大家知道装修贷吗？在这个提前消费逐渐盛行的时代下，许多人都有了或多或少的债务情况，例如家庭装修，却没有足够的资金来支付时，选择使用装修*款贷**也成为了一种越来越流行的方式。

而在办理装修贷的过程中，大家也对装修贷的利率较为关心，有人说：装修贷利率2.5是个坑；有人说：装修贷的利率仅次于房贷，真值得！

今天八块钱网就为大家讲解，装修贷的利率，是坑还是笋？欢迎大家先转发给身边的朋友，留着文章慢慢看。

一、什么是装修贷？

装修*款贷**是银行提供给家庭装修贷需求的消费*款贷**。通常银行会对借款人背景、收入记录及其信用评分进行考核后，以比较优惠的分期利率为借款人提供借款服务。

与普通的消费型*款贷**不同的是，装修*款贷**是一项专项*款贷**，*款贷**不仅能用于买材料，还可以用于支付装修工人服务费用，消费范围包含了装修过程中所需的所有开销，但不可非法提现或者用于装修外的消费。

二、装修贷的真实利率

装修贷的分期利率一般是0.25%左右，折合成近似折算年化利率则是5.64%左右，利率情况按银行具体要求而定。

很多人认为，如标题所示，分期利率2.5（2厘5），那么年化率成本就是0.25%✘12=3%了，但事实果真如此？

以上并不是装修贷年化利率的真实算法，真实的算法与装修贷的还款方式有关。等本等息是装修贷的还款方式，等本等息是指每期产生的利息是固定的，并不会随着归还本金的数额的减少而减少，简单点理解就是装修贷每期的月供都是不变的。

正确的算法→实际年利率=12*IRR*100

IRR是Internal Rate of Return 的简称，翻译成中文叫“内部收益率”，是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

它实际上就是一个收益率试算工具，是一个经过较为复杂的复利计算后得出的数值，不止考虑到了投资收益比，还考虑到了钱的时间价值。通过IRR的结果可以反映出一个产品在某个时点的真实收益率，用来辅助我们做决策。

具体我们就没必要深究了，大家了解即可，例如5年期，*款贷**10万元的内部收益率是0.47%，那么5年期的实际年利率则是=12*IRR*100=12x0.47%x100=5.64%

三、装修贷并不坑

大家说的“坑”也在这里，因为不懂真实算法，以为装修贷的年化利率竟然比房贷利率还低，从而提高了期待值。

结果，尽管实际上真实的年化利率仅是5.64%左右，比房贷利率只高了2个点，却仍然成为了“坑”。

大家可以将装修贷与其它*款贷**的利率对比，可以看到装修贷的年化利率基本比市面上的常见*款贷**至少低50%，如果说有真实的装修需求，首选装修贷基本不会出错。

四、装修贷怎么办？

办理装修贷其实很简单，对比担保*款贷**，装修的优势则是无需办理抵押或者担保，只要提交能够证明信用资质的相关材料即可按照以下步骤进行申请。

1、借款人提交申请

首先需要携带相关资料(财力证明、身份证、房产证等)到银行办装修贷的营业网点提出申请。

2、银行进行审核

在借款人提交了相关的申请资料之后，银行会进入审核阶段(对*款贷**资料及征信等查证评估）。

3、审核通过之后

一般是3-7个工作日，就会通过审批，根据装修进度下发*款贷**。

毛坯房分两次放款，水电完工后，银行工作人员上门拍照，确认为真实装修后第一次放款。

泥木完工后（将毛坯房装修成精装房状态），银行工作人员上门拍照，确认为真实装修后第二次放款。

五、总结

由于装修贷是按等本等息的还款方式还款，所有真实的年化利率情况并不是简单的分期利率×周期，而是需要用到IRR，正确的算法→实际年利率=12*IRR*100；

对比市面上常见的三种*款贷**来说，装修贷并不坑，甚至比其它*款贷**的年利率都低了一半；想要办理装修贷无需抵押和担保，只要提交相关材料即可申请。