进了保险公司半个月了，我还是没有胆量跟周围的人说我是做保险的。当我开始留心保险的时候，我才发现周围那么多人在说保险是骗人的，绝大多数人在抗拒买保险。我本来就讨厌推销，更怕别人说我是*子骗**，就没有推销保险的勇气。只是我对经济形势的观察，对未来趋势的发展，让我不得不思考保险与我们的关系。十几年前我们这保险热卖的时候，我逃避了，但如今我不敢逃避。

攒钱能不能保障未来生活的安稳？

从来我就认为保险不是做慈善的，任何一家公司绝不会以做善事为目的，他们费力的卖保险绝对是为了赚钱，而且是为了赚大钱。所以任何一个业务员向我推荐保险的时候，无论说的多么天花乱坠，我是不相信的。但是近几年经济形势不容乐观，医疗费用大涨，对于未来多了担忧。

人到中年，能赚钱的时间不多了，赚钱的能力也差多了，但用钱的地方越来越多了，攒点钱是不容易的。可银行的利率不断下调，也许会走到像西方发达国家一样是负利率。国家经济发展减速，难以靠投资增值，投资房地产不行了，做生意不行了，基金股票之类的更不是我们能参与的。辛苦攒下的钱眼睁睁看着在通货膨胀面前不断缩水，又无处安放。二三十年后，我们的养老和医疗该怎么办呢。

教育，医疗和养老是大众普遍关心的问题，很多人都想国家免费教育，免费医疗，养老有保障。有的人甚至愤愤不平，发达的资本主义国家都能免费教育，免费医疗，我们社会主义国家怎么就不可以呢？我也很难过，普通民众没有养老保障，农村老人可怜的养老金是根本不够养老的，有了疾病和意外根本不能应对的。可中国人口众多，以国家的实力是根本做不到免费教育，免费医疗，养老有保障的。自己要规划好未来的生活，要防止意外和疾病毁掉我们的生活。可是出路在哪里呢？

商业保险是否能保障我们未来生活的稳定？

我了解到很多发达国家的医疗并不是真的免费，他们生病医疗费能够全部报销，是在交足了医疗保险后才能实现，实际是自己买单。穷人没有能力交医疗保险时，医疗费用是贵得吓人的。在那些国家，商业保险深入民心，人人有保险，靠全面的保险来保障未来的意外和风险。

我们的社保和医保一涨再涨，但还是不能真正保障我们的医疗和养老问题。中国进入老龄化社会，国家养老负担可能更加难以承受。都在担心医疗和养老的问题，让商业保险参与这是不是我们国家未来的趋势？我开始思索保险的意义，想要真正的了解保险。所以我参加了保险公司的培训学习，开始为保险写文章。

商业保险是以盈利为目的，有利有弊。

通过一段时间的学习，我对保险有了新的认识。保险绝不是像某些业务员说的那么好，但也不是某些人认为的那么坏。

每一款保险想要推销的时候，讲师们都在拼命的说这款保险的好处，怎样让客户能够接受，可免赔条款和短板就一笔带过了。有些业务员根本就没弄懂，为了把保险卖出去，可能根本就不会提。这样让初次买保险的人会以为保险是啥都能赔，能赚大钱。但这怎么可能呢？卖保险绝不是为了做好事。我相信每一款保险在设计的时候，精算师门已经算出了卖出后所能产生的收益。每一个条款，每一个字句都在尽可能规避保险生效后所能带来的风险。只要大家正常购买，正常赔付，保险公司是绝对能赚钱，而且是能赚大钱的，但这并不证明普通民众买了以后就是吃亏。根据我们的需求设计的产品绝对是有我们需求的地方，保险在某些时候绝对会给客户带来好处，否则保险业务不可能存在这么久，保险公司会越来越强大。

保险里面设计了哪些坑？

比如说常要用到的医疗保险，推销的时候说几十几百几千的交，赔付的时候能几百几千甚至上百万。。而且没有赔付的时候，到年限还能退款。客户看起来似乎十分划算。但实际上，每一个险种所能保的病种是有限的，哪些病种能陪，哪些病种不能陪，合同会一一写出来，而且赔付的额度也会有各种限制。那些密密麻麻的条款，用十分专业拗口的词汇表述，能耐心的看下来就不容易了，一不小心可能还掉入咬字眼的坑里。如果出现赔付时符合条款，容易获得赔付，就觉得保险做了好事。如果出了事又不在所买保险的赔付条款里，花了钱得不到赔偿，肯定是会觉得上当的。我相信没有哪一款保险是能100%保证疾病意外发生时能获得赔偿的，如果有的话就只能卖这一款保险了。客户没有入坑的可能，保险公司的收益就会大大下降了。保险公司之所以有那么多的保险种类，表面上是说是起到互补的作用，其实是为了自己的收益。客户只有在买的保险正好获得赔付时才会有好的收益，如果疾病意外发生时，恰恰不是你所买的保险能赔付的，就是有亏损的。想要全面保障，就要套餐式的全方面买保险，这样客户付出的代价就大了，保险公司的利益就最大化了。一般人舍不得买全面险，可能买的就不赔，能赔的又没买。所以一般人买保险很容易入坑，认为保险公司黑心。

还有那些增额保值的投资型保险，也绝不是他们说的那么诱人。任何一种保险投资都是长效的，只有在他们规定的时间内才会产生收益。客户往往只注意收益，没有留心产生收益的时间，而且忽略了提前取款，也就是退保所要承受的经济损失。我们把钱存进银行，不到时间取出来，只是没有获得利息，本金是不受损失的。但投进保险里，不到时间取出来是要损失本金，而且比较多。投资保险三五年是不可能有收益的，一般都是十年甚至二三十年的投资期限。什么时候取出来有多少本金会写进合同，违反合同就有大的损失。保险存储的高利率是拉长存储时间来实现的，不存10年以上就根本没那么高的收益。但保险公司不被民众信任，存十几年又不放心，所以退保就容易发生，给客户就带来损失。这也是保险公司坑人的地方。但这损失是不遵守合约造成的，我们千万不能把保险与银行存储相提并论。买保险只有在遵守合同的情况下，才会获得想要的收益。

保险公司以盈利为目的是不错的，我们买保险就一定要认识保险，看清条款，选择适合自己的保险，避免入坑。一定要记住：无论是多么信任的人，推销保险都是为了赚钱，表面上有多么好，里面就有多少坑。自己要仔仔细细的看明白，认认真真的搞懂了，想清楚自己是否能接受合同规定，再决定是否买。

可能有人认为保险这么复杂，不买保险，不入坑就好了。但国家的存储利率一再下调，不支持我们存钱，在通货膨胀，医疗费用暴涨的情况下，攒钱根本无法应对疾病和意外。完全不买保险，我们该怎样保障未来的生活？希望大家能留言讨论