简单描述下现在比较主流的三种渠道的*款贷**，第一种：银行等金融机构的普通*款贷**；第二种：网络借贷平台，正规的，例如支付宝借呗花呗，京东白条，财付通之类，以及其他的网络借贷平台；第三种：民间借贷，其中利率高出天际的就是所谓的高利贷了（以后会介绍具体的范围）。
那么*款贷**主要分为三种形式：信用*款贷**，保证*款贷** 和 抵押*款贷**。
1.信用*款贷**：顾名思义，就是用你自己的信用做保证，但是*款贷**额度并不会太高，日常周转使用足够了，不过一般网络借贷平台和民间借贷利率是远高于银行等金融机构的，我见过的不正规的P2P网络借贷利率最高能达到银行同类*款贷**的两倍。
网络上的裸贷属于非法*款贷**，对于大学生这个无明确固定收入的群体，针对他们的*款贷**大部分是不合法的*款贷**，这类*款贷**往往有很多陷阱，利率奇高。例如：蚂蚁借呗算比较正常的，相对高于银行等金融机构，目前是日息万分之四，转换成月利率12‰（一万一个月利息是120元），年利率14.4%（一万一年利息就是1440元了）。有的不正规借贷平台还有各种手续费，加在一起利率惊人，远超蚂蚁借呗。
一般银行等金融机构*款贷**利率计算是按月利率来计算，网络平台一般是按日息计算，这样把还款利息平摊到每天就显得少了。由于不需要其他的保证和抵押手续，所以信用*款贷**是属于*款贷**中相对办理程序最简单，放款最快的了。
高考结束了，家庭贫困的准大学生可以开始申请 助学*款贷**了，详情可以咨询当地教育局或者当地的银行等金融机构，一般有贴息助学*款贷**，也就是补贴利息，也就是在校学习期间免息，然后利率按照国家规定的基准利率执行（意思就是很低，亏钱办*款贷**那种）。
2.保证*款贷**：找人担保，如果*款贷**不能到期还清，也就是说保证人和你同时承担还款责任。一般情况下，保证*款贷**需要保证人夫妻（单身狗另算）共同在保证协议和*款贷**合同上签字，方为有效。一般是银行等金融机构用得比较多；月初报道的《北京一家三口两次自杀：悲剧的源头是父亲欠下高利贷》中的民间借贷可能是属于保证*款贷**。
3.抵押*款贷**：拿出房子、商铺、厂房、机器、车子、存单、股份等之类资产作为抵押，例如，房子的不动产权证会登记上抵押状态，截至*款贷**还清，房子就无法在市场上交易了，房子自己仍然可以居住和租用。如果*款贷**无法偿还，抵押物就要被法院执行，进行拍卖偿还*款贷**，淘宝拍卖上很多房子司法拍卖，有兴趣的可以关注下。
房贷也属于抵押*款贷**，其中有公积金*款贷**和商业*款贷**，办理的同时，房屋抵押给银行。