疫情+通膨，再次检视理财四大账户

首先看到的是，日常开销账户里应该要有3到6个月生活开销的钱存着，但平时总觉得存钱难，每个月钱都不够用了，怎么还能够存钱?

翻开理财相关书籍，基本上会教你说，一般人的做法是储蓄等于收入减支出，意思就是说每个月拿到工资收入之后，逐步把它用掉花掉，一直到月底看剩下多少钱，才把它存起来，这种做法基本上是存不到钱的，因为原则上我们就会在月底的时间，大致上把钱都用的差不多了。

所以书上会教说我们应该是： 支出=收入-储蓄 。

意思就是说每个月的收入比如说是8000元，到手之后先把800元给存起来，剩下的7200元才能够去开销。如果采取这种做法自然是可以存到钱的。

明白存钱的道理应该是「支出=收入-储蓄」而不是「储蓄=收入-支出」之后，一般人做得到吗?我不清楚你做得到或是做不到，总之我是做不到的。

在以前，每个月大约什么时间大约会进来多少钱，我自己心里都是清楚的，早在这笔钱还没到手的时候，我已经做好怎么去开销的计划，所以这笔钱一到账上之后马上被我用来开销，给支付出去。

比如说我要付车贷，我要还每个月的信用卡，最近朋友开店，我想要去给他捧场一下……，经常一笔收入才刚进来，没多久都被我花了快差不多了，平常账户里面就是留那么一点吃饭钱，可能足够维持我到下一笔收入进来为止。

所以说存钱这件事情，如果仅仅只是靠个人的自觉是很难以完成的，我们需要一些外在的方法来帮助我们达成.

以下几个方法是我个人验证有效的办法，提出来给大家参考。

01 有一个持家、会理财的老婆(老公)

我结婚的时候，已经从事金融保险行业超过8年的时间了，一直以来的工作就是帮客户做保险规划，做投资配置。但是自己从没能真正存到什么钱。

自结婚之后，每天老婆吵着要买房，要加买保险，要存更多的钱，而我一心希望能拓展事业，每进来一笔收入，就想着如何扩张，去买个系统软件，多请两个员工，要不考虑去投点广告…，公司及我个人帐上永远没太多钱。

后来觉得总是让老婆生气，跟她吵架总不是办法，于是开始答应她种种要求，开始给家里存点钱。

02 买保险

除了保障性质的保单，还要买储蓄性质的，而且是长年期缴费的那种。长年期缴费的保险，都是带有强迫缴费的性质，买了之后一段时间要是不缴，通常会有很大的损失，逼着自己必须得缴，然而就这么缴着缴着，几年也都过去了，有几张保单接着都要缴完了。

你看，这钱不就存下来了?

实践中发现保险不只是强迫自己存钱，而且还可以避免 「被借钱」 。中国是个人情社会，你混得好点的，难免有亲友上门来借钱，这时候你怎么办?

“唉，你都不知道就是那个在xx保险公司的小王，也没说清楚说要缴20年，这才缴了5年，下个月保费又要到期了，我手头也是很紧啊，可是又不能不缴…”

于是辛苦存下来的钱，可以避免被借走而难以收回。

03 买一套自住房

如果能有一套自已的房子，会添许多安全稳定的感觉，而如果是全款买下或是缴完按揭的，那就会更好。不然总是要担心每个月的房租或是房贷，是很难对家庭事业的长久稳定发展有所期待的。

04 申购一个要求长期供款的基金定投计划

除了保险跟自住房，我们还希望 有更好的收益期望值，基金定投是个很好的做法。

但一般银行或是基金公司提供的定投计划并没有 强迫储蓄的功能 ，很容易投了几个月之后就中断了。

在国际上有些金融机构提供长期的基金定投计划，一般要求是每月至少600美元以上，最短5年期，最长25年，而供款在10年以上的，甚至会有长期客户奖赏，也就是对长期客户的手续费、管理费的减免优惠，以供款回赠的方式给到投资人。

理财，不是什么学问，应该是可以落实到生活中的一种 实践 。

以上四个方法都是我个人具体验证有效的方法，大家参照着做，日子会愈来愈好的。

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