#2月财经新势力#
这是熊猫贝贝的第1544篇原创文章
2023年，是中国疫情防控政策转向以后，第一个经济转折年份，是一个关键的，值得期待的重要启动年份。
刚刚过去的三年，中国这个国家和绝大多数普通的中国人都过得不太容易，从国家的角度来看，在美国挥舞着霸权镰刀全球收割，拱火掠夺的大环境中谋求稳定，避免被割，殊为不易。
而从个体的角度来看，人性贪婪和资本做局的各种陷阱和镰刀也从来没有消停过。
经济下行，镰刀疯狂收割，变本加厉，经济上行，披着新外套的新镰刀必然蠢蠢欲动。
但是只要是镰刀，只要是收割，只要*局骗**，永远都是以暴雷跑路结局的，没有例外。
时代可能会变，但是很多本质的规律和逻辑，永远不变。
2023，进取复苏之年，已然正式开局，就当中国和中国人休养生息，蓄势待发的当下，一些值得警惕的资本镰刀，金融*局骗**，还有吃人不吐骨头的资本局，早已按耐不住，开始了酝酿铺垫，做局下套的系统工作了。
这篇文章，不谈什么大国博弈，国家和国家之间的攻守之道，有的是能人义士，顶层设计高人主持，咱小老百姓相信国家，支持国家就完事了。
而是主要聚焦在普通人所处的经济环境中，已经有所苗头，或者说正在酝酿的两把资本镰刀，进行专题解读和分析，普及常识，有依有据，逻辑清晰，因果明确，以期望能够帮助更多的普通人，在2023年可以规避风险，躲过收割，保障财富安全，实现行稳致远。
本文没有任何广告和投资引导，请放心阅读，心存善念，广结善缘。
关注动向，把握本质，看清主线，研判趋势，指导行动。
本文已反复自查合规，不碰红线，语言平和公允，不带价值导向。
内容有依有据，分析理性客观。
硬核内容，错过不再。
以微见著，洞察先机，把握趋势，指导决策。
PS：
- 文章略长，内容的阅读需要一定的时间和耐心，并且需要进行思考。
- 内容不求讨好所有读者，写作分享也是一个阅读群体和写作群体互相选择的过程。
- 每个人的认知层次不同，不做强求，这篇文章的内容不是什么大路货，也不是什么看完能够带来轻松愉悦精神满足的爽文，请结合自身需要和认知需求理性看待。
- 头条独家文章，抄袭搬运必究！（有看到抄袭搬运的读者朋友也请帮忙举报一下，原创标签只有在头条平台。感激不尽！）
（如果这篇文章在其它资讯平台被看到，不用怀疑，就是抄袭搬运，厚颜无耻）
选择大于努力，思维决定层次，是任何时代任何环境下的重要规则。
图片来源：头条图库
1
2023年第一把值得警惕的镰刀：利用贩卖“延迟退休”焦虑进行的资产管理套路
进入2023年，大家有没有发现，在互联网的各种媒体上，关于“养老焦虑”的内容和话题出现了前所未有的增长？
举个最新的例子给大家分享一下：
中信证券一篇关于“渐进式延迟退休方案或于2023年公布，2025年实施，2055年前后实现65岁男女同龄退休”的文章，引起热议。
图片来源：网络
在这场延迟退休的大讨论中，我们看到了太多的焦虑、无奈和质疑：
有人纠结自己交的养老金能领回多少，有人不知道，65岁退休自己还能活几年。
从独生子女到老龄化、负增长，牺牲的总是年轻人。
然后，基本上用中国当前所面对的出生率，老龄化，还有人口结构等等这样的话题切入的内容，基本上最后都是各种保险，理财的广告，可谓是一气呵成，水到渠成，条理清晰。
实际上，从两个角度来看这种营销行为，就知道其中的门道所在了，和大家聊点有深度，市面上看不到的东西：
一方面，贩卖焦虑，引发共鸣，借势营销，这个本质要看懂，但是实际上关于什么延迟退休，养老金缺口这些问题，普通人，特别是营销目标的80后90后，还真的没有焦虑的必要。
一代人有一代人的使命，一代人有一代人的担当，当然，一代人也有一代人的现实、无奈和焦虑。
所谓的 退休年龄，其实是领取养老金年龄，就是算个经济账。
“养老靠国家”的故事好讲，账却不好算，福利制先进国家已经成了前车之鉴。
法国这两年为了退休制度改革，已经闹了几轮，搞得沸反盈天。
日本政府的财政负债率高达257%，薄脆如纸，根子也是庞大的国民养老金。
发达国家的养老福利焦头烂额，而以我国的国情，65岁能领上退休金已经是很不错的未来了。
这就是发展经济，社会进步必然的一个结果，未来必然越来越多的这一代中国人，需要自己为养老做准备，这是必然的。
去焦虑，甚至宣泄情绪，能够改变这个未来的到来吗？
不会，反而还会成为很多资本套路的营销痛点。这是典型的趁你病要你命。
另一方面，通过真正的养老规划和资产管理实现安心养老，实际上和绝大多数普通的中国个体和家庭没有多少关系，这是经济社会的必然结果，所以，对于当下绝大多数普通中国个体和家庭来说，老老实实存钱，认知和能力范围内购置安全资产的行为，年轻时期建立意识，付诸行动就足够了，而这也是时代趋势需要的财富认知成长。
真正的养老规划和资产管理，在经济环境中是典型的嫌贫爱富的，对于没有财富积累，在资产量级上没有达到一定标准的真正普通个体和家庭，就不要指望能够获得专业，靠谱，安全，而且持续的资产管理服务。
这话虽然有点扎心，但是符合经济规律，一个专业的资管公司和团队，盈利和成本都离不开规模二字，6亿人月收入不超过1000元的现实，对于绝大多数普通人而言，手头的资产和财富，甚至是收入，是无法支撑真正具备资管经验和安全保障的公司运营的。
这里有个例子，比如瑞银和渣打这样的大金融机构，其实在中国也尝试过面向大众，市场下沉的养老规划的业务，但是最终也偃旗息鼓，不了了之。
不是说瑞银和渣打有多靠谱，但是毕竟品牌和规模摆着，和野鸡理财，甚至是国内绝大多数保险公司比起来，优势是摆的上台面的。
为什么做不下去？很现实，第一是国家层面不允许（是个正常国家都不可能把这么大一个资本账户，托底粮仓对外开放），第二就是市场不需要，高端的有自己的家办和信托机构，中国的中产基本上资产都沉淀在房子上面，而基础的普通百姓，没有那个必要。
月收入5000，除了扣除正常支出之外养成固定存款的习惯，大家说还有什么更好的养老准备手段？
就这么一个月几千的定存，能养的活专业团队和专业公司？
真正靠谱，有经验，有能力，有品牌的资管公司都难以推广和运作的金融生意，凭什么大家会认为各路野鸡理财，还有套路比心眼子更多的保险产品，能够实现？
只有一种可能，那就是利用焦虑，贩卖焦虑，然后脱离经济规律，设局收割。
就是这么简单直接，粗暴好懂。
在养老这件事上面，没有必要焦虑，实在有需要，除了国家的养老金和具备国家信用背书的的个人养老金账户，实际上，一切养老理财和所谓的养老产品，本质上都是镰刀。
值得关注的，过去几年类似的套路和镰刀，目标对象是老年人的养老钱，而在2023年，锁定的目标成了80-90后年轻群体。
图片来源：头条图库
2
注重风险，保障安全：2023年，远离缺乏监管和规则的一切非标理财！
非标理财的概念，或许很多朋友并不了解，先做一个普及：
- 非标理财产品属于非标资产。非标理财是指非标准化理财。非标资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产。比如说P2P网贷、私募基金等产品，这些产品绕过银行或债券审批部门，通过某个非标准化的载体，把投融资双方直接衔接在一起。
- 有“非标”的概念就有“标”的概念。那些标准化的理财产品，无论是债券还是股票，都是在一种相对明确、规范和公平的机制保护下进行的投融资过程。
2019年10月12日。人民银行发布《标准化债权类资产认定规则(征求意见稿)》(以下称“认定规则”)，在《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》对于“标”和“非标”划分标准的基础上，进行了进一步细化。
规则所称的标准化债权类资产是指依法发行的债券。资产支持证券等固定收益证券。主要包括国债、中央银行票据、地方政府债券、政府支持机构债券、金融债券、非金融企业债务融资工具、公司债券、企业债券、国际机构债券、同业存单、信贷资产支持证券、资产支持票据、证券交易所挂牌交易的资产支持证券，以及固定收益类公开募集证券投资基金等。
2023年，中国经济复苏之年，尤其要对非标理财，非标资产，非标投资渠道加以警惕！
一般来说，基本上庞氏*局骗**，非法集资，以及资金池诈骗，甚至非法传销等等的镰刀，主要都集中在各种外表光鲜亮丽的非标理财领域。
有一个底层逻辑值得分享：
经济下行和调整阶段，往往是金融*局骗**暴雷的高发期；
而经济上行和复苏阶段，又将成为新一轮金融*局骗**萌发集中的高峰期。
这个其实在全球经济历史和很多国家得到过无数次验证了。
这里分享两个案例，一个国外，一个国内，但是收割目标都是中国老百姓的资金池*局骗**：
第一个，是2022年11月21日，一家“非法集资”近200亿的湖南投资公司，在官网发了一则公告，内容让无数人大跌眼镜，齐呼嚣张至极，对于受骗者来说典型的“杀人诛心”！
图片来源：网络
公告的内容简直文采飞扬，讲事实，说道理，安慰、教育所有的投资人：
人已经跑路，钱已经洗干净，你们以后再投资千万要谨慎。
天上不会掉馅饼，只会掉陷阱。
不要瞎投资，要投资自己、投资后代！
霎时间，公告内容传遍全网，公司盛大金禧和创始人盘继彪，这是在赤裸裸地挑衅与嘲笑！
图片来源：网络
可惜打脸来得太快。12月28日，长沙市发布公告，公安机关已依法对“盛大金禧”涉嫌非法集资案立案侦查，现已将主要犯罪嫌疑人盘某彪 (男，49岁，湖南盛大金禧金融服务有限公司董事长、法定代表人)等一批涉案人员抓获归案，并依法查封、扣押、冻结一批涉案资金、资产。等待盘某彪的将是法律的严惩。
此次警方抓获的主要犯罪嫌疑人“盘某彪”，正是湖南盛大金禧金融服务有限公司的董事长、法定代表人盘继彪。
同一天，长沙中院发布《敦促湖南盛大金禧金融服务有限公司涉嫌非法集资案涉案人员限期投案自首的通告》；限发布之日起至2023年1月20日前自动投案，尽快到长沙市公安机关或属地公安机关投案自首。
本次事件涉及的投资者数量高达十几万人，没有兑付资金规模高达190亿元。
虽然主要的人国家出手抓到了，但是十几万普通中国人的投资，还能回来多少？
第二个，2023年元宵节当天，一封官宣跑路的公开信，让一家中国人在澳洲开的公司火了。
这家公司叫傲利资本，创始人名为齐洛，信的内容足以让人 " 三观震碎 "，跟去年底同样官宣跑路的湖南盛大金禧如出一辙：
钱早就洗干净了，我们人都到国外了，所在国家没有引渡条约，这是给你们投资人的一个教训，不经历风雨怎么成长……
图片来源：网络
说白了，其实这家*子骗**公司，就是搞了一个名为 "Oli View" 的 APP，美其名曰 " 专为华人定制的中文炒股软件，助力华人投资者在股市乘风破浪 "，然后在澳洲珀斯、悉尼、墨尔本等城市招聘销售来拉客注资。
这公司搞的东西，还都挺新颖，比如上文提到的氢能源投资。投资回报有多高？年收益被吹到了 15%-24% ……
图片来源：网络
小小一个公司能把这个*局骗**包装得这么漂亮也是厉害。但其本质还是离不开那些套路：有背书、高收益、新概念、高大上……
自己人在海外圈自己人的钱，欺骗性也太强了。
不过，暴雷跑路，必然宿命。这是所有资金池和庞氏*局骗**的结局。
2023年，一切非标投资渠道和产品，有一个算一个，都值得警惕：
非标理财相对于标准化的理财有一定的优势。非标兼具了*款贷**和债券的优点，最大的特征是可以场外流通，形式灵活，收益率高，最关键的是：几乎没有监管。
非标理财不一定是非法理财，但是有关非标理财领域的立法还不够完善。
所以，盯住回报率其实就足够说明很多问题：
郭树清先生在2018年就公开提示过：
在打击非法集资过程中，努力通过多种方式让人民群众认识到，高收益意味着高风险，收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。
这就是很良心的市场警示了。
2023年，远离缺乏监管和规则的一切非标理财！
两个案例其实已经足够说明很多问题，说不说是我的事情，至于听不听，那就是大家的事情了。
图片来源：头条图库
3
趋势研判：经济乱象和套路镰刀，在2023年必然迎来高峰扎堆？
复苏是2023年中国经济的主线，有一些必然的特征，值得重视。
复苏阶段的主要特点是：
生产逐渐回升，就业人数逐渐增多，社会购买力开始提高，市场容量开始扩大，资本周转加快,企业利润增长,商业信用和银行信用渐趋活跃，使社会生产恢复和发展到危机前的水平。
这样就为过渡到高涨阶段准备了条件。而当社会生产达到危机前的最高点时，复苏阶段便转入高涨（或者说过热）阶段。
图片来源：网络
经济周期里面，复苏和过热，对于经济泡沫和金融风险来说，反而是最安全的阶段，所以，从规律的角度出发，复苏阶段往往伴随的是大量资金池和金融*局骗**的酝酿和高速发展过程。
经济复苏，持续发展，就必然导致社会财富和货币流动的不均衡性出现，而最集中的问题，就是金融行业。
金融的本质，就是用尽一切方法将市场上的钱弄到自己的口袋里面，然后寻找成本更低，回报更高的地方赚利差。
在复苏阶段，整个经济环境比拼的，就是效率，而不是公平，这个认知非常重要。
效率所对应的无非就三个东西：高息回报，概念炒作，以及击鼓传花。
然后很多原本真正的金融生意和业务，也会因为环境挤压，不得不承接风险，酝酿风险。
这就是经济复苏阶段必然的金融风险：在大家都在比谁跑的快的时候，其实风险就已经到来。
对于中国国家来说，放开后的经济复苏与风险防控，绝对是一个必然的重要课题，也是责任。
2023年才刚刚开局，请记住以上提示的三个效率对应的特征，对于个体而言，在必然的复苏进程中，很有意义。
图片来源：头条图库
写在最后：
给所有普通中国同胞，在2023年实现行稳致远的几个良心观点和建议分享
案例分析，逻辑研究，还有本质挖掘，上面已经应说尽说了，绝对值得大家予以重视和提高警惕。
文章最后，分享几点个人的思考观点和建议，不一定对，供大家参考：
1，拒绝焦虑贩卖，对于很多人来说并不容易，那怎么办？
很简单，用规则约束自己的行为，比如在养老准备问题上，养成强制储蓄的习惯和认准国家信用背书的正规渠道。
一个连国家都难以扭转的经济趋势，不要寄希望什么市场化和理财路径就能一劳永逸。
2，远离一切非标投资渠道，资产，还有理财产品。
听一句劝，普通人远离非标资产。 非标的沉沦现在回头看其实是必然的，主要来自于自身的规范性和透明度问题。
从现实情况，过去5年多非标快速下降，主要是监管从资金端进行比例控制，市场从资产端用风险教育金融机构。
从规则上看，监管允许组合类产品可以投资的非标资产主要为保险资管产品、资产支持计划、保险私募基金等，即组合产品投非标主要以间接投资为主，但是底层资产一般都是不公开的。
中国金融的底层资产和终极去向，是哪里？2023年有没有增量成长的机会？
这是一个好问题。
3，安全，是行稳致远的基础，2023年，一切和真金白银有关的动作，安全第一，没有争议。
大概就说这么多吧，还是那句话，外套，模式，包装，永远层出不穷，但是本质和规律，永恒不变。也不用来抬杠和反驳，任何时代都不缺认为自己就是天选之子，幸运加持的幻觉，而现实和结果，是最好的现实教育。
祝大家2023年，财富安全，收入增长，稳字当头，稳步发展。
以上，就是对2023年中国经济环境中，值得警惕的两把镰刀，进行的专题梳理和分析挖掘内容，和各位读者朋友们，进行一个交流和分享。
图片来源：头条图库
根据国家有关部门的最新规定，本文内容和意见仅供参考，不构成任何关于置业，投资等行为的明确建议，入市风险自担。）
以上正文，来自@熊猫贝贝小可爱
交个敢说真话，会说实话，善于观察的年轻人朋友，可好？
原创写作分享不易，如果觉得文章不错，欢迎转发点赞。关注本人
实力原创，头条独家，如有抄袭搬运侵权行为，必究！
有问题欢迎留言，再不行就私信也行，文明交流，有问必答，谢谢各位。