最近一段时间，余额宝的收益率下降的比较厉害。根据最新数据显示，余额宝的7日年化收益率已经下降到了3.7390%，而在两个月前，余额宝的7日年化收益率还在4.2%附近，两个月的时间收益率竟下降了11%！于此同时，银行为了加大揽储力度，却在以价格战的方式，使得银行存款利率水涨船高。如果是在两个月前，有人要问是把钱放在余额宝好，还是存在银行好，相信很多人会毫不犹豫地回答是放在余额宝，但随着余额宝收益的下降，银行存款利率的上涨，答案还会是一样吗？

余额宝收益

如果从综合因素考虑，钱是应该放在余额宝还是银行？

首先，来看一下收益情况。上方说的余额宝的收益率，其实是说的余额宝最初对接的货币基金的收益率，由于目前余额宝又接入了三只货币基金，所以通过余额宝买不同的货币基金收益率是不一样的。在余额宝对接的几只基金里，其中也有收益率超过4%的。

再看银行存款利率，银行存款主要可以分活期、定期、结构性存款。活期利率太低，就不用考虑了。定期中除了大额存单外，所了解到的三年期定期存款利率可以达到3.85%（个别银行），而四大行的三年定期在3.3%左右（地域有差别），整体来说，收益率仍然是没有余额宝高。不过，不少银行的大额存单利率却已上了4%，比余额宝收益率要高。而银行的结构性存款，正常基本都在4%以上。

余额宝

其次，再来考虑流动性。很多人愿意把钱放在余额宝，主要是可以随存随取，同时又有比银行活期高的多的收益。有些人甚至宁愿牺牲一些利息收入，也要把钱放在余额宝，也主要是余额宝的流动性好，使用方面。而银行的定期或者结构性存款虽然可能利息较高，但缺点是不能随存随取，存入后必须要一定期限才能取出来。

不过，自6月6日后，余额宝每日的快速取出限额就只有1万元了，这在一定程度上限制了余额宝的流动性。万一需要急用1万以上的钱，不能及时取出也会很尴尬。所以把打量的钱放在余额宝可能就不是个好主意了。

余额宝

该怎么存钱好？

在综合了以上两个因素后，怎么存钱基本上就有结论了。

1、5万以下的，可以全部放在余额宝里。因为5万以下无论是存银行大额存单还是结构性性存款都还不够格。

2、5万-20万，可以把5-10万放余额宝，剩下的部分存银行定期（找存款利息较高的银行），另部分用来存结构性存款，因为结构性存款收益虽然最高，但收益不稳定，用一部分的钱就可以了。

3、20万以上，可以把5-10万放余额宝，剩下的大部分存银行定期，小部分存结构性存款。

当然，以上只是以存钱为主的稳健理财方式，如果大家还有其他理财选择，自然不必受此限制。或者，大家是否还有其他更好的方案？