清远政法
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案例一:
网银转账:董事长要求给个人转48万元?“次日到账”挽回损失
2016年12月,英德市某公司出纳员赖先生来到英德农信联社沙口分社,申请转账撤销。经了解,原来是赖先生收到财务人员发来的QQ信息,称公司董事长要求赖先生向李某个人账户转账48万元。下午3时,赖先生通过企业网银向李某个人账户转账48万元,并选择了“次日到账”。
事后,赖先生感觉事有蹊跷,遂打电话向财务人员陈某确认情况,发现并无此要求。原来,是诈骗人员先*取盗**了赖先生的QQ,加了伪造成财务负责人陈某的QQ为好友,通过伪造的QQ向赖先生发出诈骗信息。由于赖先生通过网络银行转账时选择了“次日到账”,该笔款项并未发送至对方账号。赖先生随即向公安机关报案,并前往账户开户网点沙口分社柜面申请撤销转账。沙口分社人员积极配合,成功办理了撤销业务,挽回48万元的损失。
案例二:
ATM转账:1180元抢购iPhone6s?客户险被骗
2016年底,一名客户来电清远农商银行东岗分理处,在柜员机撤销了一笔金额2000元汇款。
原来,在此一个月前,该客户收到短信“【福利】尊敬的会员:恭喜您获得1180元抢购iPhone 6s手机机会(仅限今天29台)点击http://c.vkechina.com抢购,回T退”。收到信息后,该客户网站购买一台手机,但并未收货,于是一直没有转账给供应商。之后,该客户不断收到电话骚扰和短信恐吓。在这种情况下,该客户的父亲转账给了对方。得知父亲转账之后,该客户立即办理了撤销业务,并来到网点查询撤销资金的到账情况。
工作人员了解情况后,提醒该客户再碰到类似情况要引起注意,不要轻信汇款。现在柜员机转账是延时24小时到账的,若不小心汇款了,客户可在24小时内及时办理撤销。
风险提示:
个人转账最好选择非现金存款或非实时到账
根据央行发布的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发【2016】261号文)规定,自2016年12月1日起,除向本人同行账户转账外,个人通过ATM自助柜员机转账延时24小时后才能到账。同时银行柜面(仅对个人客户),以及除ATM自助柜员机以外的非柜面渠道,将提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式供客户自由选择。在24小时延时期间内个人可以向发卡行申请撤销转账。
中国人民银行清远市中心支行相关负责人介绍,如果遇到疑似诈骗的情形,市民可通过申请撤销汇款交易维护合法权益。如果已经通过ATM发起转账给对方,但在24小时内发现疑似诈骗,可以在延时时间限制内直接在ATM上转账界面快速申请撤销转账。
而通过网银或者手机银行非柜面渠道转账选择了非实时到账的,在规定到账时间内,不同银行撤销方式存在差异,大部分银行可通过营业网点柜台或拨打电话银行或客服电话选择人工服务,也有部分银行可以直接通过手机银行和网银撤销。具体方式可拨打银行客服电话和直接去柜台询问。
“最重要的是,如非必要,个人转账最好选择非现金存款或非实时到账的转账方式,充分利用央行延时转账新规保护个*权人**益,给自己一个挽回受骗损失的机会。”上述负责人表示。
