今天 在营业网点上班的时候，接到了一个退休阿姨的电话，她问的投资理财方面的问题，她问我手中有差不多200万左右的现金，怎样投资理财实现年化8%左右的收益率？

听到她这么问我，我第一时间问她为什么非要是8%左右的收益率？8%的投资收益率的依据是什么？随后我问她，最多能承担损失多少本金的风险，但是她又回答不上来。

说实话年化8%左右的投资收益率，在这几年真的已经很高了，如果理财投资的年化收益率为8%，200万的本金意味着每年投资收益为16万元。是要做到年化8%，确实有一定的难度，而且还需要承担一定的风险。

看看最安全的国债和大额定期存单的投资收益是多少

我们大家都知道国债和存款是最安全的投资理财方式了。因为本金是安全的，投资国债或者存款都不会损失本金

1.国债。最新的3年期国债的年利率为3.3%;5年期年利率为3.5%，而且均为固定的年利率。

按照5年期的投资收益来看，200万的现金，每年的投资收益为200*3.37%=6.74万。距离16万的收益目标还差了近10万，年化收益率为3.37%，很难达到8%。

2.来看看存款和大额定期存单。大额定期存单在本质上属于存款，中小银行的大额定期存单利率要比国有大型银行的高。

200万的本金，3年期的大额定期存单，每年的存款利率为4%左右。每年的投资收益为8万元，达不到8%的投资收益率。

如果愿意承受一定的风险，则有可能达到年化8%的收益率，前提是要承担损失本金的风险。

存款和国债这两种无风险的投资，收益率不可能达到8%。

能达到8%的投资收益率，常见的有基金、股票和期货。

对于非专业人士，首先要排除的就是期货，因为风险比股票还大，往往会损失本金，很不建议选择。

对于基金而言，一般风险相对较小的货币性基金，比如余额宝，这类基金的收益为不可能达到8%，余额宝的7日年化收益率仅为1.4%左右。收益较高的货币基金年化收益率为2%以上，很难超过3%。

债券型基金和混合型基金，虽然有一定的风险，但是风险不大，收益率在3%-5%，也有可能损失本金。

股票型基金和股票，年化收益率可以达到8%，但是风险很大，专业的基金经理有时候也很难做到8%的投资收益率。

这两种投资方式，往往是这周收益了2万，下周赔了3万。最后赚钱的人不多。

对于退休后的老人而言，我一般不建议他们买银行的理财产品，虽然我自己也有卖理财产品的任务，但是我不建议这些人买，因为风险太大了，一旦亏损本金这些人很难承受。

5%-6%的投资收益率是可以实现的，而且风险要小很多，设定这样的投资收益率是最明智的

如果分散投资，200万的现金实现年化5%-6%的投资收益率还是相对容易一些，而且风险要低很多。

比如，100万投资大额定期存单，50万投资结构性存款，50万选择股票型基金或者股票。

或者150万选择大额定期存单，50万投资股票型基金。

分散投资配置，即可以降低风险，有可能提高收益率。

对于没有投资经验和投资常识的人，尽量选择基金，毕竟专业的人干专业的事，基金经理要比我们专业得多，但是任何基金都不能保证稳赚不赔，都是有风险的。

我要告诉大家的是投资理财很忌讳预设收益率，尤其是过高的不切合实际的投资收益率

最近这两年，200万的投资理财本金，预设年化8%的投资收益率，确实有很大的风险，对于普通投资者来说基本上都是风险承受能力一般的人，如果只关注投资收益率，在没进行投资理财以前设置较高的投资收益率往往会使我们做出比较激进的投资决策，最终会亏损*款贷**本金。