马上就要开学了，掰着手指头倒计时。还好工作时间比较自由，小姐姐也早过了熊孩子阶段，所以，带她没有觉得特别累。
这几天陆陆续续已经有家长在咨询我“学平险”的事情了。“学平险”大家都不陌生吧，每年9月份孩子开学季，在报名时，必买的一个小保险。
虽说现在不强制性要求孩子们在学校统一购买，但是大部分情况，家长们还是都在报名的时候一起就买了。但是，学平险到底是什么呢？有哪些保障呢？什么情况下可以用呢？
估计很多家长还是模棱两可，今天思思就带各位宝爸宝妈一起来了解一下吧！
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什么是学平险？
学平险，全称【中小学生平安保险】，属于人身意外伤害保险，是针对中小学生特点而设计的一种保险。学平险以前由学校统一购买，自2015年6月教育部、国家发改委发布规定后，学平险由家长自愿购买。
学平险的保障内容主要涵盖：意外和疾病医疗、身故、伤残保障，有些产品还包括了住院津贴，重大疾病保障等，主要目的是保障孩子在学校里受伤害的风险。 每个保险公司都会有自己的学平险产品，条款中对保险责任、保险金额，赔偿规定等会有一些差别。
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学平险优缺点
·优点
1、价格便宜学平险是针对中小学生的健康保险，所以价格便宜，一般几十，100-200块就能搞定。
2、保障还算齐全学平险包含意外和疾病的保障，虽然保额不太高，但是涵盖了意外和疾病身故、医疗、伤残保障，有些产品还有住院津贴，重大疾病保障等。
3、投保条件宽松大部分学平险健康告知比较宽松，比较容易投保。
·缺点
1、保额较低学平险意外和疾病的保障额度相对较低，小病小痛可以应付，但是如果罹患重疾，这个保额是肯定不够的。
2、大部分只报销社保内用药大部分学平险只报销社保内用药，对于自费药和进口药是不能报销的。
3、报销有比例限制不少学平险，是按阶梯报销医药费，实际操作过程中，报销的比例比较低。
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学平险拆解
我们来拆解一款学平险的产品责任，教大家看学平险的保障。
如上图：如果发生意外身故、伤残的情况，直接赔付5万的保额，伤残按照伤残等级的比例进行赔付；如果发生疾病身故、全残，也是直接赔付5万的保额；最重要的讲解一下意外医疗和疾病医疗
意外医疗限制了社保内用药，同时经过社保报销后，剩余的除去100的免赔额之后可以报销90%，如果没有经过社保报销，就只能报销60%。
打个比方：孩子摔伤了手，治疗花费了1000，药品里用到了自费药300，其余治疗费700。
首先，自费药300属于社保外用药，不能报销；
其次，剩余的700，社保报销了300，余下的400，学平险扣除100的免赔后，剩余的300报销90%，也就是270元；
最后，社保报销300元，学平险报销270元，自费430元。
如果这次意外中，剩余的700元，没有经过社保报销，那么扣除100免赔额后，余下的600报销60%，就是360元。最终，保险公司报销360元，自费640元。
自费药在很多情况下，都会用到，比如思思之前做过一起手被划伤的意外险理赔，客户因为打国产的破伤风针过敏，所以打的进口破伤风针，这种情况下，如果有社保用药的限制，那么进口针的费用就不能报销。
疾病住院医疗，同样限制了社保内用药。经过社保报销后，剩余的花费可以100%赔付；没有经过社保报销的，就需要按比例赔付。如下图：
要注意，有不少学平险，无论是否先经过了社保报销，都是按比例进行赔付的，这样就明显的降低了报销比例。 所以，在实际操作中，发生理赔时，就会疑惑，为什么报销的那么少。
上面的这款学平险，是相对来说还比较好的一款产品。
也是思思经过了多项对比后挑选出来推荐给大家的一款学平险，就算如此，大家还是可以看到她的缺陷。
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学平险总结
对于学平险来说，她低廉的价格，是保证每个家庭都能给孩子配置，但是，她的缺点也比较明显。
总的来说，学平险解决的是“喝粥”的基本需求，但不能解决“吃肉”的问题。
所以，如果没有给孩子配置任何保险的话，可以考虑在开学前购买一份，毕竟对于活泼好动的孩子来说，多一份保障更安心。
如果孩子已经配置了单独的意外险和医疗险、重疾险，学平险就不用再买了。
最后，啰嗦一句，如果购买了学平险，还是建议大家给孩子补充一份单独的意外险。因为意外发生频率比较高，配置一份可以报销自费药、进口药、没有报销门槛的意外险很重要。比如下图这款
好啦，分享就到这里，如果还没弄清楚，欢迎留言或私信。如果想进一步了解孩子的保障，欢迎私信。