随着互联网金融的火爆，细分领域的校园消费金融市场也成为了各家企业布局的重点。除了BAT、京东等互联网巨头纷纷布局，创业者也磨掌擦拳，各种分期、消费贷产品广告铺满校园，红红绿绿的消费欲望正在刺激着他们的眼球。只要填写一份客户资料，在校大学生就可以立即申请到上万元的*款贷**。
大学生信贷，已经逐渐被大学生认同。然而“用明天的钱圆今天的梦”，难道大学生真的有能力安心圆梦？
近日，河南电视台法制频道播出新闻，河南某高校大学生郑某因无力偿还大学生借贷平台数十万借款，于3月9日在山东青岛跳楼自杀。前有大学生*款贷**利滚利难以还债，今有高楼上纵身一跃，可见校园消费金融面临着各类风险。
消费分期抢占大学生市场
目前比较知名的分期网站有趣分期、分期乐、爱学贷、来分期等。与此同时，阿里推出了花呗，京东则投资分期乐，同时推出校园白条。另外诸如捷信等消费金融公司也是校园分期市场的主力军之一。
这些分期平台提供的产品从手机电脑、奢侈品、旅游、教育培训等大额支出，到电影票购买、话费充值等小额花费，应有尽有。还有平台提供现金借贷服务。分期平台多数支持在线销售、分期付款，可提供的额度100元到50000元不等，分期数一般不超过24个月，月费率在1%左右，高的可达2%以上。
对一些以大学生为目标客户的互联网分期购物平台做了分析，结果发现，在收费上平台差距达数倍。
以购买iPhone 6plus金色版16G为例，其中利率最高的捷分期，平台售价5988元，利率35.96%，如果分期12期总金额共计8141元，差额在 2153元。而利率最低的快乐分享，利率只有7.74%，分期12个月后本息共计6559元，相对于6088元的平台售价仅多出471元，两个平台的差价近5倍。
而逾期后每日费率最高的是3%，最低为0.05%，相差60倍。逾期后每日费率在1%的平台占比最多，超过50%。
消费*款贷**门槛并不低
我们登录分期平台不难发现，许多平台首页的醒目位置都可看见“零首付、免担保、免利息”等字眼。这里面一些平台弱化了高利息、高违约金、高服务费等分期费用。其实大学生消费*款贷**的门槛并不像表面那么低。
比如名校贷，在签订*款贷**申请时，申请人需要缴纳*款贷**额20%的费用作为押金，如果按时还款，押金会悉数归还。如果逾期还款超过24小时，押金将被扣除。
另外，除了每期收取利息之外，有的平台还加收服务费及其他费用，如金豆分期收取的账户管理费、平台服务费以及预收咨询费，每笔最高可达700元。
隐形成本催生校园“负翁”
虽然借贷消费解决了一部分学生的超前消费需求，但是有些大学生自制能力差，不容易养成良好理财习惯，没有偿还能力，很容易形成恶性循环，最后变成校园“负翁”。
那如果出现恶意网贷问题的话，网贷平台会采取什么手段呢？
分期乐的工作人员表示，如果大学生逾期还款，会有专门的人员以短信或电话的形式来提醒他们还款。如果逾期一个月或两个月，甚至联系不上欠款的大学生，就会考虑是否属于恶意欠款，然后启动*债追**程序，采取一定的行动。至于*债追**行动有哪些，*债追**的人员又从何而来呢？那么想一想之前有大学生迫于压力而选择了极端的方式也就明白一二了。
大学生信用意识要加强
《全国大学生信用认知调研报告》显示，近六成高校学生缺乏信用知识，逾八成大学生没听说过或不了解个人信用报告，知道信用报告中逾期记录保存几年的大学生只有12%，甚至有超三成大学生不知道个人信用报告里的逾期记录会影响未来的金融生活，对日后买房买车有直接的影响。
对于大学生而言，要从高中毕业后就开始着重建立自身的信用意识和信用系统，因为一旦违约失信，将会直接影响到他们能否顺利毕业、能否找到一份好工作。
谨慎使用个人身份证信息
趣分期平台屡屡出现用户被注册事件，其风控漏洞却由学生来买单。这种现象的出现暴露了目前一些平台的审核及风控漏洞，消费分期平台应该加大审核力度，加强对消费行为的监测，同时，众多消费分期平台地推会找校园代理，校园代理为了冲高用户量，可能会出现违规注册行为，平台的管理还是需要加强。另一方面，用户被注册主要是因为个人信息被泄露，用户应该加强保护自己的个人信息。
特别提醒：
购买手机、电脑等物品时，要特别注意以下四点：
一：坚持经济实用原则，做到量力而行、理性消费。
二：不要轻信经销商不实宣传和引导，对网络、电视、电话等远程销售渠道要进行认真查验，建议选择正规的实体店消费。
三：谨慎使用个人身份证信息，避免承担不必要的法律责任。
四：在遇到消费纠纷、消费欺诈时，要及时告知学校和家人，向有关行政部门、消协投诉或报警，防止自身合法权益受到侵害。
校园分期的未来
校园分期应当为大学生提供有益其学习成长的产品和服务，而不应该是一些奢侈消费品，这相当于变相鼓励炫耀性消费。伪装包装成“富二代”真的害人不浅。校园金融的出发点，应当是促进大学生成长，帮助他们提升金融能力，培养信用意识，而不是诱导这大学生过度消费，给他们套上高息借贷的枷锁。
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