虽然美国的反洗钱工作走在世界前列，但目前为止美国也没有任何企业、监管、组织详细列举过能引发可疑报告的详尽信号清单。大部分时候，银行主要是通过识别危险信号，分析判断可能存在的可疑活动，然后报告给给国家情报机构进行参考。

通过对美国公开的资料的梳理，形成了以下的危险信号清单，无法穷举所有信号，也不全面，但有助于同行判定活动是否可疑，或判定活动是否满足监管规定。

一、客户行为的危险信号

1.交谈中，客户的行为举止异常或过于紧张。

2.客户似乎有隐秘的事项或行为异常，如拒绝保留大量账户余额获得更高的收益。

3.客户威胁银行员工，极力阻止银行履行交易记录保存或可疑交易报告义务。

4.客户为达到某种目的，暗示可以向员工支付小费。

5.国家公职人员以家庭成员的名义开立账户，存入大量资金，与家庭收入不符。

6.账户资金快进快出，日初和日终不留余额。

7.客户在被告知某交易必须上报后，不愿意继续进行该交易。

8.银行与客户在讨论金融机构的交易记录保存制度或报告制度时表现出明显的厌烦，有意回避，不想谈起。

9.与离岸机构客户进行交易，但其名称与知名的合法金融机构相似，但不相同。

10.学生类客户大量转移资金或兑换货币。未对代理人、律师或财务顾问的代理行为进行授权。交易涉及的对象是非常陌生的国家、地区或岛屿。

二、客户身份的危险信号

1.客户不愿意配合银行调查或提供可疑、不真实的身份证明文件、在开户时不愿意提供个人背景信息。

2.异地开户，居住地、经营地与身份证件地，三地不一致。客户失联，不愿接收账单或邮件。

3.在交谈中，客户询问许多关于金融机构如何披露客户身份信息的问题。企业客户不愿说出企业的营业范围、不愿意说过多未来的资金来源和用途、不愿意提供财务报表和其他文件。

4.客户在申请*款贷**时，不愿意或不能提供自己的职业。客户交易的IP地址在危险地区。

三、现金交易的危险信号

1.客户存入大笔现金时不进行清点，不在乎是否精准。频繁使用小面额纸币兑换大面额纸币、大额现金存款时有大量大面额纸币、客户多次提取低于报告限额的现金。

2.客户存入的现金中常常出现*钞伪**、发霉或污渍严重的纸币，疑似在恶劣环境流通过。一起到达银行的多个客户，分散到不同的柜台办理低于报告限额的现金交易。

3.客户在同名账户中互相将现金互存、客户夜间通过存款机进行与其业务不相符的大额现金交易。

4.客户频繁存取大量现金且没有明显的业务目的。在同一天内在不同的分支机构进行大额现金交易。以低于报告限额的金额将现金分散存入、集中转出。客户得知交易限额后，试图减少超额部分。

5.企业账户主要以现金方式交易，而不是转账。频繁从他行提取大额现金后未清点即存入银行。客户频繁使用现金购买金融票据，且交易金额低于报告限额。

6.客户多次进行外汇兑换。频繁开展外汇交易或货币互换，但从不关心收益多少。凭账号存款，且存款随后在不同地点被提取。