图源：中房报图库
白珍亮/发自山东
随着山东部分地区房贷利率跌破4%，此前高利率*款贷**的购房者越来越倾向于提前还贷，提前还贷潮热度再次提升。
部分银行提前还贷要排队
“去年年底我就想提前还贷，现在我已经约上了，下周去银行办理。”青岛市民王女士对记者表示，她于2019年在青岛市李沧区*款贷**购房，当时的房贷利率上浮后为5.88%。
“虽然我的房贷利率降了，但是现在首套房商贷利率仅为4.1%，与这个利率相比，我每月要多还700多元。”王女士表示，今年LPR调整后，她的房贷利率已经降至5.33%，每月还贷8000元以上。
不过，并不是所有人都这么幸运。同样有提前还款需求的青岛市民刘先生告诉记者，他是在某国有银行办的*款贷**。“无法线上办理，只能去柜台，打电话给个贷经理，告诉我要3月份以后了。”
记者了解到，目前青岛农业银行、工商银行、中国银行办理提前还贷业务需要排队，部分银行提前还贷需要排队2个月以上。
2月14日，记者致电中国银行青岛市分行李沧支行，工作人员表示“确实需要排队，需要先预约。”
而农业银行青岛分行一位工作人员告诉记者，在春节之前他就收到了不少提前还贷的的咨询。“现在办理，可能需要排队4月了，建议客户若有提前还款计划，可先联系个贷经理，咨询申请提交渠道、所需材料等。”
多因素引发提前还贷潮
据了解，引发这场提前还贷潮的原因是多方面的，包括存量房贷与新增房贷之间利差较大、居民投资收益下降等。
诸葛找房数据研究中心认为，如今许多理财产品的年利率跌破3%，普通理财“跑不赢”房贷利率，找不到更优质的投资渠道促使居民选择将存款用于提前还贷。目前，许多购房者的存量商贷年利率为4%至6%，特别是2020年以来下发的部分*款贷**利率在6%以上。
对银行而言，居民大范围提前还贷也并非好事。易居克而瑞部门副总经理缪萌在接受媒体采访时谈到，从银行利益增收层面出发，房贷会带来利息收入，且考虑按揭*款贷**新旧承接难度，银行更加重视个人按揭等优质*款贷**，以此规避坏账风险。
易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，银行从放贷工作指标和经营成本等角度出发，是不太欢迎购房者提前偿还*款贷**的，存量市场也可以进行类似的创新，比如适当调降房贷利率与5年期LPR的点差，也可减轻购房者的还贷压力。
下调存量房贷呼声渐起
自年初以来，不少城市在居民信贷政策的调整上积极行动，下调首套房贷利率下限正在成为各地支持购房需求的发力点。
中指研究院1月31日发布的数据显示，据不完全统计，2023年新调整利率下限的城市接近20个，包括郑州、天津、福州、沈阳、厦门等二线城市，肇庆、湛江、云浮、惠州、韶关、江门阶段性取消首套房贷利率下限，而目前青岛市房贷利率首套最低执行4．1％，二套房贷利率4．9％
不过，值得关注的是，所谓的房贷利率“3”时代，目前还是集中针对新购房用户。当前存量房贷用户的压力仍然较大，希望能降低存量房贷利率、降低月供压力的呼声逐渐高涨。
下调存量*款贷**利率曾在2008年有先例。2008年10月22日，为应对国际金融危机可能产生的影响，支持居民住房消费、促进扩大内需，央行决定将商业性个人住房*款贷**利率的下限由*款贷**基准利率的0.85倍扩大至0.7倍；最低首付款比例调整为20％。政策推出后，多家银行陆续宣布对符合条件的存量房贷利率从8.5折转为7折优惠。