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前两期节目我们跟大家聊了聊延迟退休的话题。说实话，咱们每个人都清楚， 随着人类寿命的不断提升，延迟退休这是迟早的事。 目前的中央层面已经定调了，未来我们的延迟退休会采取一个渐进式的政策。
延迟退休什么意思呢？以男员工为例，现在我国的男员工的退休年龄是60周岁，我们假设预期的目标是延迟退休到65岁，但是我们不会一刀切，因为一刀切下来对于现在五十八、五十九岁马上要退休的老人来讲实在是有点太痛苦了。咱们会搞一个渐进式的延迟退休，比如说每隔三年把这个退休年龄增加一岁，今年可能还是60岁，可能后年咱们退休年龄是61岁，五年之后退休年龄是62岁。
这样的话今天已经50多岁的老人顶多你就是延迟退休了一年两年，大家是接受得了的。而且对于我们的就业市场，对于我们的经济环境冲击不是那么大。但是关于延迟退休这个话题我们以往也讲过， 我们有没有可能还有其他的方案做一个思考？别的国家有没有一些比较现成的成熟的经验我们可以借鉴呢？
我们可以考虑一下日本的方案， 众所周知日本的老龄化比咱们国家严重多了，今天65岁以上的日本老年人占全人口的比例已经接近三层。那么大家知道日本老人的退休年龄是多少吗？有人说是60有人说是65，还有人说是70，似乎众说纷纭。是的，这就是因为日本采用了一个比较柔性的状态，以至于很多人搞不清日本老年人的退休年龄到底是多少。
而且咱们以往去日本旅游，我会经常看到特别多的白发苍苍的日本老人还坚持在工作岗位，这一方面是因为日本退休的老人他需要有一定的收入维持自己的生活；另一方面日本老龄化少子化，所以日本劳动力是严重不足的。很多行业如果老人不出来工作，那这个行业实在是没有可用的劳动力。
那么日本人的退休年龄到底是多大呢？根据日本政府的规定，日本老人的退休年龄是65岁，这已经比我国长了五岁了。但是为什么说他是比较弹性的呢？因为个人有着非常大的自愿，我们可以对比一下中日两国，以我国为例，我国的男性老人到了60岁那天你就可以去办退休手续了，然后不需要工作，每个月到银行去领养老金。这也是刚性的，你到了60就必须得办退休，你没到60没有任何意外情况你也办不了退休。
但是日本不是这样，日本在前两天刚刚调整了政策，4月1号开始实行。 从现在开始，日本的退休年龄就被规定在65岁，如果你就是工作到65岁才退休，好了，你就可以正常的领养老金。但是为了鼓励那些已经退了休的老年人继续出来工作，日本给了一个规定，你可以自愿的延迟退休。
当然了，延迟的就得有好处，什么好处？一方面日本通过立法要求企业必须得给那些愿意延迟退休的老年人开绿灯，你不能说人家过了65岁还想干活，你不让人干，不雇佣人家了。不可以，人家如果想干，你企业应当给人开绿灯，在同等条件下继续的雇佣他，给他开工资。另一方面，本来到65岁了你可以退休了，你就可以颐养天年领养老金了。现在你主动的继续工作，给国家分担负担，那么对你要有所奖励。什么奖励呢？ 你65岁之后每多工作一个月，你未来领养老金的时候就可以比正常的情况多领0.7%。
1个月0.7%，那么一年就是8.4%。日本规划这个退休年龄最高可以放宽到75岁，就是说本来你65就可以退休了，你可以再干十年，那么一年多8.4%，十年就多84%。所以对于那些主动选择延迟退休的日本老人， 一方面他再干十年活可以再赚十年工资，另一方面他领养老金的时候每个月可以比正常领养老金多领84%，达到了184%，接近两倍。
说实话这是个挺有诱惑力的政策，为什么？一方面很多日本老人确实身体是非常健康的，到65岁那外表看起来跟50多岁差不多，还是年富力强、身强力壮的，所以人家本来就不太想回家呆着，本来就想出来工作。另一方面，出来工作你等于可以挣双薪，为什么？本来你正常工作企业就得给你开工资，另一方面你每多工作一个月你的养老金就可以多领0.7%，这也是一块收入。
为什么今天很多日本老年人明明都已经七老八十了还要出来工作？就是因为退休金不够，退休金维持不了他们的生活，所以他们是迫于无奈出来的。现在好了，你按照日本政府的规定，你自愿的选择延迟退休，那你就可以挣两份钱。75岁以后你能有一个更充裕的退休资金。
当然了，这个得你自己判断，虽然日本人的寿命是很长的，但是那也是有限的。今天日本的平均寿命大概也就是85-88岁左右，也就是说，如果你真的选择75岁之后才退休，才领养老金的话，恐怕平均而言一个日本老人也领不了多长时间的养老金了。
当然这就牵扯到自愿的另一面，日本现在是允许你延迟退休，相应的呢也允许你提前退休。 什么意思？毕竟人和人是不一样的，有很多人可能身体情况不行，也有很多人可能以往从事的是这个重体力劳动，你到了五六十岁的时候真的干不动了，那么怎么办呢？日本政府规定，按道理讲你得65岁才能退休，65岁以后才能领养老金，你现在可能想提前几年退休可不可以呢？可以，最早可以给你放宽到60岁，提前五年退休。
但是这个提前退休也是有代价的，一方面你60岁退休了，你不跟企业签合同工作了，你肯定没有收入了。另一方面不是说你60岁开始你就可以领养老金了，从60岁到65岁这五年你算是提前退休，政府是不给你开养老金，你也没有工作，你就得靠以往的积蓄生活，你得挨到65岁才能开始领养老金。而且由于你最后五年没有交养老保险，没有去工作，所以你领的养老金要打折扣。
根据日本政府现在的规定，你应当65岁才开始领养老金，在此之前你每提前一个月退休呢，对不起，你以后每个月就要少领0.4%的退休金，你要是提前一年退休，你就会少领4.8%的退休金， 如果你真的60岁就退休了，提前五年就不参加工作，那对不起，你未来领养老金的时候每个月要比正常情况少领24%。
对于很多老人而言，本来这个65岁以后退休金就不宽裕，现在再被砍掉了接近1/4，那这个数就更少了。所以很显然大部分老人他是不会选择提前退休的。但是反过来讲对于一些重病缠身、重体力劳动的老人而言，那能够提前退休，哪怕未来少领点钱也可以。
所以大家看到了吧？日本版的延迟退休人家给了一个很宽松的自己可以选择的方案，我们有没有可能在未来也做这样的借鉴？因为毕竟同样是60岁65岁70岁的老人，每个人的体力、精力、智力、能力是不同的。有的人说实话人家再干到七十岁、七十五岁都没问题，有的人那真的55岁以后每一天都是在挨日子。
当然咱们国家也早就有人提出了各种不同的延迟退休的方案，比如说有人就说我们有没有可能在退休年龄上不一刀划齐，而是在缴费年龄上划齐？今天咱们知道最少你缴15年养老保险你就可以领养老金，但是哪怕一个人是18岁就开始参加工作，每一年的养老金都不落，你也得到60岁才领。
所以有人建议，有没有可能我们在这方面搞一刀切，比如说必须得交满30年、35年、40年才可以退休，那么交满30年之后，到底什么时候退休看你自己， 你愿意多交几年，未来多挣点钱，你就再工作几年。你如果感觉到我交满30年就可以了，我虽然未来每年领的钱比较少，但是我现在人年龄大了，我也是干不动了，我感觉交满30年我就不想缴了。这种意义上的自愿是不是也可以考量呢？
