在现实生活中，许多人为了解决资金周转问题，会向银行或其他金融机构申请*款贷**。

为了提高*款贷**成功率，有些人会选择投保*款贷**保证保险，即由保险公司作为担保人，向*款贷**人提供担保。

这样一来，如果借款人发生还款逾期或违约的情况，保险公司会先行向*款贷**人赔付相应的金额，然后再向借款人追偿。这种方式既可以降低*款贷**人的风险，又可以增加借款人的信用。

但是，在实践中，也会出现一些纠纷和争议。比如，借款人是否有义务告知保险公司自己的还款能力和信用状况？

保险公司是否有权解除合同或拒绝赔付？借款人是否可以要求退还已缴纳的保费？

【案例摘要】

李某因急需资金周转，在互联网上向某银行申请10万元*款贷**，为获得增信服务，提高*款贷**成功率，

李某选择了投保某保险公司的个人*款贷**保证保险，并按照提示进入投保环节，在后续页面中出现了个人征信业务授权书、保险产品介绍、投保须知及投保协议等。

李某急于获得*款贷**，未仔细阅读就直接勾选了“已知晓”并进行了下一步操作。

李某事后发现，自己虽然成功获得*款贷**，但根据投保协议，除了每月还款金额外，还需支付一定数额的保费，融资成本比自己预想中的更高。

李某认为自己在投保时没有得到充分的告知和说明，也没有真正理解和同意投保协议中的内容，因此要求退还已缴纳的部分保费，并表示不再继续缴纳剩余的保费。

但是，在*款贷**期间，李某因经营不善而无法按时还款，并发生了多次逾期。

银行向李某催收无果后，便向保险公司提出理赔申请。保险公司根据投保协议中的约定，在扣除免赔额后向银行赔付了部分金额，并向李某追偿。

李某不服，认为自己已经解除了与保险公司的合同关系，并且认为自己没有违约，而是银行和保险公司的合谋导致了自己的损失。

李某遂诉至法院，要求保险公司退还已缴纳的保费，并赔偿自己的经济损失和精神损害。

【焦点争议】

争议点一：李某是否可以单方解除与保险公司的合同？

争议点二：保险公司是否有权拒绝赔付并向李某追偿？

【律师说法】

争议点一：李某是否可以单方解除与保险公司的合同？

根据《合同法》规定，“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，应当承担违约责任。”

根据《保险法》规定，“投保人应当按照约定向保险人交纳保险费。投保人未按照约定交纳首期保险费的，保险合同不成立，保险人不承担保险责任。投保人未按照约定交纳续期保险费的”

在本案中，李某在投保时已经勾选了“已知晓”并完成了操作，即表示已经同意了投保协议中的内容，并与保险公司订立了有效的*款贷**保证保险合同。

李某在*款贷**期间有义务按照约定向保险公司交纳保费，如果未能履行该义务，就构成违约，应当承担违约责任。

李某不能以自己没有得到充分的告知和说明为由，单方解除与保险公司的合同。

即使李某认为自己在投保时存在误解或者欺诈等情形，也应当依法提出撤销或者变更合同的请求，

并由法院或者仲裁机构进行审查和判断。在此之前，李某仍然应当履行合同义务，不能擅自停止缴纳保费。

因此，在本案中，李某不能单方解除与保险公司的合同。

争议点二：保险公司是否有权拒绝赔付并向李某追偿？

根据《合同法》规定，“因不可抗力不能履行合同的，根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任，但法律另有规定的除外。

当事人迟延履行后发生不可抗力的，不能免除责任。本法所称不可抗力，是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。”

根据《保险法》规定，“对于免除其责任的条款，保险人应当采取显著方式提示投保人注意，

并采取必要措施向投保人说明该条款的内容。保险人未履行前款规定的义务，导致投保人未注意或者未知道该条款的，不得援引该条款免除责任。”

在本案中，保险公司在向银行赔付后，有权向李某追偿相应的金额，这是因为李某发生了还款逾期或违约的情况，导致了保险事故的发生，属于自己的过错。

根据*款贷**保证保险合同的约定，保险公司在赔付后可以向借款人追偿已赔付的金额。

这种约定符合《担保法》规定，“债权人收到担保人代为清偿债务后，应当将债权、担保物权及其附属物权转让给担保人。担保人代为清偿债务后，有权向债务人追偿。”

因此，在本案中，保险公司有权向李某追偿。

今后在申请*款贷**和投保时，要仔细阅读合同条款，了解自己的权利义务，理性借贷，按时还款，维护自己的信用记录，避免不必要的纠纷和损失。