刚过完年，楼市就迎来了重磅消息。郑州部分银行宣布，首套房按揭*款贷**年利率自1月29日起下调，最新利率调整为3.8%。更夸张的是，珠海目前已有银行首套房房贷利率最低可按3.7%操作，且无其他特殊要求，这一利率水平目前为全国最低。对于刚需来说，利率直接跌破4%，买房的成本又降低了
不过对于买在利率高点的存量房用户只有羡慕的份了，虽然今年的按揭比去年少了点，但跟当下相比多的不止一点半点。
1月5日，央行与银保监联合发布《建立首套住房*款贷**利率政策动态调整机制》，文件提到：新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房*款贷**利率政策下限。
相信很多朋友关心的是这个问题：相比当下的房贷利率，2021年，2020年的房贷利率确实太高了，分别是5.88％或6.15%等等，现在买房利率最低则是4.4%的基准利率，你肯定想知道怎么才能把利率降下来。首先，你买房时候签署的*款贷**合同，其实利率都是不会变的，签署LPR的话，央行基准利率变化的话，房贷利率才会跟着变。
可是，现在的房贷利率下调并不是央行的基准利率，央行的基准利率没有变，只是银*房行**贷上浮利率变了，上浮减少了。所以现在买房4.4％的利率是对现在买房的人来说，并不是对之前办理过房贷，已经放款的群体来说的。
商业*款贷**转公积金*款贷**也是一种途径，这个条件比较苛刻，不一定适合所有购房者。一方面要求购房者有公积金*款贷**，一方面当地城市有商转公的业务。如果条件符合的，可以把商业*款贷**成公积金*款贷**，可以节省一大笔利息费用。
最近朋友圈关于转贷的广告越来越多，而且据我了解，已经有一批人把原来利率6%以上的房贷转成了4字头，甚至是3字头。
房贷利率6.25%为何要求降为3.65%？最新LPR下调后，新晋购房者房贷利率低至4.3%，首套房更是低至4.1%，经营性抵押*款贷**更是低至3.65%。我们来算下账，对比去年6.25%的首套房贷利率高位，和如今的4.1%的房贷利率：以1套房总价400万，首付3成，*款贷**280万，按揭30年，等额本息还款方式来计算的话，30年房贷总利息减少133.57万元，每月月供减少约3710元。一套房子的首付又出来了。对比下来差距太大，特别是高位接“贷”的购房者，平白无故比别人要多付上百万的利息，心里自然不平衡，想着法怎么能把6.25%的房贷利率变成4.1%。
“转贷置换”，在今年开始盛行毕竟，诱惑是真的大！转贷的好处也很明显
能节省利息，减少不必要的开支
但想转成低于4%的利率，显然天上不会掉馅饼，这中间的“高息*款贷**转成低息*款贷**”，其实是将房贷转成经营性*款贷**，可以选择先息后本，三年一还本金的话，最低可以做到3.8%，一年一还最低可以做到3.65%。但我要说的是，高诱惑往往与高风险并存
风险
1，如果房子是按揭的，要先还完银行的*款贷**。正常来说，对于普通家庭而言，一下子很难拿出上百万，甚至大几百万的现金来结清房贷太难了，这时候*款贷**公司可能会推荐垫资公司来垫资还款，也就是我们俗称的过桥，但过桥资金是有费用的。
2，转贷是转经营贷除了房产证以外，你的名下还得有公司（营业执照）。若没有则需要新注册，还要涉及流水、报税、*票开**、工商检查以及未来的注销成本。
3，被黑中介骗的风险
市面上的营销天花乱坠，在申请过程中，比如支付服务费、造流水，都有可能“肉包子打狗，有去无回”。如果被骗了，很难把钱要回来。
最后说句，关于是否“转贷置换”问题，你需要考虑到的是：你是想减轻还款压力，还是想周转资金？但无论哪种方式一定要以自身实际情况出发，清楚做这件事的目的，能否达到自己期望值，更要清楚这中间的综合资金成本。