#理财大赛第三季#
有朋友咨询，自己房贷38万，签的合同还款方式是等额本金。如果在一年内全部还清*款贷**，需要支付多少利息呢？
实际上，现实中经常遇到这样的问题，有的朋友会直接留言说你的问题根本无法回答，因为你给出的要素太少了。
现实中经常出现这样无法回答的问题，有的可能是担心自己泄露的因素太多，怕对自己不利；有的人可能根本不知道如何去告诉别人自己遇到的问题到底是什么？只是单纯地想知道自己要解决的问题是什么？但有一点必须明确：你要解决问题必须告诉别人你拥有的条件和要素是什么。缺少的因素太多就无从判断你的现状，从而无法测算出你想要的结果，即使给你了结论，也根本无法具体化你的问题结论。
首先，我们要看看在计算需要支付的*款贷**利息前，都需要知道哪四大要素？根据上面的提问我们进行分析。
一般而言，*款贷**计算利息的因素主要有四个：
一是*款贷**金额是多少？这是一个最根本的因素，*款贷**金额大自然利息就多，好在这里已经有了*款贷**的金额，即38万元，这是计算*款贷**利息的基础。
二是*款贷**还款方式是什么？我们知道住房按揭*款贷**的还款方式有两种：等额本金和等额本息。你这里已经有了*款贷**的还款方式是等额本金。
三是*款贷**年限是多少？我们知道买房*款贷**的最长期限是30年，一般情况下也有选择20年的。但这个年限在提问里就没有。
四是*款贷**的利率是多少？我们知道，利息是*款贷**金额乘以利率的积数，缺少*款贷**利率根本无法计算*款贷**的利息。但恰恰在提问里却没有*款贷**利率，*款贷**利率不同，*款贷**的利息差异自然非常大。
四个计算*款贷**利息的因素缺少了两个，其中还有一个最重要的因素即*款贷**利率，可见*款贷**利息需要支付多少是无法计算的。
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其次，选择等额本金的*款贷**还款方式是否正确呢？如何选择还款方式呢？
很多人都不知道如何选择*款贷**还款方式，特别是购房*款贷**由于*款贷**的年限长、不同的还款方式需要支付的利息总量差异也比较大。
一般来说，银行推荐的还款方式是等额本息方式，原因自然是每个月还款的本息金额相同，容易记住；再就是每个月的还款本息相同对于还款人来说经济压力小一些。更重要的是，同样的*款贷**金额等额本息的还款方式比等额本金的还款方式要多，银行会收到更多的利息。
在哪些情况下可以选择等额本金方式少支付利息呢？以下几种情况可以选择等额本金的方式：
一是自己的资金相对宽裕，因此在等额本金前期支付较多利息的情况下，没有更大的资金负担，可以选择等额本金方式。
二是有提前还款想法的人可以选择等额本金还款方式，因为等额本息方式前期主要偿还的利息，后期偿还的本金比较多。所以，如果想提前还款，选择等额本金还款方式可以减少一些利息的支出。
因此，提问者在有提前还款方式的前提下，选择等额本金还款方式是正确的。
其三，在现有的既定前提条件下，如何测算一年内还款需要支付多少利息呢？
在现有条件不全的情况下，如果要计算需要偿还的利息就要进行各种假设：
如果我们假设你的*款贷**期限是20年，因为你想一年内还清，所以应该不会选择30年。如果被忽悠选择30年可以忽略不计。当然，你也可能选择10年，我们暂且以年限为20年计算。
由于没有给出*款贷**的利率，我们只能假设*款贷**利率就以现在的基准利率4.9%计算。
在上面的两大假设前提下，*款贷**38万元等额本金还款方式下，每个月偿还的本金是1583.33元。
从偿还利息的角度看，因为是等额本金，所以，每个月的利息不尽相同，从已知的因素进行测算，12个月需要支付的利息分别为：
第一个月的利息是1551.67元，第二个月是1545.20元，第三个月是1538.74元，第四个月是1532.27元，第五个月到第十二个月需要支付的利息分别为1525.81元、1519.34元、1512.88元、1506.41元、1499.94元、1493.48元旦、1487.01元和1480.55元。如果一年内还清，也就是说最多支付12个月的利息，则利息合计为18193.3元。
购房*款贷**可能是我国居民*款贷**方式中使用最多的*款贷**品种，但是有很多因素我们并不熟悉，特别是在目前LPR利率状态下，*款贷**利率的变化在未来具有更大的不确定性，选择固定利率还是LPR利率更是一个大的难题。（麒鉴）
