昨天接到一个老客户的电话，问我现在项目上还有不有可以“0首付”的房源，自己想再来看一下。
这个客户是我去年7月份接待的，当时对项目没什么特别大的抗性，并且那个时候项目上还有一部分可以“0首付”的精装洋房可以选择。最后因为月供和市场观望的原因导致买房的事情一定没有敲定。
大概说一下这个客户的情况，5年前丈夫在单位意外事故离世，单位赔偿了15万，现在家里面就自己和儿子两个人生活，儿子28岁，目前月收入在5000元左右，每月自己加单位缴纳公积金1200元左右。现在住在早年间单位的集资小两房里面。户本人在一家单位做库管，每月收入到手在4500元左右。现在住在早年间单位的集资小两房里面。因为儿子谈了女朋友并且要准备结婚所以需要考虑买套两房或者三房结婚用。去年前前后后看了很多的新房和二手房，因为手里只有丈夫的赔偿金15万和自己的3万元积蓄，所以首付预算在18万左右还必须包含契税和大修基金在内，最好带装修，这样就不用再找亲戚借钱装修了。
按照首付20%的比例计算，这个客户的总价预算不能超过80万，并且还需要带装修。在主城区新房市场上基本上很难找到匹配的产品，看了很多二手房年轻人也是挑不出满意的，不是觉得房龄老装修老，就是位置确实难以接受。
兜兜转转看了很多房子，当时正好项目上推出了“0首付”的房源，中介带着客户过来了解，想看看能不能满足自己的需求。
在大概了解了客户的情况之后给到了她们两个方案。
方案一，是选择我们的三房清水洋房，1楼，总价94万，正常首付20%加上契税和大修基金首付大概在20万左右，和他们的预算相差不大，按当时4.25的利率月供差不多在3700左右，母子两人的收入供月供还是问题不大。
同时也可以做“0首付”，只需要付契税和大修基金大概1.5万左右，*款贷**94万，月供4600左右，母子两人也能勉强过得去。
方案二，是选择我们的精装洋房，同样是三房，3楼，总价110万，正常首付20%加上契税和大修基金首付在24万左右，月供3900左右。
或者选择“0首付”，同样只需要付契税和大修1.7万左右，*款贷**110万，月供5400左右。
因为客户母子两人现在收入加起来在10000元左右，手上有18万现金，如果选择清水洋房首付刚好，月供也相对更能够接受，但是没有钱装修，相当于接房之后还住不进去。如果选择精装洋房，虽然不用考虑装修，但是首付缺口有4万，同时还要考虑最基本的3万左右的家具家电的软装才能完全入住，相当于也有至少7万的资金缺口。
最后我还是结合客户的情况给他们推荐了“0首付”精装洋房的方案。这个方案只需要客户准备1.7万的契税和大修基金，再后期准备3万左右的软装费用，5万左右就能实现买房入住。这样客户不仅不需要借钱，手上的资金还能剩下13万左右作为备用资金或者后期结婚的费用。
至于5400左右的月供，虽然目前看来月供达到了母子两人收入的50%，但是买房儿子上证，并且他每个月有1200左右的公积金，也就是说抵扣之后实际还款金额在4200左右，同时这套房是婚房，结婚之后相当于就是三个人来供这套房，据了解客户儿子的女朋友是舞蹈培训老师，月收入在4000-5000的样子，也就是说结婚后整个家庭收入在1.5万左右，其中4200的实际房贷支出就基本能够接受了，再加上这个时候手上还有13万的备用资金，现金在手，即便是后期工作上有什么小的变故心里也不至于慌。等于是这个方案让客户婚房有了，装修有了，抗风险的资金也有了，可以说是一箭三雕。
虽然客户当时还是能够接受这个方案，但是因为项目位置在主城二环附近的新区，目前来看相对比较偏远，再加上当时是期房销售，客户担心交付，观望情绪很重，经过几次回访客户也因为互联网上面各种信息引导，最终到现在也没有买到合适的房子。
而这次给我打电话问“0首付”的房源是因为儿子女朋友已经怀孕，买房结婚迫在眉睫，并且女方要求6万元彩礼，自己后面结婚办酒席以及生小孩的费用，这样一来客户就不得不选择这种“0首付”或者“低首付”的房源。但是现在项目已经没有了这样的政策，也只有让客户在市场上去继续寻找。也希望他能早日找到合适的产品。
所以通过这个案例可以得出结论，“0首付”其实不是洪水猛兽，如果你手上预算不多，但是家庭收入能够合理支撑房贷，或者未来收入会有比较好的预期，那么根据自己的实际情况，理智选择。
对于“0首付”购房各位有什么看法呢？欢迎评论区讨论。