11月23日是一年一度的美国圣诞大采购日——黑色星期五。
"黑五"指的是每年11月的第四个星期五，也就是感恩节的第二天。在这一天，美国的商场都会推出大量的打折和优惠活动，以在年底进行最后一次大规模的促销。
简单讲，可以理解为中国的"双11"。
尽管《福布斯》商业杂志网站评价，"黑五"只是"双11"的一个零头。
但它仍旧是美国最盛大的购物狂欢节。
亚马逊在狂欢开始9个小时后就在商品销售数量上刷新了去年的纪录，而据Adobe分析公司的最新报告，"黑色星期五"当天，美国在线销售额达到了62.2亿美元。
除了出门"抢货"的1.16亿人，还有55%的美国民众选择在家"剁手"，平均人均消费1000美元左右。
由此可见，"买买买"就是一个不分国籍的乐趣。
但也别忘了，"剁手一时爽，还款路漫漫"。这一次好不容易守住了被"双11"榨干后的一点点余额，但是接下来的双十二又要来了，不知道你的钱包还好吗？
最后，还是要提醒大家一句，理性消费。
现在分期付款的工具有很多，最开始只有信用卡，然后蚂蚁花呗、蚂蚁借呗、京东白条、唯品花、任性付等互联网类信用工具纷纷面世，带给了消费者很多方便。当然了，这些平台不会无缘无故让你分期付款，消费者是要付出代价的，这里就要牵扯到分期手续费或服务费的问题了。当然，部分平台活动期或是针对新用户有时会提供一次无息分期机会，这种情况除外。
拿现在最流行的花呗做比方：
第一种：按当期未还金额的0.05%按日收取利息，直到还清本息为止；
第二种：就是我们熟悉的分期，但是花呗分期内是不计算利息的，只收取手续费，而手续费又和分期数有关，比如说：6期分期总金额的4.5%，12期分期总金额的8.8%。
但是，手续费率≠利率，12期分期下来手续费是8.8%，但利率可不止这些。
下面通过一个简单的公式介绍一下它们两者之间的关系
两者之间的转化：年利率=分期手续费率*24/(分期数+1) =单期手续费率*分期数*24/(分期数+1)
可以看到花呗分期是按手续费率计息的，算它的实际利率就可以用上面提到的公式：年利率=分期手续费率*24/(分期数+1)
借3个月，实际年利率是15%；
借6个月，实际年利率是15.4%；
借9个月，实际年利率是15.6%；
借12个月，实际年利率是16.2%。
这个结果和上面给出来的比就差远啦！
所以以后想要分期、借钱时，不要只是简单看费率，还是要自己多算算，真实的分期利率可能远远超过我们的想象，最后建议大家理性消费，信用工具的免息期可以充分利用，但是尽量不要分期付款，更不要逾期不还，不仅要承担高昂的违约金，更严重的是还会给个人信用抹黑。
在能力范围内我们能给自己最好的，但难以负担时，也能大方承认："老子就是买不起，呸，就是不买！