块，有那几百块我们吃顿好的不香么？为啥要给银行。
小贴士，在申请信用卡时，尽量选择双币卡，且带有MasterCard支付的。原因，出国旅游可以直接用，免除出国后到处找银联标的困扰，还有就是在美亚、日亚海淘的时候，可以直接用这张信用卡进行支付。日亚、美亚再怎么说也比朋友圈的海外代购靠谱吧。
说完了用什么卡，下面说怎么选银行，鉴于到现在为止没有任何一家银行给我广告费，所以，在下面，我不会推荐任何一家银行的信用卡。只说说大方向。
如果，您属于偏保守型的消费者，消费习惯相对比较克制，使用信用卡更多的是想利用免息期来实现资金利用的最大化，那么，建议您办理国有自大巷的信用卡，因为，在这种消费习惯下，您对授信额度不敏感。就是说有一个能满足基本消费需求的额度就可以了。那么，四大行的信用卡完全满足需求。而且，由于四大国有行一直以来都是以审核严格，授信额度保守出名，您在四大行的额度和流水，相对于其他银行，含金量更高。
在这，必须引入一个概念就是养卡。就是说，通过对信用卡的良性透支消费，及时还款，连逐步提升信用卡的授信额度，同时提升自己在金融机构内的信用额度。养卡，首选四大行。养出来的额度值钱。就是说，拥有四大行的信用卡后，再申请其他非四大银行的信用卡，一定会以四大行给您的授信额度为依据，同时在此基础上进行上浮，至少上浮20%，高的有翻倍的。而且，通过率极高。
如果您的消费习惯偏激进，比较接受超前消费的理念，那最好申请小银行的信用卡（相对概念，是有发卡资格的银行中的小银行。实际上，有信用卡发卡资格的银行，至少都算中型银行了），而且，取得发卡资格的时间离现在越近越好。因为刚开始发行信用卡，首选需要把发卡量作上去，所以，审批快，额度高，活动报酬丰厚，想申请临时额度也比较简单。很多银行甚至不需要去网店，自然会有人找上门。每个银行职员身上都背着任务，谁也不容易。我还见过职员自讨腰包给办卡客户送礼物的。这样的卡，额度上调也比较快。基本上用不了太长时间，授信额就会得到提升。
小贴士：境外旅游时，尽量把每张卡都带上，就算不买买买，也每张卡都刷上一次两次的。岁额度提升很有帮助。
写在最后，超前消费不是错的。每个人都有选择自己生活方式的权利。只要这种生活方式不犯法，不挑战社会良俗，那就没问题。但是，为了消费，去冲破底线，借高利贷，撸网贷，这个行为就是错的。这种行为会对自身，甚至家人造成不可修复的影响。适度的使用信用卡，利用正规金融机构给我们的服务，来点小确幸。不失为高压生活下的一种调剂。