在以前，只要我们带了足够多的钱，到银行总是能够找到一款合适的“高息存款”，而如今，我们有钱也不一定好使，为什么呢？一方面，许多高息存款已经逐渐退出历史舞台，另一方面，就连银行存款的“替代品”理财产品也将不再保本。

6月10日，银保监会主席郭树清就在会上提到这样一个观点：当下各种以高息回报为诱饵，打着所谓的金融科技、互联网金融等旗号的*局骗**层出不穷，其实质都是击鼓传花式的非法集资活动。大家一定要牢记，天上不会掉馅饼，宣扬“保本高收益”就是金融诈骗。

天上不会掉馅饼

没错，打开各家银行的存款利率列表，其实已经很难找出一款一年期存款利率高于4%的产品，如果找到了，那么只有三种可能：

1、该银行在做活动，例如周年庆等，短期内推出揽储活动。

2、该产品并非纯正的银行存款，而是结构性存款之类的；

3、该产品或许连存款都不是，可能是银行理财、保险等产品。

所以，行长认为，一年期超过4%的产品就要打个问号，一年期利率超过5%的存款产品，就很有可能有问题了，毕竟现在一年期的存款基准利率才1.5%。试想一下：如果我们得到了5%的利率，银行难道不会亏本吗？

今后再无保本保收益理财

此外，除了利率高的存款产品必须注意，还有一种产品在今年年底就要退出历史舞台了，那就是保本保收益的理财产品。

根据“资管新规”规定，2021年底是落地实施的时间点，届时所有银行都不能再发行新的保本保收益理财产品，如果有余额的业务，也必须在到期后不再续期。

产品不够、方法来凑

相信很多人会问：如果我们想存更高收益的存款，但也想提前支取的话，该咋办？

其实如果产品不够“给力”的话，只能我们自己想办法了，比如“十二存单法”就是不错的选择。所谓“十二存单法”就是把本应该存在一张存单上的钱分成12张存单进行存，这样一来，如果我们在某个时间点需要提前支取，也能灵活使用，而且存单也支持质押*款贷**，质押率一般是90%。

再比如把钱存为“大额存单”，大额存单与普通存单相比，支持在线转让，如果有人愿意“接手”你的存单，那么就能转手出去。一般来说，如今20万才能起存，三年期利率一般是4.125%，相同情况下，100万元存满三年可以拿到123750元，如果存成一年期的存单，则三年下来只能拿到64332元利息（复利）。

所以，现在银行为了降低付息率和成本，都在大力清退一些高息存款产品，而对于我们储户来说，唯独变得更加“精明”才能从银行那里多拿一些利息，大家怎么看？