徐红伟
网贷之家创始人，盈灿集团现任董事长兼总裁
以下为采访实录：
记者：
您觉得现在什么资产端现在比较适合我们P2P去做？
徐红伟：
大家可以观察一下淘宝的阿里小贷，包括京东金融做的一些业务，他们其实就是基于现有的体系里面，去开展一些业务，这些借款方，其实跟他有很强的业务关系，当然很推崇有场景，要不就是你自己又场景，要不就是你要跟一个有场景的核心的企业合作我们上下游的供应链金融是一类的，还有一类连锁的企业，比如说大家都知道现在最火的瑞幸咖啡，名创优品，其实你会发现在这种品牌的驱动下，他们这些店目前来说总体上运行还比较稳定的，其实他们有时候在扩张的时候。可能会用一些加盟的形式，如果是网贷平台能够跟这一类的这些企业建立一个比较紧密的合作关系，我觉得倒不失为一道（出路），曾经在广东就有那么一两家公司（徐总，其中一家是分利宝吧~）这方面其实我觉得做的挺好的，因为是强加盟嘛，业务、品牌都是跟核心企业紧密挂钩的，所以它的这个安全是有一定的数据反馈的，这就跟阿里小贷放贷给天猫上面做业务的，那些网店的商店，掌握它的核心数据一个道理，而且金额分散可靠。
记者：
这个关系可以具体的，再稍微定位一下吗？你刚讲的第二种你比较看好对不对？
徐红伟：
对，整个中国其实在面临着消费升级，可能路边的那些这种，夫妻老婆店是开不来了，而且它品质也上不去。你可以理解为中国可能会出现类似于麦当劳，肯德基的这种连锁，这种连锁的特点有什么地方？品牌统一，环境比较优雅。而且它东西比较标准化，服务标准化，但在中国你会发现就是好多这种店，就比如说川菜馆，湘菜馆，差别可大了，是因为有厨师(的因素)所以它面临着这样一个升级，对于消费者来说他在城市里面工薪阶层，他希望有一个其实我不需要品种那么丰富，但我希望我常吃的那几个品类的喜欢吃那些东西它一定要品质稳定好吃，第二就餐环境也不错，第三个又不能太贵了，确实现在大家生活都不容易，每天都能吃得起，所以中国会出现这样的企业，我认为网贷平台，目前当下可以去拓展一个新的方向，像我们自己也有参股的一些公司，比如说我们的投资商，网贷平台有一些合作伙伴，我们也会建议他去做这一类的事情，我觉得这一块相对来说是风险可控，但是业务空间可拓展，然后也符合国家目前的政策方向，互联网金融支持实体企业。
记者：
算是类似于供应链这样的一个状态，那你觉得我们P2P平台，它可以跟哪一个环节的企业去合作？
徐红伟：
其实都可以，我举个例子，比如说他有几个*款贷**类别，比如说刚刚我们跟一个核心企业，据我了解，因为现在连锁企业，有的时候做直营，有的做加盟，但是加盟里面，我们又可以划分成肯德基，麦当劳，他是在中国有加盟的，但它属于就属于强控制的，所以我们要推动这种项目上，就这样子就兼顾了，扩张和品控这两个环节，P2P跟这一类的公司合作的话，从开店加盟的整个资金的支持，到整个上下游的物料，包括人员你都可以做，但因为数据最终都归到核心企业，你可以实时把控，贷后（管理）也更加（便捷），而且只要你跟核心企业有建立稳定的关系，核心企业就可以帮你盯着。
记者：
那这个逻辑是讲的通的，但是我想问一个问题，就是新零售这块市场大吗？
徐红伟：
这么说吧，其实具体数据我没有拿到，其实现在你来回过头来看整个网贷行业的体量，其实不大，也就估计这一次出现风波的时候，可能行业的整个待收余额，可能都还往下降一点，也就一万多亿，比如说有10%的体量，来做这个事情大概也就一千多亿，其实大家知道，相比较整个传统的新零售或者新消费体量，我觉得至少是万亿级以上，换句话说，以现有的条件，可能当然不会全部转过来，可能至少有百分之七八十的体量，都可以转成这一类的。
记者：
好像目前为止还没有人去做这样的，以租代购是有的。
徐红伟：
以租代购已经有了，像我知道的像比如说妙优车，然后还有像大白汽车，毛豆新车，花生好车，还有包括现在很多我们行业内做车贷的公司也都在转型做这个事情，但这是汽车一个方面，我说它不仅仅是汽车，包括说名创优品，他们开了几千家店了，其实只要要管控好维护好，他年化15%的借款成本或者18%的借款成本，如果只是借半年的话，不是很高的。
记者：
年化18%左右的借款成本，给到投资人大概是还有10%左右。
徐红伟：
有，我们现在这样的现状的话，给投资人的收益，比如说可能会在10%~12%，但是你得稳定，坏账率低，你的展业的成本低，你不用员工到处去找了，不用养那么多人
记者：
平台自己运营成本会少了很多，下降了很多。
徐红伟：
所以我是可以给大家呼吁一下，大家可以关注一下这个市场，作为大家一个可行的资产拓展的一个方向，因为资产好了吗，这个行业才会好，投资人的权益才可以保护，那么国家政策才会有信心。
好了，接下来小宝妹帮徐总您梳理一下：
分利宝是深耕新零售供应链金融领域的创新企业
与名创优品等处于行业上升期的新零售企业进行战略合作，围绕核心品牌企业上下游做配套借贷撮合服务，通过核心品牌企业掌握的借款企业资金、财务信息实施风控，成本低，效率高！
“有场景，才简单”，线下实实在在的交易场景，让分利宝的风控更加严谨和精准，并确保借款用于实体产业。
传统供应链金融模式主要是指“1+N”的模式，就是某个供应链上的核心企业“1”，带动整个供应链的中小企业“N”。而分利宝的供应链模式，是在已有‘1+N’模式的基础上，继续在大消费领域寻找适合的品牌（如名创优品）进行合作，即打造“N*（1+N）”的供应链金融新模式。未来分利宝风控能力将更加稳定，属于去中心化的N供应链资产占比会加大，或将进一步推动供应链金融资产存量扩充，引入麦当劳、肯德基、7-11等优质连锁品牌。
新连锁、新零售将成为P2P资产新宠
面对近期P2P行业出现大量逾期停业等现象，抛去“伪P2P”平台的各种金融欺诈，其根本原因在于借贷资产的劣质。与其在泥地里打滚和忽悠，不如把目光放到更加可控的实体门店及其上下游企业的融资需求上。
以名创优品为例，将开业门店位置锁定在一二线城市的核心商圈、黄金地段的购物中心和人流密集的步行街，无论是店铺装修、商品陈列与服务，就是这些不起眼的细节，名创优品将其标准化、流程化、推广化，带给了顾客耳目一新的感觉，这是新零售的软实力体现。同时，对于线下所有加盟或自营的门店，名创优品可通过自家的ERP收银结算系统，实时了解每家店铺的经营流水，精确核算商户盈利能力。
分利宝通过这些数据实时掌握的借款企业的经营状况，资金状况，加上核心品牌企业承诺以未来应付货款作为担保。分利宝认可的放款标的非常优质和靠谱。抛弃了传统抵质押等手段，风控成本极低，效率更高。即使低至年化15%-18%的融资借款利率，分利宝也可以通过稳定的资产来实现盈利。相关数据显示，目前分利宝已为名创优品等优质战略合作伙伴上游工厂和下游共计超过1000多家商户提供融资需求，平台在上线一年后便实现盈利，至今仍保持0坏账的记录。
公开资料显示，名创优品在成立四年多时间内，全球开店共两千六百多家，遍布美国、加拿大、俄罗斯、新加坡、马来西亚等超过60个国家和地区，并以每月80-100家门店开业的速度正在扩张。而且，海量的线下场景都是平台转化客户的入口，由于用户了解名创优品和分利宝，从而极大降低了沟通信任成本，一旦选择就会转化成平台的忠实粉丝用户。据权威技术平台监测结果显示，当前我国P2P用户超5000万人，人均投资额为2.27万元，而活跃投资人在分利宝平台的平均投资额超7万元，稳定的投资用户群可以让分利宝有更多的精力去寻找获取更优质资产。
最后，感谢徐总对分利宝业务的认可。未来，我们将继续在供应链领域精耕细作，稳扎稳打，和处于上升期的新零售企业做朋友，努力打造安全平台，盈利平台。欢迎投资人随时回家看看~