留美生活，最值钱的一句话是什么？
答案：“I’m fine, thank you.”
为毛呢？
相信很多朋友都听过一个梗——
美国医疗费用高，收到“天价账单”是常有的事。
一位留学生朋友高烧住院五天，收到一张6万多美元的账单，双手颤抖，当下打电话到医院说：要么你们考虑考虑，把我的肾拿走？
所幸，这位朋友学校的保险基本可以Cover这笔巨额。通常，保险公司与医院有合作协议，可以为受保人争取到一定的费用减免（Discount Amount），在加上保险公司的后期高额赔付，最后自付额也就200多刀。
由此可见，在美国留学、生活拥有一个优质的、靠谱的医疗保险是多么得重要！今天，小编就来教你如何选择和使用美国医疗保险吧。
选择医疗保险时需要关注哪些信息？
在选择、购买保险的时候，我们可以进入保险公司官网，在“Health Care Plan”中查看以下几个Benefits：
· Preventative Care
· Deductible
· Coinsurance & Copay
· Out-of-Pocket Maximum
小编就以自己学校的保险公司Anthem Blue Cross为例，为大家详细解释一下以上保险福利。
01
Preventative Care
优质医疗保险均含全额报销的Preventative Care，简而言之，常规体检、打疫苗，统统免费。很多留学生（女生为主）来了美国第一件事就是去校医院预约一个HPV疫苗。HPV疫苗（九价）堪称疫苗届的网红，国内九价HPV刚上市不久，价格高昂，一针难求。此外，还有免费的Flu Shot、Tdap Shot等。有需求的留学生朋友不妨尽早享受一下这波免费福利。
02
Deductible
即免赔额。小编医疗保险的Deductible为$200，意味着自付$200之后，保险公司才会开始Cover医疗费用。Deductible越低，保险费用就越高。
03
Coinsurance & Copay
Coinsurance，即在支付完Deductible之后还需要自付的部分（剩余账单费用的百分比）。这里分为Participating Network（又称In Network）和Out of Network，前者指与保险公司合作的医疗机构，后者为其他非合作医疗机构。以小编保险的Coinsurance信息为例，在Network内的医院、诊所看病，保险公司赔付比例高达90%，且理赔过程也更为方便。
Copay，即每次看诊和取药时需要自付的费用，不算在Deductible的数额之内。一般Copay的金额都会在ID Card上直接标明。
04
Out-of-Pocket Maximum
一年内含Copay和Deductible在内的最高自付限额。以小编的保险为例，只要是在保险公司合作的医院检查、治疗、住院等，一年内所要支付的医疗费用上限为$3000，超出$3000的部分保险公司会全部报销。
小编一年保险费用$3795，算是相当高的。之所以选择跟着学校保险走，正是看中了保险公司的赔付比例高、最高自付限额低、赔付限制少且无最高保额限制的优势。
小编在美读研期间怀孕生子，检查、生产、住院等费用非常之高。因此，$3000的自付额上限（Out-of-Pocket Maximum）可谓是极其友好了。加上保险公司的医疗网络（Network）非常广，合作医院和医生众多，很适合小编这类留学期间生子或对医疗有较高需求的群体。保费高，保额自然高。
然而，大多数留学生群体风险评估较低，缴纳高额保费很不划算。因此，在学校政策允许的前提下，很多留学生会选择Waive学校的保险，提前购买符合学校要求的、性价比更高的校外保险，来替换学校保险。
如何Waive学校保险？
首先，你需要了解学校是否接受Waive保险的操作。Google搜索“学校名+Insurance Waiver”，或者进入学校Student Health Service的官网，均可查到关于学校保险替换的详细要求、申请步骤和截止日期。
一般情况下，Waive保险的步骤如下：
01
购买符合学校要求的校外保险
各个学校Student Health Service的网站上都可以查询到保险Waiver Criteria，以小编的学校UCR为例，网上详细阐明了个人购买的insurance plan的标准以及申请流程和申请截止日期。
（图片来源：studenthealth.ucr.edu）
这里，小编给大家推荐一个身边朋友都在使用、性价比非常高的医疗保险服务：Student Medicover（良心推荐！绝非打广告）。它是全美最大医疗保险公司之一United Healthcare旗下、专门为F1、J1签证的留学生和访问学者打造的保险产品。
目前，已有超过600所北美高校的留学生参与投保并成功Waive了的学校保险。超低价格、双语客服、一对一服务是它饱受留学生青睐的主要原因，感兴趣的小伙伴可以前往Student Medicover官网咨询相关服务。
02
*载下**Waive学校保险需要的文件，包括Confirmation Letter，Insurance ID Card，Policy Brochure等
03
在Waive截止日期前填写学校Waive表格
04
学校审核通过，保险费用从学校账单中免除
购买保险后，如何预约医生？
一般情况下，我们会通过保险公司网站预约In Network的医生。就诊时带上Insurance ID到医院登记个人信息和保险信息，之后产生的医疗费用医院会和保险公司协调处理，自己只需根据账单上交自付额即可。
以小编的保险Anthem Blue Cross为例，预约医生的步骤如下：
（不同保险略有差异，整体上大差不差）
01
进入保险公司官网，输入用户名、密码Log In
02
点击“Find a doctor”
03
根据要求填写相关信息
值得一提的是，最后一行中的PCP指家庭医生，又称初级保健医生，一般属于Internal Medicine（内科）。
常规体检和普通感冒发烧等小病都是直接预约PCP处理，当PCP感到患者病情超出自己能力范围时，会把病人Refer给Specialist进行看诊。
04
选择合适的医生，打电话预约就诊时间
在输入上表中所有信息之后，点击“Search”，系统就会弹出所有符合你需求的搜索结果。比如，小编在Specialty选择了General Practice/ Internal Medicine，医院距离选择了离家20mile以内。于是，所有符合条件的Provider及其电话、地址信息都会显示出来。接下来，只要打电话预约时间看诊即可。
说了这么多，小伙伴们是否已经掌握留学医疗保险的正确打开方式了呢？独在异乡，选择合适自己的保险、寻找靠谱的医生真的非常重要。
当然，小编还是希望大家都能健健康康地度过留学时光，开开心心拥抱好棒生活！
让我们成为你留学道路上最温暖、最有力的助力！
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