银行业从出现伊始，就是高收入的代名词，然而随着银行的增加，市场环境的恶化，银行业竞争越发激烈，随之而来的则是工资性绩效收入降低，工作市场增加，工作压力变大。面对巨大的落差有人选择离开，有人选择其他的攫取报酬的方式。
灰色收入一直以来都带有一种神秘的色彩，很多行为在法律上并没有明确界定，聪明的人们往往容易钻这些空子，用于给自己谋利。久而久之便成为了行业的习惯，对法律风险麻木。
那么对于银行零售工作人员的灰色收入有哪些呢？收入是如何获得的？根据我的个人工作经历大概有以下几点：
1.虚报业绩增加支出，挪用套用营销费用
营销费用的初衷原本是商业银行为了满足市场竞争或者拓展业务，总行或者分行会相应拨款为客户返利或赠与礼品，为员工发放红包奖励，为公关消费赠与卡券而产生。因无法获取发票，受到市场费用额度的限制，通过虚列业绩，广告费，会议费，装修，修理，耗材，办公用品等支出直接将现金套取，业内称之为费用置换方式用于业务营销。在*八大十**以后，随着国家及人民银行监管加强，银行也加强了自我管理，费用支出也趋于规范，费用报销从手撕票无票转账报销发展到必须*票开**报销。上有政策下有对策，新管理模式并没有减缓基层管理人员对费用套取的收敛，反而掀起了银行工作人员虚开发票的热潮！这种现象主要发生在支分行的基层领导，用名目繁多的支出套取费用，来鼓足自己腰包。
2.利用职务便利获取不当利益
银行做为最重要的服务业之一，其最核心的意义在于为社会群众提供金融服务，但近年来由于电信金融诈骗的事件频频发生，国家不得不对银行提出严格的业务流程要求，人行的严监管，让商业银行不得不放弃最优质的服务。开卡难，限额低，转账难……严格监管下的银行貌似像是被赋予了某种特权，有些基层员工通过这种“权力”有偿向客户收取费用，行个方便。以天津地区某银行支行网点为例，针对于*款贷**客户开卡，提限额，开通大额转账都有相应的费用，对于客户来讲，宁愿花费一定的费用也不愿到处碰壁浪费时间，久而久之滋生了这种不良风气。通过积累客户名单，向外界泄露客户信息获得不当收入，也是常有发生。
3.个贷业务的相互勾结
个人信贷业务是银行零售板块“油水”最多的业务，个贷业务本身就接触众多情况复杂的人群和机构，久而久之，个人或中介的糖衣炮弹砸到客户经理身上，难免有人忍不住诱惑突破个人底线，为资质不符合的客户批款。更有甚者，*款贷**部门的负责人与外面中介机构沆瀣一气，一唱一和，给*款贷**的客户人为制造困难，让其不得不付出高额费用才给办理。
以上简单列举了几种最常见的银行零售销售人员获得灰色收入的方式，这些灰色收入慢慢已经成为基层管理者收入的一大部分，有些支行领导干部通过套取费用年获利几十甚至上百万，有些个贷管理人员运用职权违规放款，获利无数，给银行带来巨大的损失！
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