昨天与与一银行从业人员聊天，还谈到了*款贷**利率及LPR转化后的执行问题。
原来的*款贷**利率是由央行统一规定基准率后，各银行按基准利率来执行。例如，2019年的5年以上*款贷**的基准利率就为每年4.90%。
2019年8月央行宣布自2019年10月8日起，新签订的房贷利率由挂钩央行基准利率改为挂钩*款贷**市场报价利率（Loan Prime Rate，LPR）。
此前的存量*款贷**也应在2020年3月1日到8月31日区间内完成转换，*款贷**人可以选择挂钩LPR，也有一次机会可选择固定利率。
*款贷**利率上浮的人一般会选择LPR，因为预期近年来我国的*款贷**利率会降低。实际上也是这样。LPR从4.80%已降到了现在的4.30%。
这样，银行就不太愿意执行LPR。有的银行一直再推，在政策压力和*款贷**人的诉求下，直到2022年年底及2023年年初才开始执行LPR，给*款贷**人降低*款贷**利息。
至于转化为LPR的加点标准。按4.9%的年化基准利率，年化利息上浮10%的*款贷**即5.39%。重新定价时，基础利率按4.80%确定，5.39% - 4.80% = 0.59%，加点就是0.59%（59个基点）。
如LPR报价为4.30%，加点之后执行的利息就是4.30% + 0.59% = 4.89%。
年化利息上浮20%即5.88%。重新定价时，基础利率按定价基础利率按4.65%确定，5.88% - 4.65% = 1.23%，加点就是1.23%（123个基点）。如LPR报价为4.30%，加点之后执行的利息就是4.30% + 1.23% = 5.53%。
年化利息上浮30%即6.37%。重新定价时，定价基础利率按4.65%确定，6.37% - 4.65% = 1.72%，加点就是1.72%（172个基点）。如LPR报价为4.30%，加点之后执行的利息就是4.30% + 1.72% = 6.02%。
对存量*款贷**的人来说，*款贷**利率还是很高的。过去买房的人的利息太高了，所以大家都排队提前还款，避免出高的利息。
所以，有许多专家就提出了也要降低存量*款贷**的利息，这样才比较公平和合理，才有利促进经济发展及消费。
对年轻人来说，还是赶紧早点学习赚钱去，工资不够就想办法做副业，不要想着买房，等赚够钱了，再去买楼，就不至于给银行太多的利息。
如果工资低，加上给银行利息，更加无法富起来。
有的专家老是忽悠着年轻人，提前消费，提前花钱，将一辈子的钱早早花光，让年轻人去*款贷**买楼。如果工资不上涨，*款贷**的人就更穷了。
其实你想一下这三年来房价的下跌，前几年买楼的人有多亏。还是尽量的全款买吧。
#头条创作挑战赛#