2017年4月起，国内诸多金融科技企业瞄准海外市场。
其中，东南亚成为主要战场，特别是印尼。
2017年年底，一纸《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（以下简称“141号文”）下发，满地成殇。
一时间，现金贷行业陷入“多米诺效应”，一场由高坏账引起大踩踏缓缓拉开。
在忙于转型的同时，金融科技海外淘金热情开始高涨，计划着新的重生。
然而，究竟是绝处逢生，还是垂死挣扎？仍需要时间考证。
现金贷大整顿
2017年12月1日，141号文“秋风扫落叶”般席卷了国内消费金融领域，让现金贷公司彻夜难眠。
“2017年4月起，监管层加强了现金贷整治，但唯有141号文导致2000多家现金贷公司到现在缩减为200家。”秦苍科技创始人、CEO胡丹称。
他指出，141号文出台后，仅10%的现金贷公司撤出了市场，行业坏账率不是很高，只是借新还旧的人出现资金链断裂的情况。
在这之后，2017年12月至今年2月，在老赖的“煽动”下，一些无力还款的人动了当老赖的念头，一场逾期风暴强势来袭，平台不良及率激增，引起了行业“踩踏”事件
据当时媒体报道，首逾（首次逾期率）快突破50%”，而存量逾期从50%到70%，甚至更高。
“整个行业的流动情况只有1/10了。各类的现金类的业务，不同程度也受到影响。对每个客户来说，十个锅有五个锅盖，而在那时十个锅只有一个锅盖。” 胡丹称。
另在今年春节前，部分现金贷平台收缩了放贷规模，甚至出现“只收不放”，流动性进一步缩小。
与此同时，高逾期带动了催收行业的发展。“现金贷公司老板拎着一箱箱现金在催收门口等，催收坐席供不应求。” 胡丹直言。
相反，另一个业务跌到谷底，就是信贷类公司、大数据据公司。现金贷不再接受新的申请，更没有必要查“多头借贷”、”黑名单”等。
2018年春节后，现金贷公司开始“休克”，大部分处于“半僵尸”状态。最后一批坏账用户进入到M3，催收公司很难再有新客源，进入新的倒闭潮。
抢滩印尼市场
相比国内现金贷一片“死海”，印尼市场成为了平台出海的”头号根据地”。
2017年2月，印尼首家国内现金贷平台——Rupiah plus成立。柒闻网了解到，在平台上线4个月后，*载下**量已达到了10W。2017年10月，Rupiah plus完成数百万美元Pre－A轮融资。
两月后，印飞科技成立，8月14日GoPupiah上线，仅运行半个月，APP*载下**量过万……
据清流Club了解，除RupiahPlus、GoRupiah外，印尼上线的国内消费金融平台包括 Danacepat、Tangbull、Akulaku、Tunaikita、V-Loan、Pendanaan等。
其中，Tangbull是线下手机分期产品，Akulaku为印尼版分期乐，其他均为现金贷产品。
另柒闻网注意到，你我贷、明特量化、玖富、凡普金科、京东等互联网金融企业已经或正准备进入印尼市场。
在外资企业中，早在2013年，捷信入局印尼市场，专注于多重目的融资*款贷**服务（Multipurpose Financing），通过驻店模式拓展消费场景。
据印尼当地手机店主介绍，每个月有近50%是通过分期付款购置手机。
印尼当地人表示，选择分期的主要原因是因为印尼平均收入低于商品定价，或难以一次性支付商品。
目前，在印尼，普通的工薪阶层人均月收入在1000元人民币至1500元人民币，家庭平局收入在1500元人民币左右。
而在市面上，一款手机价格主要集中在800元人民币至1200元人民币，以及1800元人民币至2200元人民币区间。据vivo印尼客户经理表示，一般消费者以消费分期购置手机的价格在1500元人民币左右。
柒闻网了解到，在印尼2.6亿人口中，仅有6%的人持有信用卡。另印尼当地人消费喜欢偏向于“及时享乐”，基本处在“工作—挣钱—离职—消费—再工作”循环中。这也间接证明了消费金融具有较大发展空间。
现实困境
在印尼人口红利的大国，生存环境、监管层态度给了消费金融生存的土壤。
捷信印尼合规与法律部工作人员表示，在印尼，消费金融机构主要接受金融服务局（Otoritas Jasa Keuangan，简称“OJK”）监管。
公开资料显示，2016年底，OJK发布了针对金融科技*款贷**服务的相关条例。对于印尼市场的借贷平台而言，从业机构需要申请P2P牌照，且未对*款贷**利率做出严格的规定。
而海外资本在印尼注册公司必须要有印尼当地企业或者公民占股15%以上，海外资本控制权不得超过85%。
另金融科技公司在向金融监管局登记注册时需持有10亿印尼盾（50万人民币），申请牌照时持有资本需达到25亿印尼盾（125万人民币）。
不过，从目前形势看，申请到牌照的国内玩家寥寥无几。据柒闻网不完全统计，在印尼地区，有牌照包括闪银（Wecash）和君联资本投的Pendanaan，及Rupiahplus。
而在金融科技企业布局消费金融同时，印尼当地银行也在瞄准消费场景。
柒闻网注意到，在一家服装店门口，名为“MEGA”银行易拉宝显示，凡是用该行信用开进店购物的消费者，享受85折的优惠。
捷越钱进袋智库研究显示，印尼当地人对P2P了解程度不高，粗略估计最大的P2P企业占率为14%。以此估算，印尼网贷市场规模大约在6万亿印尼盾左右，合计30亿人民币。
而在风控手段上，由于信用卡普及率很低，很难留下信用记录。相比较而言，国内风控手段难以在印尼得到普及，更是趋向于线下人工审核。此外，印尼有近2万个岛屿，民族众多，本土化的风控手段成为必须。